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Le comparatif des 6 principales banques en ligne

Banque en ligne

Apparues en France au milieu des années 2000, les banques en ligne poursuivent leur lente, mais inexorable progression. Filiales de grands groupes bancaires, les six banques en ligne de premier plan proposent aujourd’hui des services complets et assez proches. Il subsiste toutefois entre ces banques virtuelles des différences intéressantes à connaître.

 

Des banques à part entière plus qu’entièrement à part

 

En dématérialisant progressivement de nombreux services bancaires, les employés des guichets sont devenus des conseillers. Les clients sont devenus plus autonomes et cela a logiquement été un formidable tremplin pour les banques en ligne.

La crise financière de 2008 a renforcé et étendu les missions de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR). Adossée à la Banque de France, l’APCR surveille de près le fonctionnement des banques, y compris celles en ligne.

Il n’y a donc pas plus de risques avec une banque en ligne qu’avec une autre classique. Cette sécurisation est d’autant plus grande que les établissements bancaires en ligne sont des filiales de grands groupes :

Ce lien rassurant entre banques en ligne et grands groupes financiers n’interdit pas pour autant aux premières de proposer des offres exclusives en matière de tarification et de services.

Situées entre les banques traditionnelles et celles 100 % en ligne, se sont développées les établissements bancaires hybrides.

eLCL et NetAgence sont deux de ces banques intermédiaires ayant optimisé les services en ligne tout en proposant des offres proches de celles des réseaux.

 

Comparatif des banques en ligne

 

La concurrence entre les banques en ligne a mené à une certaine uniformisation des offres en ce qui concerne les éléments de base. Les services d’une banque en ligne sont ceux que l’on retrouve dans les réseaux d’agences :

 

  • Compte courant

L’ouverture d’un compte bancaire impose le plus souvent un dépôt initial, la banque compensant très partiellement par une prime aux nouveaux clients :

Banque

Condition de revenus minimumPrime à l'ouvertureVersement obligatoire à l'ouvertureCarte bancaireFrais tenu de compte
Boursorama1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / an
HelloBank1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic/Premier
Gratuite
€ net / an
Fortuneo1200 € net / mois80 €300 €Carte Mastercard
Gratuite
€ net / an
ING Direct1200 € net / mois80 €300 €Carte Mastercard Gold
Gratuite
€ net / an
MonabanqAucun120 €150 €Carte Visa Classic
Gratuite
24 € net / an
BforBank1600 € net / mois80 €300 €Carte Visa Premier
Gratuite
€ net / an

 

Seul ING Direct demande un versement mensuel minimum de 1 200 €/mois. Pour les 5 autres banques en ligne, il n’est exigé aucun versement minimum mensuel. 

Monabanq est le seul établissement en ligne à proposer le dépôt d’espèces au guichet ainsi que celui par courrier. Bforbank et Monabanq acceptent le dépôt de chèque numériquement.

 

  • Épargne

Pour ce qui de l’épargne, les 6 banques offrent les services et rémunérations suivantes :

Banque

Livret d'épargneLivret ALivret de Développement Durable (LDD)Plan Épargne Logement (PEL)Compte Épargne Logement (CEL)
Boursorama0,30 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 
HelloBank3 % pendant 2 mois puis 0,40 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 
Fortuneo2 % pendant 3 mois puis 0,40 %
Plafond : 10 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
ING Direct2 % pendant 2 mois puis 0,10 %
Plafond : 3 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
Monabanq2 % pendant 2 mois puis 0,30 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
BforBank3 % pendant 2 mois puis 0,30 %
Plafond : 4 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--

 

  • Assurance-vie

L’assurance-vie reste un des produits traditionnels des banques. Voici l'exemple des fonds en euros proposés par ces banques :

Banque

Fond en eurosFrais d'entréeFrais de gestion annuels
Boursorama + 2,65 % en 2016 sur Euro Exclusif
+ 2,25 % en 2016 sur Eurossima
0 %0,75 %
HelloBank + 1,70 % en 2016 sur BNP Paribas Multiplacements 2
+ 1,70 % en 2016 sur BNP Paribas Multiplacements Avenir
De 1 à 4,75 %0,70 %
Fortuneo+ 2,30 % en 2016 sur Suravenir Rendement
+ 3,10 % en 2016 sur Suravenir Opportunités
0 %0,60 %
ING Direct+ 2,25 % en 2016 sur Eurossima
+ 2,65 % en 2016 sur Netissima
0 %0,75 %
Monabanq+ 2,25 % en 2016 sur Eurossima
+ 2,65 % en 2016 sur Netissima
0 %0,60 % pour Eurossima
0,75 % pour Netissima
BforBank+2,17 % en 2016 sur le Fonds Euro Dolcea Vie
+3,04 % en 2016 sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2
0 %0,60 % pour Dolcea Vie
0,70 % pour Allocation Long Terme2

 

  • Accès au crédit

Crédit immobilier ou consommation, les banques en ligne ne sont pas égales :

Banque

Crédit immobilierPrêt personnel
 MontantDuréeMontantDurée
BoursoramaA partir de 100 000 €De 7 à 25 ansDe 1 500 €
à 75 000 €
De 12 à 120 mois
HelloBankA partir de 3 000 €De 2 à 30 ansDe 3 000 €
à 75 000 €
De 12 à 60 mois
FortuneoDe 100 000 €
à 1 000 000 €
De 7 à 25 ans--
ING DirectDe 80 000 €
à 1 500 000 €
De 8 à 25 ans--
Monabanq--De 1 000 €
à 30 000 €
De 12 à 72 mois
BforBankA partir de 80 000 €De 7 à 25 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 12 à 72 mois

 

  • Opérations en bourse

Certaines opérations en bourse demandent une grande réactivité. Les banques en ligne sont donc parfaitement adaptées en évitant de devoir se déplacer ou de prendre rendez-vous avec un conseiller.

Pour les 6 banques, diverses offres pour investir en bourse sont disponibles et aucuns frais pour droits de garde ne sont facturés.

 

  
 

L'avis de Choisir.com

 

S’il est difficile de dégager un gagnant entre les 6 banques pour ce qui est des opérations de base, chacune possède ses spécificités pour les autres services. Le choix de sa banque en ligne nécessite par conséquent de comparer les critères en fonction de vos besoins propres. En dehors de l’aspect simple et pratique commun à l’ensemble des banques en ligne, il est évident qu’un étudiant n’a pas les mêmes critères de choix qu’un cadre ou un retraité.

 

 

 

*Toutes les offres sur cette page sont suceptibles d'évoluer. Seules les conditions proposées par les marques sur leur site font foi.

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