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Quel crédit choisir pour financer son projet ?

Besoin d'un crédit

Il est probable que divers crédits s’éparpillent au fil de votre vie. Pour que leur remboursement soit le plus indolore possible, autant choisir le crédit idéal, qui correspond à votre projet et à votre situation financière. Une adéquation importante alors que les offres de crédits, entre banquiers, assureurs et organismes spécialisés, sont de plus en plus nombreuses.

 

Une voiture qui tombe en panne, un enfant qui débute des études supérieures ou un appartement à remettre à neuf… Autant de situations de la vie courante qui demandent une avance de trésorerie, voire le déblocage important de fonds.

Or cette épargne n’est pas toujours disponible. Heureusement, on a passé en revue les différents types de crédits disponibles, afin de vous aider à trouver le meilleur mode de financement pour votre projet. 

 

1. Pour bénéficier d’une avance de trésorerie, financer un achat ou un projet

 

  • Nature du crédit : Prêt personnel

Que ce soit pour répondre à une dépense inattendue ou pour financer un mariage, des vacances ou payer ses impôts, l’un des moyens le plus simple d’obtenir une somme d’argent est de souscrire un prêt personnel.

  • Son obtention 

Le montant du prêt est fonction des revenus. La somme accordée est soumise à un taux d’intérêt fixe et le remboursement s’opère chaque mois. La souscription d’une assurance n’est pas obligatoire.

Les frais de dossier sont souvent compris entre 1 et 1,5 % du montant du prêt mais peuvent se négocier.
 

  • Ses caractéristiques 

Le prêt personnel se rembourse sur une période courte, en général comprise entre 1 et 7 ans et la somme obtenue est plafonnée à 75 000 €.

Il est possible de moduler les mensualités en fonction de l’évolution de votre situation, ou de procéder sans frais à un remboursement anticipé.

 

Bien choisir son crédit personnel 
Les conditions des crédits personnels évoluent d'un établissement à l'autre. Pour vous aider à trouver le crédit personnel le mieux adapté à votre projet et au meilleur prix, notre comparateur vous propose de mettre en opposition les offres de différents organismes. 

 

  • Nature du crédit : Crédit renouvelable

Tout comme le prêt personnel, il s’agit d’un crédit non affecté, que vous pouvez utiliser en fonction de vos besoins. Son mode de fonctionnement est toutefois très différent.

Le crédit renouvelable constitue une réserve de trésorerie dans laquelle piocher en fonction d’un besoin. Les intérêts portent sur la somme utilisée et non sur la totalité de la réserve.
 

  • Son obtention 

Le crédit renouvelable peut être accordé par un établissement financier ou bien directement par une grande enseigne. Il est alors possible de payer ses achats dans les magasins en question avec son crédit renouvelable. 
 

  • Ses caractéristiques 

Un crédit renouvelable se chiffre en général à quelques milliers d’euros et le remboursement se réalise sur une période comprise entre 15 et 60 mois.

L’obtention du crédit renouvelable est aisée mais, en contrepartie, ses taux sont élevés et varient en fonction de la somme empruntée.

Ils sont généralement plus importants que ceux des crédits personnels. Sans compter qu’ils sont parfois révisables, il est donc important de lire attentivement le contrat.

 

Optez pour un crédit renouvelable 
Si vous souhaitez bénéficier rapidement d'une réserve d'argent au meilleur prix, n'hésitez pas à procéder à des simulations pour avoir une idée juste du coût total du crédit. 

 

2. Pour acheter une voiture

 

  • Nature du crédit : Crédit auto

Il s’agit d’un crédit affecté, il faut donc apporter à la banque des preuves de son projet, comme par exemple un devis. Le crédit auto peut servir à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion.
 

  • Son obtention 

Il peut être proposé par les organismes de crédit ainsi que par les concessionnaires. Les propositions sont parfois très inégales, d’où l’intérêt de ne pas se fier d’emblée à l’offre du concessionnaire.
 

  • Ses caractéristiques 

Tout comme le crédit personnel, le crédit auto est plafonné à 75 000 € et le montant octroyé est fonction des revenus. Son remboursement s’effectue sur une durée allant de 12 à 84 mois.

 

Bien choisir son crédit auto 
 Pour limiter les frais de votre future voiture, il est important de pouvoir calculer le coût de revient total d'un prêt classique. Pour vous aider dans cette tâche, notre comparateur vous permet en quelques clics d'accéder aux crédits auto les plus avantageux du moment. 

 

3. Pour passer son permis

 

  • Nature du prêt : Prêt permis

Ce prêt est affecté car consacré au permis de conduire et se base sur une formule de remboursement de 1 € par jour.  
 

  • Son obtention 

Il est dédié aux jeunes de 15 et 25 ans et se souscrit auprès de banques partenaires de ce projet soutenu par l’Etat. Pour en savoir plus sur sa souscription, rendez-vous sur le site du gouvernement
 

  • Ses caractéristiques 

Il s’agit d’un prêt à taux zéro. Les intérêts sont réglés par l’Etat. La banque partenaire avance le prix du permis de conduire. L’emprunteur rembourse ensuite à hauteur d’une trentaine d’euros chaque mois.

 

4. Pour acheter un bien immobilier

 

  • Nature du prêt : Crédit immobilier

Les sommes en jeu sont souvent plus importantes. Ce crédit affecté, dédié à l’achat d’un bien en particulier, peut se cumuler avec des prêts dédiés à l’immobilier destinés à favoriser les personnes aux revenus plus faibles, comme par exemple le Prêt à taux zéro.
 

  • Son obtention 

Elle est plus complexe que pour les crédits précédents. Outre les revenus, son obtention dépend également de l’apport financier et de la situation personnelle.

Les banques imposent de prendre une assurance, mais elles ne peuvent plus vous obliger à la souscrire chez elle.
 

  • Ses caractéristiques 

Les taux peuvent être fixes ou variables et les durées de remboursement s’étaler sur près de 30 ans. De nombreuses conditions doivent être négociées, outre le taux, comme par exemple les frais en cas de changement de modalités de remboursement.

 

Bien choisir son prêt immobilier 
Avant d'investir dans la pierre, il convient d'être particulièrement attentif aux conditions d'emprunt. Un différentiel de quelques dixièmes de points et l'addition finale peut être radicalement différente. Pour vous aidez dans cette tâche, notre comparateur vous permet de mettre en opposition les offres de prêt de plus de 100 banques différentes. 

 

5. Pour faire des travaux

 

  • Nature du prêt : Crédit travaux

Il sert à financer des travaux de construction, d’aménagement ou de rénovation, dont vous devez présenter la nature à la banque. Il concerne aussi bien les travaux dans du neuf que dans de l’ancien.
 

  • Son obtention 

Il faudra justifier des dépenses auprès de l’établissement financier. Cela peut être fait par le biais de devis ou de factures.

Le crédit sert à payer une entreprise spécialisée, ou bien l’achat de matériel de construction ou de décoration (papier peint par exemple).
 

  • Ses caractéristiques 

Il est plafonné à 75 000 €. Ses taux sont souvent plus élevés que ceux des crédits immobiliers, en cas d’achat, mieux vaut donc anticiper le coût des travaux et les inclure dans le crédit immobilier. On vous livre toutes les solutions pour financer vos travaux

 

Comment bien comparer les crédits ?
Pour être en mesure de comparer entre eux les crédits, comparez le TAEG. En effet, toute somme empruntée est assortie d’un taux d’intérêt. Il est exprimé sous la forme de TAEG, c’est-à-dire taux annuel effectif global. Il regroupe le taux d’intérêt ainsi que tous les frais qui vous seront imputés. Les frais varient d’un établissement à un autre. Peuvent vous être facturés des frais de dossier et parfois des commissions spéciales en fonction des opérations menées.

 

*Toutes les offres sur cette page sont suceptibles d'évoluer. Seules les conditions proposées par les marques sur leur site font foi.

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