ING ou Hello bank! : quelle banque en ligne choisir ?
Vous en avez marre de payer des frais bancaires évitables ? La banque en ligne peut-être une solution adaptée à vos besoins. Les retraits dans la zone euro et la carte bancaire sont gratuits (sous conditions), si vous ouvrez un compte chez ING ou chez Hello bank!. Découvrez le comparatif détaillé de ces deux banques en ligne ci-dessous, et les avantages qu'elles offrent par rapport aux banques traditionnelles.
Un compte bancaire en quelques clics
Créer un compte bancaire en ligne n'a jamais été aussi facile. Avec l'apparition des banques en ligne, la donne a clairement changé pour les clients, qui peuvent désormais profiter de frais bancaires réduits, voire nuls, de produits d'épargne plus avantageux et d'une gestion plus optimale et personnalisée qu'auprès des banques traditionnelles.
Cela est rendu possible par la réduction des coûts fixes, liée à l'absence de boutiques physiques. Ces dernières constituent en effet un poste de dépenses important pour les banques classiques.
Chez Hello bank! ou ING, vous pourrez ouvrir votre compte bancaire en quelques clics. Il vous suffit de renseigner vos données personnelles, de transmettre vos papiers d'identité, un justificatif de domicile et vos fiches de paie et vous pourrez accéder presque immédiatement à votre compte bancaire en ligne.
Si vous disposez de revenus réguliers et suffisants, votre carte bancaire sera gratuite.
| ING | Hello bank! |
|---|---|---|
| Logos |  |  |
| FONCTIONNEMENT DE COMPTE | ||
| Ouverture de tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
| MOYENS DE PAIEMENT | ||
| Carte bancaire gratuite | - Mastercard Gold | - Visa Classic - Visa premier |
| Retrait d'espèce en zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Retrait d'espèce hors zone euro | 2,00 % du montant | 2,00 % du montant* |
| Paiement par carte en zone euro | Gratuit | Gratuit |
| Paiement par carte hors zone euro | 2,00 % du montant | 2,00 % du montant |
| Chéquier | OUI | OUI |
| Paylib | NON | OUI |
| INCIDENTS DE COMPTE | ||
| Découvert autorisé | 8,00 % | 8,00 % |
| Découvert non autorisé | 16,00 % | 18,40 % |
| Commission d'intervention | Gratuit | Gratuit |
| PRODUITS BANCAIRES | ||
| Crédit immobilier | OUI | OUI |
| Crédit personnel | OUI | OUI |
| Crédit auto | NON | OUI |
| Assurance vie | OUI | OUI |
| Livret d'épargne | OUI | OUI |
| Livret A | OUI | OUI |
| LDD | OUI | OUI |
| PEL | NON | OUI |
| CEL | NON | OUI |
* Gratuit dans les banques du réseau BNP Paribas. Plus d'information sur hellobank.fr/retraitsgratuitsaletranger.
Carte bancaire gratuite
Les deux banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite à condition de pouvoir justifier d'un certain montant de revenus mensuels :
| ING | Hello bank! | |
|---|---|---|
| Gold Mastercard | Visa Classic | Visa Premier |
| 1 200 € / mois | 1 000 € / mois | 1 800 € / mois |
A défaut de pouvoir justifier d'un seuil de revenus suffisant, vous pouvez également déposer 5 000 € d'épargne dans les deux banques pour pouvoir obtenir votre carte bancaire gratuitement.
ING propose également un forfait à 5 € / mois, si vous ne remplissez aucune des deux premières conditions ci-dessus.
Dans les deux cas, la carte bancaire gratuite proposée par les deux établissements bancaires en ligne permettra d'économiser en moyenne entre 30 et 45 € par an pour la Visa Classic, et jusqu'à 150 € environ pour les cartes Visa Premier et Gold Master Card, par rapport aux banques classiques.
Les cartes premium offrent des plafonds de retrait et de paiement plus élevés que les cartes traditionnelles.
Elles permettent aussi d'accéder à plusieurs assurances et services d'assistance lorsque vous voyagez. L'assistance rapatriement et l'assistance bagages sont ainsi des services couramment compris dans les cartes premium. En cas de perte de votre carte bancaire ou de vos clés par exemple, vous pourrez également obtenir une assistance personnalisée, si c'est compris dans votre contrat.
D'autres avantages communs aux deux banques
Les retraits d'argent dans les pays de la zone Euro sont gratuits pour les deux banques, et de 2,00 % hors zone Euro.
Les deux banques autorisent un découvert. Un taux préférentiel de 8,00 % sera appliqué pour un découvert autorisé. En ce qui concerne le découvert non autorisé, on observera un taux de 18,40 % chez Hello bank! et 16,00 % chez ING.
Les deux enseignes proposent un chéquier à leurs clients et la possibilité de désactiver le paiement sans contact.
L'avis de Choisir.com
Les deux banques sont très performantes et offrent des tarifs très bas voire nuls en ce qui concerne la tenue de compte et la carte bancaire. Cependant, Hello bank! propose une gamme de service plus complète que son concurrent.
