Comparatif de l'offre Hello One de Hello bank! face à ses concurrents

Comparatif de l'offre Hello One de Hello bank! face à ses concurrents

Les offres en lignes ne cessent de se multiplier. Les grandes banques ont bien compris que de nouveaux acteurs, avec une souplesse encore inimaginable pour les établissements traditionnels il y a quelques années, venaient pour tout chambouler. C’est pourquoi les banques sont aujourd’hui obligées de se tourner vers Internet et des offres particulièrement compétitives. C’est bien évidemment le consommateur qui y est gagnant, à la condition cependant de pouvoir faire le tri de toutes ces offres.

 

Hello One, la nouvelle offre de Hello bank! (groupe BNP Paribas)

 

Hello bank! est la version en ligne de la BNP Paribas. Frais réduits, service client et agences de la BNP Paribas traditionnelle, réactivité accrue, Hello bank! s’est vite imposée sur le marché de la banque en ligne comme l’un des acteurs de référence. Mais cela ne suffit encore pas aujourd’hui, car les néo-banques, celles qui n’existent qu’au travers de leur application bancaire, vont encore un peu plus loin dans les propositions tarifaires. Et la réponse de Hello bank! est Hello One. C’est ainsi que la nouvelle offre permet d'obtenir, sans condition de revenus ni dépôt d’argent, une carte bleue gratuite à vie, sans engagement. Si l’offre est particulièrement séduisante, elle ne vaut en réalité que d’être comparée aux autres offres similaires des banques concurrentes pour découvrir avantages et inconvénients de cette nouvelle offre Hello One. 

 

  • les 2 offres de Hello Bank! : Hello One (gratuite) et Hello Prime (5 € par mois) 
 
OFFRES HELLO BANK!
OffresHELLO ONEHELLO PRIME
Carte
Bonus de bienvenue50 €50 €
Dépôt à l'ouvertureentre 10 € et 300 €entre 10 € et 300 €
Conditions de revenuSans condition1000 €
Conditions de gratuitéSans condition5 €/mois
Domiciliation du compteSans obligation de domiciliationSans obligation de domiciliation
www.hellobank.frplus d'infosplus d'infos

 

 

Hello bank! ou Boursorama ?

 

Hello One comme Boursorama Welcome annoncent tous deux l’obtention d’une carte bleue gratuite, sans engagement et sans condition de revenus. Pour ces deux établissements, il s’agit d’une carte Visa à autorisation systématique du solde avant validation de la transaction. Cela permet de ne pas se retrouver à découvert, bien que Boursorama autorise un découvert de 100 euros par mois, modifiable à 200 en cas de besoin. Avec Hello One, impossible de se retrouver en négatif. Il s’agit donc aussi pour les deux établissements en ligne d’une carte à débit immédiat. Concernant les dépenses, la carte de Hello bank! est plus adaptée au grand public, car les plafonds de dépense y sont plus proches du quotidien, avec une limite à 1000 euros par mois, et 400 euros en retrait, et avec la possibilité de les modifier. Avec Boursorama, les dépenses sont plus limitées, 400 euros en 30 jours par carte bleue et 100 euros par semaine en retrait et les plafonds ne sont pas modifiables. On l’utilisera donc plus volontiers en tant que carte annexe. En termes de frais, il n’y en a pas dans les deux cas, mis à part une facturation de 5 euros par mois par Boursorama en cas de non-utilisation de la carte. En guise de conclusion, on peut relever que les deux offres sont très intéressantes d’un point de vue tarifaire. La souplesse de celle d’Hello bank!, notamment en termes de dépenses mensuelles, lui permet d’être plus adaptée au plus grand nombre. 

  • voir l'offre Hello One
  • voir l'offre Boursorama Welcome

 

 

Hello bank! ou ING ?

 

ING, pionnier du monde de la banque en ligne, propose aussi aujourd’hui une offre allégée en termes de coût. Comme Hello One, ING Essentiel permet donc d'obtenir une carte bancaire gratuite à vie, sans condition de ressources ni épargne à mobiliser. Il n’y a pas non plus de frais à payer en cas de non-utilisation de la carte. Dans le cas d’Hello One, on a accès à une carte Visa et une Mastercard dans le cas d’ING. Quelle que soit l’offre choisie, il s’agit d’une carte à autorisation systématique, et le paiement sans contact est possible dans la limite de 30 euros. Il n’est donc pas possible, dans aucun des deux établissements, d'avoir un découvert bancaire, ni une facilité de caisse ni un chéquier. Il s’agit aussi dans les deux cas d’un paiement à débit immédiat et non pas différé. Les deux offres sont assez semblables, là où elles se démarquent, c’est concernant les plafonds de paiement. En effet, ING permet de dépenser jusqu'à 2 000 euros par mois, à condition que les fonds soient disponibles, tandis que Hello One se contente de 1 000 euros, mais le plafond est modifiable de façon temporaire, ce qui n’est pas le cas chez ING. On peut retirer 500 euros au distributeur par semaine dans les deux cas de figure. L’autre différence concerne les frais annexes comme par exemple lors de dépenses ou de retraits à l’étranger puisqu’il y a dans ce cas des frais appliqués par ING, ce qui n’est pas le cas d’Hello One. Pour résumer, les deux offres de Hello bank! et d’ING sont très similaires. ING permet un peu plus de dépenses mensuelles, mais les deux offres s’adressant d’abord aux personnes se lançant dans la vie active, cette souplesse n’est pas forcément nécessaire. Il n’y a aucun frais cachés chez Hello One, contrairement aux frais en cas de déplacement à l’étranger avec ING. 

  • voir l'offre Hello One
  • voir l'offre ING Essentielle

 

 

Hello bank! ou Orange Bank ?

 

Orange, l’opérateur téléphonique, s’est diversifié en proposant un service de banque en ligne à l’image de ces néo banques qui ne fonctionnent que par le biais de l’appli bancaire. Pour le client, c’est là encore la promesse d’une carte gratuite, sans engagement et sans minimum de revenus imposés. C’est une promesse qu’Orange Bank tient en effet, à l’image d’Hello One. Le client profite ainsi d’une carte Visa à vérification systématique du solde, ce qui permet une mise à jour en temps réel de ses dépenses et d’empêcher les découverts. La carte est accessible sans condition de revenus ni d’épargne et ne vous coûte rien, que vous l’utilisiez ou non. On note cependant qu’Orange Bank permet d’avoir accès à une assistance rapatriement, ainsi qu’une assurance en cas de perte ou de vol, ce que ne propose pas Hello bank! avec son Hello One. Enfin, sur les utilités de la carte, on notera chez les deux opérateurs bancaires la possibilité d’ajuster les plafonds de dépenses dans une limite de 2 000 euros par mois et de 600 euros de retraits hebdomadaires, un peu plus que pour Hello One. En ce qui concerne les coûts annexes de la carte, comme lors d’une utilisation à l’étranger, là encore Hello One et Orange Bank ne facturent rien. Seule l’utilisation du crédit revolving optionnel d’Orange Bank a un certain coût. Pour conclure, on peut remarquer la grande similitude des offres entre Hello bank! et Orange Bank. 

  • voir l'offre Hello One
  • voir l'offre Orange Bank

 

 

Hello One, N26 ou Revolut ?

 

N26 et Revolut sont deux néo banques, c’est-à-dire des banques uniquement accessibles via leur application bancaire. Elles sont les deux plus présentes en France et ont une offre particulièrement similaire, ce qui vaut de les comparer l’une comme l’autre à celle de Hello bank!. Toutes proposent la carte bancaire gratuite. Quand Hello bank! propose une carte Visa, les banques N26 et Revolut proposent quant à elles une Mastercard. Mais il s’agit toujours de cartes à autorisation systématique qui permettent ainsi de ne pas se retrouver à découvert. La carte est effectivement gratuite, qu’elle soit utilisée ou non par son porteur, et est accessible sans épargne ni conditions de ressources. Les cartes permettent de profiter aujourd’hui des technologies récentes comme le paiement sans contact ou via Apple Pay. La différence se fait sur les frais qui peuvent être imputés à l’utilisation de la carte. Si les paiements sont exempts de frais à l’international pour les 3 banques, les retraits aux distributeurs sont payants. Plus précisément, N26 offre les 5ers puis facture chaque retrait supplémentaire à 2 euros. Le coût d’un retrait à l’étranger est de 1,7 % de la somme retirée. Chez Revolut, le retrait est gratuit pour les premiers 200 euros puis facturé 2 % de la somme, que vous soyez en France ou à l’étranger. Chez Hello One, les retraits faits à l’international sont gratuits dès lors que l’on utilise une banque du même réseau que Hello bank! (groupe BNP Paribas), l’une des principales banques au niveau international, et qui ne manque donc pas de banques partenaires. Les offres d’Hello One, N26 et Revolut sont finalement assez similaires, si ce n’est identiques lorsque l’on a pas l’occasion de quitter le territoire national régulièrement. Dans cette situation précise, les clients Hello bank! ont l'avantage de pouvoir retirer sans frais à l'étranger dans les banques partenaires de BNP Paribas.

 

  
 

L'avis de Choisir.com

 

Hello bank!, avec son offre de carte gratuite, sa simplicité d’accès et les coûts réduit au plus strict minimum propose donc une offre particulièrement intéressante. Si elle se destine aux jeunes entrants dans la vie professionnelle et aux personnes aux dépenses relativement limitées, elle leur facilite aussi la vie avec une gratuité réelle des frais bancaires

 

 

 

Sandra F.

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