Détenir plusieurs comptes courants bancaires : bonne ou mauvaise idée ?

Détenir deux comptes bancaires

Selon la Banque de France, 99 % des Français détiennent un compte bancaire. Une statistique qui révèle l’importance de ce produit dans la vie quotidienne des ménages. Mais est-il possible d’ouvrir plusieurs comptes courants ?

Dès l’entrée dans la vie active, dans les études supérieures ou parfois même avant, ouvrir un compte courant auprès d’une banque s’avère indispensable. Ce produit offre des usages multiples : régler ses achats, payer son loyer, encaisser ses salaires, effectuer des virements, etc. Si ouvrir un compte courant est quasiment incontournable, qu’en est-il de l’ouverture de deux comptes, voire davantage ? Quels sont les avantages et les risques à détenir plusieurs comptes de dépôt ? Le point avec Choisir.com.

 

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Est-il possible d'avoir plusieurs comptes courants ?

 

Un compte courant, aussi appelé compte bancaire ou compte de dépôt, a pour objectif d’accompagner son titulaire au quotidien dans la gestion de ses dépenses et de ses recettes. Il est souvent associé à une carte bancaire et/ou à un chéquier. Bonne nouvelle ! Si vous envisagez d’ouvrir un second compte courant, vous en avez entièrement le droit. En effet, il n’existe aucune limitation quant au nombre de comptes bancaires détenus par une personne. En fonction de vos objectifs, de votre situation et de votre patrimoine, vous pouvez ainsi opter pour l’ouverture du nombre de comptes courants que vous souhaitez.

 

Comment ouvrir plusieurs comptes de dépôt ?

 

Un compte bancaire peut être ouvert à tout moment par une personne majeure. Deux choix s’offrent à vous : ouvrir un second compte courant auprès de votre banque actuelle ou opter pour l’ouverture d’un compte dans un nouvel établissement. Dans ce dernier cas, on parle de multibancarisation, un phénomène en plein essor. Les statistiques parlent d’elles-mêmes : près d’un Français sur trois possède plusieurs comptes courants.

Mais concrètement, comment ouvrir un compte courant supplémentaire ? Il vous faudra réunir certains documents, à savoir :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité ou passeport) ;
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois d’un grand facturier.

Des éléments complémentaires peuvent parfois être réclamés par votre interlocuteur, tels que vos trois derniers relevés de comptes ou vos trois derniers bulletins de salaire. Dès lors, vous pouvez opter pour :

  • La prise de rendez-vous auprès d’une agence bancaire traditionnelle ;
  • L’ouverture d’un compte bancaire sur internet via une banque en ligne.

 

Les avantages à avoir plusieurs comptes courants bancaires

 

Il est fréquent d’entendre qu’il est recommandé de détenir plusieurs comptes courants, mais pour quelles raisons ? Zoom sur les avantages d’un tel choix.

Avantage n° 1 : séparer les dépenses communes et les dépenses personnelles

Lorsque l’on est en couple, ouvrir un second compte courant peut s’avérer pertinent. Ainsi, chacun peut conserver un compte bancaire dédié à ses dépenses propres, tandis que les dépenses du ménage (loyer, emprunt immobilier, électricité, téléphone…) sont prélevées sur un compte joint dédié.

Avantage n° 2 : détenir deux cartes bancaires

Lorsque l’on détient une seule carte bancaire, des problèmes peuvent survenir : blocage de la carte, perte, vol… Avoir une seconde carte permet de solutionner simplement ces situations.

Bon à savoir 
Pour de courtes vacances ou un long voyage, être en possession de deux cartes bancaires est toujours utile. En optant pour deux réseaux différents (Mastercard et Visa), vous pourrez ainsi plus facilement payer et retirer à l’étranger. En effet, selon les pays, un réseau est parfois prédominant. Consultez notre comparateur de cartes bancaires pour trouver la meilleure carte bancaire gratuite à vie.

Avantage n° 3 : profiter d’offres et de produits différents

Chaque banque propose des produits et des services différents : carte bancaire haut de gamme, offres promotionnelles de crédit, livrets à taux boostés, gratuité des frais de paiement à l’étranger, etc. Ainsi, en étant client de plusieurs d’entre elles, vous pourrez sélectionner les offres qui correspondent le mieux à vos besoins et/ou les plus compétitives.

Avantage n° 4 : faire jouer la concurrence

En étant multibancarisé, vous avez déjà un pied dans plusieurs banques. Vos interlocuteurs vous connaissent et ont de la visibilité sur votre façon de gérer vos comptes. Autant d’arguments en votre faveur pour accéder plus facilement et plus rapidement à votre demande : souscrire un nouveau crédit, augmenter le montant de votre découvert, etc. Vous pourrez, dans un même temps, faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions.

Avantage n° 5 : distinguer facilement deux activités différentes

Vous montez votre micro-entreprise ou vous achetez un logement pour le louer ? Un second compte courant peut, par exemple, vous permettre de séparer votre activité salariée de vos revenus fonciers.

 

Les inconvénients à avoir deux comptes bancaires

 

Si ouvrir plusieurs comptes présente de nombreux avantages, il est tout de même nécessaire de relever certains inconvénients. Explications.

Inconvénient n° 1 : les frais bancaires, le point de vigilance principal

En matière de multibancarisation, un inconvénient majeur doit être souligné : les frais bancaires. En effet, détenir deux comptes courants, deux cartes bancaires ou encore deux autorisations de découvert induit généralement le paiement de plusieurs cotisations. Les ménages multibancarisés ont alors parfois la désagréable surprise de constater une forte augmentation de leurs frais bancaires.

Heureusement, une solution simple existe : détenir un compte bancaire dans une banque traditionnelle et un autre dans une banque en ligne. Ces dernières mettent en avant la gratuité de leurs services : ouverture du compte bancaire, moyens de paiement, accès internet, virements, etc. Mieux encore : beaucoup proposent des primes de plusieurs dizaines d’euros pour leurs nouveaux clients. Une option qui séduit de nombreux ménages pour l’ouverture de leur second compte courant.

Inconvénient n° 2 : gare aux frais d’inactivité

Posséder un second compte bancaire s’avère souvent utile. Cependant, il convient de rester vigilant en cas de non-utilisation de celui-ci. En effet, la quasi-totalité des banques traditionnelles ou des banques en ligne facturent des frais d’inactivité. Ceux-ci peuvent être liés à l’inactivité du compte en lui-même, ou à celle de la carte bancaire attachée. Un nombre minimal d’opération sur une période donnée doit être enregistré pour ne pas être de redevable de ces frais. Pour en connaître les modalités exactes, reportez-vous au guide tarifaire et/ou aux conditions générales de votre banque.

Bon à savoir 
Les tarifs applicables sont encadrés par la réglementation depuis le 1e janvier 2016. En effet, la loi Eckert a fixé un plafond maximal de 30 € par an pour frais d’inactivité.

Inconvénient n° 3 : une gestion des comptes courants plus complexe

Multiplier le nombre de comptes bancaires détenus engendre un effet parfois occulté : le suivi quotidien de ses finances personnelles est plus complexe. Nécessité de télécharger deux applications pour votre téléphone, de consulter deux sites internet différents, de consulter plusieurs relevés de comptes, d’équilibrer le solde de différents comptes, de gérer plusieurs interlocuteurs différents… attention, toutes ces tâches peuvent se révéler chronophages et sources d’erreurs !

Bon à savoir 
Certaines applications développées par des banques ou des entreprises indépendantes permettent de centraliser la vision de plusieurs comptes différents sur un seul et même écran. Une astuce qui peut se révéler particulièrement précieuse.

  
 

L'avis de Choisir.com

 

Posséder plusieurs comptes bancaires est une option fortement recommandée. Sous couvert d’en connaître les inconvénients et de suivre ses comptes d’une manière rigoureuse, la multibancarisation offre son lot d’avantages : avoir plusieurs interlocuteurs, profiter d’offres promotionnelles, mettre en concurrence les établissements… Le conseil de Choisir.com : opter pour la détention d’un compte bancaire dans une agence traditionnelle ainsi que dans une banque en ligne reste le meilleur compromis pour limiter les frais et cumuler les bénéfices.

 

 
Sandra F.

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