Comment déposer et retirer des espèces chez Hello bank! ?

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Grâce à l'appui de sa maison mère, BNP Paribas, Hello bank! a su se démarquer de ses concurrents. C'est ainsi que la banque en ligne est parvenue à réunir plus d'un demi-million de clients. Choisir.com fait le point sur un avantage majeur détenu par la marque : ses solutions pour la gestion de l'argent liquide.

Les transactions réalisées en espèces sont principalement des achats de faible montant. Pour cela, plus de 53 000 distributeurs automatiques de billets sont à la disposition des Français. Un chiffre conséquent qui permet à 99,99 % des ménages de se situer à moins de 15 minutes de l'un d'eux. Des transactions qui peuvent poser problème aux clients des banques en ligne. Heureusement, Hello bank! a des solutions à leur proposer pour leurs dépôts et leurs retraits d'espèces !

 

La problématique des espèces pour les clients d'une banque en ligne

 

En Europe, plus de 50 % des transactions financières s'effectuent en espèces selon l'étude menée par l'Eurosystème en 2016. Bien que les pièces et les billets soient de plus en plus concurrencés par la carte bancaire, en France, les deux tiers des achats en magasins continuent encore à être payés en liquide.

Vous l'avez compris : les espèces sont indispensables pour la vie quotidienne des ménages français. Le réseau d'agences bancaires physiques des banques traditionnelles offre un large panel de services spécifiques, et notamment la possibilité d'accéder à des distributeurs automatiques de billet 24 heures sur 24 partout en France ainsi que de déposer des espèces dans des automates ou à un guichet. Or, en étant client d'une banque en ligne, il semble difficile, voire impossible, de profiter de ce fonctionnement.

Deux problèmes se présentent :

  • Les banques en ligne, par définition, ne disposent pas d'un réseau d'agences et donc d'automates ;
  • Les envois d'espèces par courrier sont interdits par La Poste, en plus d'être formellement déconseillés au risque de voir son envoi perdu ou volé.

 

Argent liquide : toutes les solutions d'Hello bank!

 

Vous envisagez de devenir client d'une banque en ligne, mais la gestion des espèces vous refroidit ? Conscient de cet enjeu, Hello bank! a développé toutes les solutions nécessaires pour résoudre cette difficulté.

 

Les retraits d'espèces chez Hello bank!

La banque en ligne Hello bank! est issue de la volonté de la BNP Paribas de s'installer sur ce marché. Et cet appui va plus loin que la mise à disposition de moyens financiers : le groupe permet aux clients Hello bank! d'accéder à l'intégralité du réseau d'agences physiques de la BNP Paribas. Cela représente non moins de 2 200 distributeurs automatiques permettant de retirer des espèces et de réaliser des opérations courantes (telles que la consultation du solde de votre compte) gratuitement. Vous avez oublié ou perdu votre carte bancaire ? Hello bank! pense à vous : vous pouvez effectuer un retrait d'espèces auprès d'un guichet BNP Paribas sur présentation de votre pièce d'identité. Une opération facturée selon les conditions suivantes :

  • Carte Hello Prime : retrait gratuit ;
  • Carte Visa Infinite : 3 € par retrait.
  • Carte Hello One ou autre carte bancaire : 5 € par retrait.

Aucune agence BNP Paribas ne se trouve à proximité de votre domicile ? La carte bancaire Hello bank! permet de réaliser des retraits dans n'importe quel distributeur, et non uniquement ceux de la BNP Paribas. Ces retraits sont gratuits pour les détenteurs d'une carte bancaire Hello Prime. Vous avez choisi la carte Hello One ou une autre carte bancaire ? Il vous faudra vous acquitter de la somme de 1 € par retrait.

Bon à savoir : en dehors de la zone Euro, les retraits dans le réseau BNP Paribas restent gratuits. Dans un autre réseau bancaire, cette opération est gratuite avec la carte Hello Prime. Elle est en revanche facturée au taux de 1,50 % sur le montant retiré pour les souscripteurs d'un autre type de carte bancaire.

 

Les dépôts d'espèces chez Hello bank!

Si l'opération la plus fréquente pour les particuliers reste le retrait d'espèces, il peut arriver de vouloir en déposer sur son compte courant. Vous êtes dans cette situation ? Rassurez-vous : chez Hello bank!, cette opération est possible. Pour cela, deux options s'offrent à vous :

  • Déposer vos espèces dans un automate BNP Paribas proposant ce service ;
  • Vous rendre au guichet d'une agence BNP Paribas.

Bon à savoir : en cas de dépôt de liquide récurrent et/ou important, Hello bank! pourra être amené à vous demander l'origine des fonds.

 

Dépôts et retraits d'espèces : quid des autres banques en ligne ?

 

Toutes les banques en ligne proposent des cartes bancaires permettant d'effectuer des retraits dans l'ensemble du réseau Visa et Mastercard. En revanche, la majorité ne disposant pas d'un réseau d'agences propres contrairement à Hello bank!, cette opération est souvent facturée. Consultez la brochure tarifaire de votre banque avant d'effectuer ce type d'opération.

Côté dépôts d'espèces, cette opération est tout simplement impossible chez Boursorama Banque, Orange Bank, ING, BforBank et Fortuneo. Chez Monabanq, seuls les 5 premiers dépôts d'argent liquide dans une agence CIC sont gratuits. Au-delà, le coût est de 5 € par dépôt.

 

Paiements en liquide : rappel de la loi

En matière de paiement en espèces, la loi française encadre strictement la réalisation de transactions. D'une manière générale, les billets et les pièces, contrairement aux chèques ou à la carte bancaire, sont l'unique moyen de paiement qui ne peut pas être refusé par un vendeur. En cas de refus, l'amende prévue est de 150 €.

Néanmoins, il existe certains plafonds de paiement au-delà desquels les règlements en espèces ne sont pas autorisés. La législation en vigueur fait état de plusieurs cas distincts en fonction de la nature de l'opération :

  • Paiement entre particuliers : pas de limite de montant. Il faudra cependant être en mesure de fournir un justificatif écrit au-delà de 1 500 € (par exemple pour l'achat d'une voiture) ;
  • Paiement d’impôts ou de taxes : 300 € pour les contribuables français ;
  • Paiement à un commerçant ou à une entreprise : 1 000 € au maximum, ou 15 000 € pour une personne dont le domicile fiscal est situé à l'étranger ;
  • Versement d'un salaire : jusqu'à 1 500 € par mois, sinon le règlement doit s'effectuer par chèque ou par virement ;
  • Achat immobilier : 3 000 € maximum dans le cadre de l'acquisition d'un bien ou d'un terrain.
Sandra F.

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