Les banques en ligne et les néobanques ne s’attaquent pas qu’au marché des particuliers. Ces nouveaux acteurs qui cherchent à réinventer le monde de la banque sont également présents sur le marché des professionnels. Qonto, Shine, N26, Revolut, Manager.one ou Anytime : quelle est la meilleure banque mobile pour un indépendant ? Les réponses de Choisir.com.

Quelles sont les banques en ligne dédiées aux indépendants ?

Plusieurs banques en ligne se partagent la clientèle des micro-entrepreneurs, des TPE, des PME et des grandes entreprises. Quelles sont-elles ?

Qonto

Qonto est une banque en ligne destinée exclusivement aux professionnels et aux entreprises (B2B). Plus précisément, la marque vise une clientèle de petites et moyennes entreprises à la recherche d’une expérience bancaire moderne. L’objectif de Qonto est de faire gagner du temps aux dirigeants des 120 000 entreprises actuellement clientes, le tout en affichant des tarifs transparents.

Shine

Présente sur le marché des indépendants, la néobanque Shine est en concurrence directe avec Qonto. Moins de tâches administratives pour plus d’efficacité : voici le credo de l’enseigne. En intégrant un outil de facturation à son application mobile, l’entreprise répond avec justesse à cet enjeu. Avec trois formules à des niveaux de prix différents, Shine peut répondre aux attentes des micro-entrepreneurs aussi bien que des indépendants ou des PME.

N26

Avant tout, N26 est une banque en ligne pour les particuliers. Néanmoins, les professionnels peuvent aussi y ouvrir un compte bancaire, à la condition d’exercer en tant qu’auto-entrepreneur (ou micro-entrepreneur). En effet, l’entreprise a développé une gamme de comptes pros sous la dénomination « N26 Business ».

Revolut

L’activité de Revolut se concentre essentiellement sur les comptes courants de particuliers, avec 12 millions de clients dans le monde, mais aussi sur les comptes pros : plus de 500 000 y ont été ouverts. Et pourtant, l’entreprise est jeune : Revolut a été créée en 2015 au Royaume-Uni. Aujourd’hui, elle est présente dans 35 pays et ne compte pas s’arrêter là !

Manager.one

Lancée en 2017, la néobanque Manager.one commercialise des comptes pros. Alertes en temps réel, paiement des salariés en moins de 2 minutes, carte bancaire personnalisée… l’offre a de quoi séduire les chefs d’entreprises. Une autre caractéristique de la néobanque rencontre un vif succès : plus besoin de s’astreindre à remplir et à suivre les notes de frais. Chaque salarié peut disposer d’une carte bancaire individuelle, simplifiant la gestion d’une tâche souvent chronophage.

Anytime

Indépendants, sociétés et associations peuvent ouvrir un compte courant chez Anytime depuis 2014. Plus qu’un compte bancaire, il est possible d’y déposer son capital social pour immatriculer une société et d’être accompagné pour la création de son entreprise. Mieux encore : Anytime a développé de nombreux partenariats pour, par exemple, permettre à ses clients de souscrire un crédit, d’opter pour l’affacturage ou de financer des besoins de trésorerie.

Particuliers ou professionnels : quelle banque digitale est faite pour vous ?

Les banques mobiles exercent leurs activités sur le marché des particuliers, mais aussi celui des entreprises. Pour vous y retrouver et savoir vers laquelle vous orienter, retrouvez ci-après un tableau récapitulatif.

BanqueMicro-entrepriseSociété

Voir l’offre Qonto
OuiOui

Voir l’offre Shine
OuiOui

Voir l’offre N26
OuiNon

Voir l’offre Revolut
OuiOui

Voir l’offre Manager.One
OuiOui

Voir l’offre Anytime
OuiOui
Typologie de clientèle des banques en ligne en 2021

N26 est l’unique néobanque qui propose ses services exclusivement aux micro-entrepreneurs. Impossible d’accéder à son offre de compte courant lorsque l’on est dirigeant d’une société.

Aparté pour les micro-entrepreneurs : quel compte courant ouvrir ?

Vous exercez en micro-entreprise (ex auto-entreprise) ? Vous pouvez utiliser votre compte courant personnel pour vos recettes et vos dépenses tant que votre chiffre d’affaires annuel reste inférieur à 10 000 euros. S’il vient à dépasser ce seuil pendant 2 années consécutives, vous serez alors dans l’obligation d’ouvrir un compte courant dédié à votre activité. Nul besoin d’ouvrir forcément un compte professionnel : leurs tarifs sont plus élevés. Si vos besoins bancaires sont très classiques (compte courant, carte bancaire, accès internet), l’ouverture d’un second compte personnel peut être une excellente alternative, qu’il s’agisse d’un compte dans une banque classique, une banque en ligne ou une néobanque.

Comparatif des produits des banques en ligne pour les professionnels

Sur le marché des professionnels, la concurrence entre les banques en ligne est importante. Une opportunité pour tous les indépendants et les dirigeants d’entreprise : il est plus aisé de trouver une banque au meilleur prix et adaptée à son activité. Pas à pas, découvrez les caractéristiques des produits et des services offerts par les banques digitales à leurs clients entrepreneurs.

Bon à savoir

Qonto, Shine, Revolut, Manager.one et Anytime permettent l’ouverture d’un compte courant aux sociétés. Ce n’est pas le cas de N26 qui limite son offre aux auto-entrepreneurs.

Les packages pour l’ouverture du compte courant d’une micro-entreprise

Les banques en ligne proposent chacune une ou plusieurs formules pour l’ouverture d’un compte courant professionnel. En fonction de la forme juridique du travailleur indépendant, le prix peut différer. Tarifs, services inclus, frais supplémentaires… ce qu’il faut savoir sur les offres formulées pour les micro-entrepreneurs.

lBanqueOffreCBFrais tenue compteCommissions mouvementNombre virementsDépôts de chèquesEngagementTarifRéductions

Voir l’offre Shine
BasicOuiInclusInclus20/moisNonNon3,90 € HT/mois1 mois gratuit
Premium50/mois2/mois9,90 € HT/mois

Voir l’offre N26
BusinessOuiInclusInclusIllimités3/mois12 moisGratuitNon
Smart5/mois4,90 € TTC/mois
You9,90 € TTC/mois
Metal8/mois16,90 € TTC/mois

Voir l’offre Revolut
FreeOuiInclusInclus5/moisNonNonGratuitNon
Professional20/mois7 € TTC/mois
Ultimate100/mois25 € TTC/mois
Comparatif des comptes courants des banques en ligne dédiés aux micro-entrepreneurs en 2021

Seules deux banques digitales proposent leurs services gratuitement aux micro-entrepreneurs : N26 et Revolut. Avant de faire votre choix, faites le point sur vos besoins en matière bancaire :

  • Devez-vous effectuer des virements ponctuellement ou régulièrement ?
  • Vos clients vous paient-ils par chèque ?
  • Retirez-vous souvent du liquide ?

Les réponses à ces questions vous orienteront vers la bonne formule pour votre compte professionnel. La durée de l’engagement peut également peser dans la balance : si vous débutez votre activité et que vous n’avez pas encore de visibilité sur votre carnet de commande, préférez une offre sans engagement et/ou gratuite.

Les formules de comptes pros pour les indépendants et les PME

Les banques dématérialisées Qonto, Shine, Revolut, Manager.one et Anytime proposent toutes des formules packagées pour leurs clients quel que soit leur statut juridique : auto-entrepreneurs, freelances, indépendants, sociétés, etc. Seul N26 ne propose pas l’ouverture d’un compte pour les sociétés, réservant ses produits exclusivement aux micro-entreprises.

BanqueFormuleNombre CBFrais tenue compteCommission mouvementNombre virementsDépôts de chèquesRetraits gratuitsEngagementTarif

Voir l’offre Qonto
Solo1InclusInclus20/moisNonNonNon7,90 € HT/mois
Standard150/mois2/mois2/mois14,90 € HT/mois
Premium2100/mois4/mois4/mois26,90 € HT/mois

Voir l’offre Shine
Basic1InclusInclus20/moisNonNonNon9 € HT/mois
Premium2100/mois3/mois5/mois29 € HT/mois
Business3500/mois10/moisIllimités99 € HT/mois

Voir l’offre Revolut
Free1InclusInclus5/mois5/moisNonNonGratuit
Développement1100/mois100/mois25 € HT/mois
Croissance21000/mois1000/mois100 € HT/mois

Voir l’offre Manager.one
UniqueIllimitésInclusInclusIllimitésIllimités2/moisNon29,99 € TTC/mois

Voir l’offre Anytime
Solo2InclusInclus20/mois1/moisNonAu choix, avec ou sans14,50 € TTC/mois
Premium3100/mois4/mois29,50 € TTC/mois
Professionnel10500/mois8/mois129 € TTC/mois
Comparatif des offres de comptes pros des néobanques en 2021

Les entrepreneurs ont un large éventail de choix pour l’ouverture de leur compte courant sur internet. Comment s’y retrouver ? Commencez par éliminer les banques qui ne collent pas avec votre profil : nombre de virements gratuits insuffisant, impossibilité de déposer des chèques ou facturation trop élevée, nombre de cartes non adapté à votre entreprise, etc. Dans un second temps seulement, comparez les tarifs pour choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins.

Les comptes courants des banques en ligne pour les grandes entreprises

Deux néobanques proposent l’ouverture d’un compte courant destiné aux grandes entreprises. Revolut, avec sa formule « Grande entreprise » et Anytime via « Entreprise ». Revolut ne communique pas ses tarifs : les entreprises intéressées doivent contacter les équipes de l’entreprise pour obtenir un devis personnalisé. Du côté d’Anytime, le tarif est affiché à 380 euros/mois incluant notamment :

  • 20 cartes bancaires
  • Virements et prélèvements illimités
  • 10 dépôts de chèques gratuits par mois
  • Logiciel de facturation
  • Outil de gestion

Les certificats de dépôt de capital social

Avant de créer une société, il est nécessaire de déposer le montant du capital social sur un compte bancaire. En échange, la banque fournit un certificat de dépôt indispensable à la création et à l’immatriculation de l’entreprise. Dans ce domaine, les banques traditionnelles n’ont pas le monopole : plusieurs banques digitales proposent aussi ce service.

BanquePossibilitésTarifDélai moyen d’obtention du certificat de dépôt

Voir l’offre Qonto
Oui50€ HT3 jours

Voir l’offre N26
Non

Voir l’offre Revolut
Non

Voir l’offre Manager.One
OuiGratuite sous réserve de conserver le compte 3 mois (sinon 100 € HT)2 jours

Voir l’offre Anytime
Oui100€ HT*NC
*NC : non-communiqué
Comparatif des certificats de dépôt de capital social dans les néobanques en 2021

Les Terminaux Electroniques de Paiement (TPE)

Pour tous les commerçants, disposer d’un TPE est devenu quasi-indispensable. Certaines banques en ligne proposent ce service en interne ou grâce à des partenariats négociés. C’est le cas d’Anytime, de Qonto, de Manager.one et de Shine.

BanqueNom du partenairePaiement mobileTaux de commissionPrix d’achat du TPE

Voir l’offre Qonto
IZettle Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay 1,75 %19 € HT

Voir l’offre Shine
SumUpApple Pay et Google Pay1,49 %19 € HT

Voir l’offre Manager.One
InterneNC*0,90 %499€ HT

Voir l’offre Anytime
Smile & PayApple Pay et Samsung Pay1,2 % à 2 %259€ HT
*NC : non-communiqué
Comparatif des terminaux de paiement des néobanques en 2021

Quels sont les services annexes des banques mobiles pour les pros ?

Au-delà des produits bancaires standards, certaines banques en ligne se démarquent de leurs concurrents grâce à leurs autres prestations. Explications.

Espèces et chèques : comment les gérer ?

Si vous travaillez en relation avec des particuliers (B2C), vous risquez d’être confronté à la problématique de l’encaissement des chèques et des espèces. Quelles sont les établissements qui apportent des solutions concrètes ?

BanqueDépôts de chèquesCarnet de chèquesChèques de banqueDépôts d’espèces

Voir l’offre Qonto
OuiNonNonNon

Voir l’offre Shine
OuiNonNonNon

Voir l’offre N26
NonNonNonNon

Voir l’offre Revolut
NonNonNonNon

Voir l’offre Manager.One
OccasionnelNonOuiOui (à Paris sur RDV)

Voir l’offre Anytime
OuiNonNonNon

Comparatif des services de gestion des espèces et des chèques dans les néobanques en 2021

Manager.one se distingue de ses concurrents en proposant l’émission ponctuelle de chèques de banque, très utiles dans le cadre de l’achat d’un véhicule par exemple, et le dépôt d’argent liquide (bien que soumis à des contraintes importantes).

Les banques en ligne compatibles avec le paiement mobile

Dans certaines situations, pouvoir payer avec son mobile peut être appréciable. Encore faut-il que votre banque soit compatible avec un système de paiement tel que Google Pay ou Apple Pay !

BanqueGoogle PayApple Pay

Voir l’offre Qonto
NonNon

Voir l’offre Shine
NonNon

Voir l’offre N26
OuiOui

Voir l’offre Revolut
OuiOui

Voir l’offre Manager.One
NonOui

Voir l’offre Anytime
NonOui
Liste des néobanques compatibles avec le paiement mobile en 2021

Les applications pour Smartphone des banques en ligne pour les indépendants

Pour gérer ses comptes, rien de tel qu’un accès sur son téléphone. Toujours dans la poche, le mobile permet de réaliser la très grande majorité des opérations bancaires en seulement quelques minutes… à la seule condition que l’application développée soit performante.

BanqueHistorique en temps réelBlocage de la carteNotifications de paiementsModification des plafonds de carteCartes virtuellesJoindre des justificatifsNote Play Store

Voir l’offre Qonto
OuiOuiOuiOuiOuiOui4,7/5

Voir l’offre Shine
OuiOuiOuiOuiNonOui4,7/5

Voir l’offre N26
OuiOuiOuiOuiNonNon4,6/5

Voir l’offre Revolut
OuiOuiNonNonOuiNon4,7/5

Voir l’offre Manager.One
OuiOuiOuiOuiOuiOui4,5/5

Voir l’offre Anytime
OuiOuiOuiNonOuiNon4,4/5
Comparatif des fonctionnalités des applications mobiles des banques en ligne en 2021

L’avis de Choisir.com

Quelle néobanque choisir lorsque l’on est à son compte ?

rnN26 et Revolut sont deux choix possibles lorsque l’on est enregistré en tant que micro-entrepreneur et que l’on souhaite lancer son activité sans tracas financiers. Du côté des PME, le choix d’une néobanque gratuite est beaucoup plus limité : les dirigeants d’entreprises n’auront qu’un seul choix, Revolut.rnrnQonto, Shine, Revolut, Manager.one et Anytime sont des banques mobiles pour professionnels et/ou micro-entrepreneurs. La gratuité de Revolut est un argument en la faveur de la marque. À oublier en revanche si vous souhaitez créer une société : Revolut ne fournit pas de certificat de dépôt de capital social. Manager.one dispose de services de dépôt d’espèces et d’émission de chèque de banque que l’on ne retrouve dans aucune autre banque. Les différences entre les autres néobanques, Qonto, Shine et Anytime, se situent essentiellement dans le nombre de virements et de dépôts de chèques permis ainsi que dans le prix de l’abonnement mensuel.