Gratuite ou payante, avec ou sans conditions, classique ou premium… il existe une grande quantité de cartes bancaires différentes commercialisées par les banques en ligne. Vous recherchez la meilleure offre ? Plusieurs critères peuvent entrer en jeu : le prix, le fonctionnement, les services associés… Le point.

Comparatif : les cartes bancaires classiques des banques en ligne

Les cartes bancaires dites « classiques » sont les cartes bancaires les plus répandues en France. Elles permettent à la fois d’effectuer des retraits et des paiements, en ligne ou en magasin. Leurs plafonds sont modérés, en cohérence avec un niveau d’utilisation standard. Pour en obtenir une dans une banque mobile, il convient de souscrire une formule packagée incluant la carte, un compte bancaire et un espace client. Découvrez l’état des lieux de ce qui se fait en 2021.

Quelle est la carte bancaire standard la moins chère ?

Vous les connaissez peut-être sous les noms de Maestro et Standard chez Mastercard, et d’Electron et Classic chez Visa, bien qu’elles répondent parfois à d’autres appellations. Les principales banques mobiles françaises, Boursorama Banque, Hello Bank!, Fortuneo, Monabanq, Bforbank et ING, en distribuent toutes au moins une. Qui a su tirer son épingle du jeu ? Les réponses dans le tableau suivant.

Banque en ligneCarteNom de l’offrePrixOffre

Voir l’offre Boursorama Banque
Visa WelcomeWelcomeGratuite si 1 paiement/mois sinon 5 €/moisVoir l’offre

Voir l’offre Hello bank!
Visa Hello OneHello OneGratuiteVoir l’offre
Visa Hello PrimeHello Prime5 €/mois

Voir l’offre Fortuneo
Mastercard FosfoFosfo MastercardGratuite si 1 paiement/mois sinon 3 €/moisVoir l’offre

Voir l’offre Monabanq
Visa ClassicPratiq2 €/moisVoir l’offre
Pratiq+3 €/mois
Uniq6 €/mois
Uniq+9 €/mois

Voir l’offre Bforbank
Visa ClassicVisa ClassicGratuite si 3 paiements/trimestre sinon 6 €/trimestreVoir l’offre

Voir l’offre ING
Mastercard StandardEssentielleGratuiteVoir l’offre
Comparatif des prix des cartes bancaires classiques des banques en ligne en 2021

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, une carte bancaire standard ne va pas nécessairement de paire avec la gratuité. Seules cinq formules sont proposées gratuitement par Boursorama Banque, Hello Bank!, Fortuneo, BforBank et ING. Monabanq fait figure d’exception : il s’agit là de la seule banque mobile qui ne permet pas d’obtenir une carte classique sans frais.

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Comparaison des modalités de fonctionnement des cartes standards

Le facteur prix n’est pas l’unique donnée à prendre en compte pour déterminer quelle est la meilleure carte bancaire. En effet, le fonctionnement propre à cette dernière est aussi une variable importante.

Banque en ligneCarteType de carteType de débitOffre

Voir l’offre Boursorama Banque
Visa WelcomeÀ autorisation systématiqueImmédiatVoir l’offre

Voir l’offre Hello bank!
Visa Hello OneÀ autorisation systématiqueImmédiatVoir l’offre
Visa Hello PrimeClassiqueImmédiat ou différé

Voir l’offre Fortuneo
Mastercard FosfoClassiqueImmédiatVoir l’offre

Voir l’offre Monabanq
Visa ClassicClassiqueImmédiat ou différéVoir l’offre

Voir l’offre Bforbank
Visa ClassicClassiqueImmédiatVoir l’offre

Voir l’offre ING
Mastercard StandardClassiqueImmédiatVoir l’offre
Comparatif des prix des cartes bancaires classiques des banques en ligne en 2021

Il est important de prendre en compte le type de carte bancaire souhaité : à autorisation systématique ou non. Chacune de ces options présente des avantages et des inconvénients dont il faut tenir compte. Lors d’un paiement avec une carte à autorisation systématique, le solde du compte est interrogé. Si celui-ci n’est pas suffisant, l’opération est alors refusée. Il s’agit donc d’une excellente solution pour ne pas se mettre à découvert et payer des frais d’incident. Toutefois, pour davantage de liberté, une carte classique doit être privilégiée, tout en gardant un œil sur l’état de ses comptes.

Second angle de vue : le type de débit de la carte. Lors d’un débit immédiat, les paiements et les retraits sont imputés sans délai sur le compte bancaire. Les opérations réalisées par l’intermédiaire d’une carte bancaire à débit différé, quant à elles, sont cumulées puis déduites une seule fois par mois. Ce fonctionnement nécessite d’être particulièrement rigoureux sur l’équilibre de son budget pour ne pas se retrouver dans l’impasse lors du prélèvement. Une option qui n’est offerte que par Hello Bank! via l’offre Hello Prime facturée au prix de 5 €/mois ou Monabanq à partir de 2 €/mois.

Zoom sur les plafonds des cartes bancaires classiques des banques en ligne

Se retrouver bloqué à cause de plafonds de paiement ou de retrait trop bas n’est jamais agréable. Pour éviter de vous retrouver dans cette situation, voici les plafonds en vigueur dans les banques en ligne.

Banque en ligneCartePlafond de paiement (sur 30 jours glissants)Plafond de retrait (sur 7 jours glissants)Offre

Voir l’offre Boursorama Banque
Visa WelcomeDe 400 à 5.000 € selon les revenusDe 100 à 500 € selon les revenusVoir l’offre

Voir l’offre Hello bank!
Visa Hello One1.000 €400 €Voir l’offre
Visa Hello PrimeDe 1.200 à 1.500 € selon les revenusDe 500 à 1.000 € selon les revenus

Voir l’offre Fortuneo
Mastercard Fosfo2.000 €500 €Voir l’offre

Voir l’offre Monabanq
Visa ClassicDe 1.000 à 2.500 € selon les revenusDe 300 à 600 € selon les revenusVoir l’offre

Voir l’offre Bforbank
Visa Classic1.200 €400 €Voir l’offre

Voir l’offre ING
Mastercard Standard2.000 €500 €Voir l’offre
Comparatif des plafonds de paiement et de retrait dans les banques en ligne en 2021

Bon à savoir

Les plafonds présentés sont ceux définis à l’ouverture du compte. Dans la plupart des banques en ligne, il est ensuite possible de les moduler en fonction de ses besoins.

Cartes bancaires premiums : quelle banque en ligne se distingue ?

Accéder à une carte bancaire premium est plus facile dans une banque en ligne que dans une agence traditionnelle. De plus, le prix est souvent bien moins élevé, voire gratuit, pour des services équivalents.

Comparatif des cartes bancaires haut de gamme

Les cartes Visa Premier et Mastercard Gold sont les deux principales représentantes des cartes bancaires haut de gamme. L’intérêt de cette catégorie ? Des plafonds de paiement plus élevés, des assurances étendues, des frais limités à l’étranger, etc. Récapitulatif des offres accessibles en 2021.

Banque en ligneCarteNom de l’offrePrixOffre

Voir l’offre Boursorama Banque
Visa PremierUltimGratuite si 1 paiement/mois sinon 9 €/moisVoir l’offre
Visa UltimUltim Métal9,90 €/mois

Voir l’offre Fortuneo
Mastercard GoldGold CB MastercardGratuite si 1 paiement/mois sinon 9 €/moisVoir l’offre

Voir l’offre Bforbank
Visa PremierVisa PremierGratuite si 3 paiements/trimestre sinon 9 €/trimestreVoir l’offre

Voir l’offre ING
Mastercard GoldIntégraleGratuite si versement de 1.200 €/mois sinon 10 €/moisVoir l’offre
Comparatif des cartes bancaires haut de gamme dans les banques en ligne en 2021

Monabanq ne figure pas dans ce tableau. En cause : le fonctionnement de la banque en ligne diffère de ses concurrentes. En effet, pour obtenir une carte haut de gamme, il convient de souscrire une formule classique et d’y ajouter l’option Visa Premier facturée 3€ par mois en plus de la cotisation standard.

Bon à savoir

Les cartes présentées ici sont toutes accessibles en débit immédiat ou différé.

Comparatif des cartes bancaires très haut de gamme

Les cartes bancaires très haut de gamme s’adressent à une clientèle exigeante ayant des besoins bancaires importants. Les profils patrimoniaux apprécieront le nombre considérable de services associés, la couverture en assurance et les plafonds de ces cartes.

Banque en ligneCarteNom de l’offrePrixOffre

Voir l’offre Fortuneo
Mastercard World EliteWorld Elite CB MastercardGratuite si versement de 4.000 €/mois sinon 50 €/trimestreVoir l’offre

Voir l’offre Bforbank
Visa InfiniteVisa Infinite200 €/anVoir l’offre
Comparatif des cartes bancaires très haut de gamme dans les banques en ligne en 2021

Rares sont les banques en ligne à proposer une formule très haut de gamme. Si vos revenus vous le permettent, l’offre de Fortuneo est clairement la plus attractive avec sa gratuité en cas de versement mensuel de 4 000 euros sur votre compte bancaire.

Bon à savoir

La Visa Infinite de BforBank n’est commercialisée que dans sa version débit différé, contrairement à la Mastercard World Elite de Fortuneo, qui peut être à débit immédiat ou différé.

Quels sont les plafonds des offres premiums ?

Banque en ligneCartePlafond de paiement (sur 30 jours glissants)Plafond de retrait (sur 7 jours glissants)Offre

Voir l’offre Boursorama Banque
Visa PremierDe 1.000 à 7.500 € selon les revenusDe 300 à 2.000 € selon les revenusVoir l’offre
Visa UltimDe 1.500 à 7.500 € selon les revenusDe 400 à 3.000 € selon les revenus

Voir l’offre Fortuneo
Mastercard Gold2.000 €1.000 €Voir l’offre
Mastercard World Elite3.000 €1.600 €

Voir l’offre Monabanq
Visa PremierDe 1.000 à 2.500 € selon les revenusDe 300 à 600 € selon les revenusVoir l’offre

Voir l’offre Bforbank
Visa Premier1.200 €
Gratuite si 3 paiements/trimestre sinon 9 €/trimestreVoir l’offre

Voir l’offre ING
Mastercard Gold4.000 €Gratuite si versement de 1.200 €/mois sinon 10 €/moisVoir l’offre
Comparatif des plafonds des cartes premiums des banques en ligne en 2021

L’avis de Choisir.com

Quelle est la meilleure carte bancaire ?

Sans conteste, par rapport aux banques traditionnelles, les cartes bancaires des banques en ligne sont moins chères. Avantage supplémentaire : l’éventail de choix est large, en particulier sur les cartes standards. Chez celles-ci, plusieurs offres sont gratuites via Boursorama Banque, ING, Fortuneo, BforBank et Hello Bank!. Soyez néanmoins vigilants sur les conditions minimales d’utilisation. Si vous n’effectuez pas suffisamment de paiements ou ne versez pas la somme demandée chaque mois, votre carte bancaire vous sera facturée.