Lorsque l’on choisit sa future banque en ligne, il ne faut pas commettre l’erreur de croire que toutes les marques se valent. Loin d’être interchangeables, les banques en ligne ont chacune des caractéristiques propres, les rendant plus ou moins pertinentes en fonction de vos besoins et de votre situation financière. Des cartes bancaires aux frais en cas d’incidents de paiement, sans oublier le crédit ou l’épargne, Choisir.com a réalisé un comparatif complet pour vous permettre de choisir entre Boursorama Banque et Hello bank! en 2021.

Hello bank! ou Boursorama Banque : quel est le meilleur compte courant ?

Avant de devenir client d’une banque en ligne, il est primordial de s’intéresser à l’offre de compte courant. Impossible de faire l’impasse sur ce produit qui permet d’encaisser ses revenus, d’effectuer des dépenses et de gérer son budget au quotidien. Vous hésitez entre les comptes bancaires d’Hello bank! et de Boursorama Banque ? Faisons le point ensemble.

Comparatif des formules d’Hello bank! et de Boursorama Banque

Le compte courant est le produit d’appel des banques en ligne. Chez la plupart d’entre elles, une formule gratuite coexiste avec une ou plusieurs formules payantes. Zoom sur ce qui se fait chez Boursorama Banque et Hello bank! en 2021.

Banque en ligneFormuleVersement initialCondition de revenusTarifCondition d’utilisation

Voir l’offre Hello bank!
Hello One10 €AucuneGratuitAucune
Hello Prime10 €1.000 €/mois5 €/moisAucune

Voir l’offre Boursorama
Welcome50 €AucuneGratuit1 paiement par mois
(sinon 5 €/mois)
Ultim300 €Aucune
(versement de 1 500 €/mois si débit différé)
1 paiement par mois
(sinon 9 €/mois)
Ultim Métal500 €Aucune
(versement de 2 500 €/mois si débit différé)
9,90 €/moisAucune
Comparatif des comptes courants chez Boursorama Banque et Hello bank! en 2021

Hello bank! et Boursorama Banque proposent toutes deux l’ouverture d’un compte courant gratuitement, via les offres Hello One, Welcome ou Ultim. Ces trois formules sont accessibles sans conditions de revenus, excepté pour la carte à débit différé Ultim. Petit avantage pour Hello bank! qui demande seulement un versement initial de 10 euros lors de l’ouverture d’un compte bancaire. En revanche, il faudra impérativement justifier d’un revenu minimum de 1 000 euros nets mensuels dans le cadre d’Hello Prime, alors que la formule haut de gamme de Boursorama Banque, Ultim Métal, est accessible sans condition si l’on opte pour une carte à débit immédiat.

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Un dernier point à prendre en compte : les conditions d’utilisation. En effet, la gratuité de certaines offres est soumise à un certain niveau d’utilisation de la carte bancaire. En cas d’inactivité, Boursorama Banque facture ainsi entre 5 et 9 euros par mois. Ici, Hello bank! se distingue à nouveau en ne soumettant pas sa formule gratuite Hello One à un minimum d’utilisation.

Hello bank! ou Boursorama Banque : qui propose la meilleure carte bancaire ?

Entre Hello bank! et Boursorama Banque, le match se poursuit sur les caractéristiques mêmes de chaque carte bancaire. Le résumé ci-après.

Banque en ligneFormuleType de carteDébitPlafonds de paiements (30 jours glissants)Plafonds de retraits (7 jours glissants)

Voir l’offre Hello bank!
Hello OneClassiqueImmédiat1.000 €400 €
Hello PrimePremiumImmédiat ou différé1.200 à 1.500 € selon les revenus500 à 1.000 € selon les revenus

Voir l’offre Boursorama
WelcomeClassiqueImmédiat400 à 5.000 € selon les revenus100 à 500 € selon les revenus
UltimPremiumImmédiat ou différé1.000 à 7.500 € selon les revenus300 à 2.000 € selon les revenus
Ultim Métal1.500 à 7.500 € selon les revenus400 à 3.000 € selon les revenus
Comparatif des cartes bancaires d’Hello bank! et de Boursorama Banque en 2021

Vous avez besoin de faire des paiements ou des retraits importants ? L’offre de Boursorama Banque, en particulier les formules Ultim et Ultim Métal, est certainement la plus adaptée à votre situation. Il faudra toutefois justifier d’un certain niveau de revenus pour prétendre aux plafonds les plus élevés.

Combien coûte un compte à l’étranger chez Boursorama Banque et Hello bank! ?

Pour le travail, en voyage ou en vacances, les frais liés à des déplacements à l’étranger sont parfois effrayants. Pour éviter de se ruiner lorsque l’on est en dehors de la zone euro, les banques en ligne peuvent être une solution à cette problématique.

Banque en ligneFormulePaiements en devisesRetraits en devises

Voir l’offre Hello bank!
Hello OneGratuits1,5 %
Hello PrimeGratuits

Voir l’offre Boursorama
WelcomeGratuits1 gratuit/mois puis 1,69 %
Ultim3 gratuits/mois puis 1,69 %
Ultim Métal3 gratuits/mois puis 1,69 %
Comparatif des frais bancaires à l’étranger chez Boursorama Banque et Hello bank! en 2021

Pour choisir la banque en ligne la plus adaptée à votre profil, déterminez quel type de voyageur vous êtes. Si vous ne partez qu’une ou deux fois par an à l’étranger pendant des périodes courtes, toutes les formules d’Hello bank! et de Boursorama Banque peuvent vous convenir. En effet, elles prévoient toujours la possibilité d’effectuer des paiements par carte bancaire gratuitement en dehors de la zone euro. Seuls les voyageurs au long cours auront tout intérêt à se pencher spécialement sur l’offre Hello Prime d’Hello bank!. Cette formule est la seule à permettre d’effectuer gratuitement un nombre illimité de retraits à l’international. Un avantage à mettre en parallèle avec le coût d’Hello Prime, qui est, pour rappel, de 5 euros par mois.

Hello bank! ou Boursorama Banque : comparatif des produits d’épargne

Il existe trois grandes catégories de produits financiers dédiés à l’épargne et à l’investissement :

  • Les livrets d’épargne.
  • L’assurance-vie.
  • La bourse.

Récapitulatif des différents supports qui existent dans les deux banques en ligne analysées : Hello bank! et Boursorama Banque.

Les livrets d’épargne

Les livrets permettent de mettre de côté ses économies afin de faire face à des imprévus. De plus, les sommes d’argent qui y sont déposées sont entièrement sécurisées.

Banque en ligneProduitPlafondTaux

Voir l’offre Hello bank!
Livret A22.950 €0,50 % net
Livret Hello +Illimité0,05 % à 0,10 % brut

Voir l’offre Boursorama
Livret A22.950 €0,50 % net
LDDS12.000 €0,50 % net
Compte sur LivretIllimité0,05 % brut
PEL61.200 €1 % brut
CEL15.300 €0,25 % brut
Comparatif des livrets d’épargne chez Hello bank! et Boursorama Banque en 2021

Très clairement, l’offre de Boursorama Banque en matière d’épargne bancaire est la plus large. Il est ainsi possible d’opter pour un livret réglementé tel que le Livret A, disponible aussi chez Hello bank!, ou le LDDS, dont le fonctionnement, le taux et les plafonds sont les mêmes d’une banque à une autre. Autre choix : l’ouverture d’un Compte sur Livret, équivalent au Livret Hello + chez Hello bank!, qui est à réserver pour des situations ponctuelles étant donné la faiblesse des taux d’intérêt.

Enfin, Boursorama Banque permet d’orienter une partie de son épargne vers un PEL et/ou un CEL. Le Plan Epargne Logement, plus particulièrement, est intéressant en raison de sa rémunération de 1 % brut. Attention néanmoins : il vous faudra vous engager à verser 45 euros par mois, 135 euros par trimestre, 270 euros par semestre ou 540 euros par an.

Bon à savoir

Il faut différencier taux d’intérêt net, exempt de tout impôt, et brut. Dans ce dernier cas, il faudra s’acquitter de l’impôt et des prélèvements sociaux (au total 30 %) sur les intérêts perçus.

L’assurance-vie

Dans quelle banque en ligne faut-il privilégier l’ouverture et la gestion d’un contrat d’assurance-vie ? Découvrez les éléments de réponse.

Banque en ligneFrais sur versementsFrais d’arbitrageFrais de gestion fonds eurosFrais de gestion unités de compteRendement fonds euros en 2020Mode de gestion

Voir l’offre Hello bank!
0 %0 %0,70 % maximum0,75 % maximum1 % net de frais de gestionLibre

Voir l’offre Boursorama
0 %0 %0,75 % maximum0,75 % maximum0,90 à 1,43 % net de frais de gestionLibre ou pilotée
Comparatif des contrats d’assurance-vie chez Hello bank! et Boursorama Banque en 2021

Les contrats d’assurance-vie d’Hello bank! et de Boursorama Banque se ressemblent. C’est d’ailleurs également le cas dans d’autres banques en ligne. En effet, celles-ci misent en grande partie sur la gratuité des frais sur les versements et les arbitrages pour attirer les épargnants.

En revanche, Hello bank! ne propose pas de gestion pilotée, contrairement à Boursorama Banque. Ce type de mandat permet de déléguer la gestion de son contrat d’assurance-vie à des professionnels. Une offre réservée aux clients patrimoniaux dans les banques traditionnelles, mais accessibles dès 300 euros d’investissement chez Boursorama Banque.

La bourse

Vous voulez vous lancer dans l’investissement en bourse ? Il est tout à fait possible de débuter sur les marchés financiers grâce aux offres des banques en ligne. Pour cela, PEA et comptes-titres ordinaires pourront faire votre bonheur.

Banque en lignePlafondDroits de gardeFrais de courtageAbonnement

Voir l’offre Hello bank!
150.000 € (PEA) ou 225.000 € (PEA-PME)0 €Fixes (de 1,75 € à 13 €) ou proportionnels (0,20 % à 0,48 %) selon la formule et le montant de l’ordre0 €

Voir l’offre Boursorama
150.000 € (PEA) ou 225.000 € (PEA-PME)0 €Fixes (de 1,99 € à 16,65 €) ou proportionnels (0,12 % à 0,50 %)selon la formule et le montant de l’ordre0 €
Comparatif des PEA commercialisés par Hello bank! et Boursorama Banque en 2021
Banque en lignePlafondFrais de gestion annuelsFrais de courtage

Voir l’offre Hello bank!
IllimitéGratuits si un ordre/an (sinon 15 €)Fixes (de 1,75 € à 13 €) ou proportionnels (0,20 % à 0,48 %) selon la formule et le montant de l’ordre

Voir l’offre Boursorama
Illimité0 €Fixes (de 1,99 € à 16,65 €) ou proportionnels (0,12 % à 0,50 %) selon la formule et le montant de l’ordre
Comparatif des comptes-titres ordinaires d’Hello bank! et de Boursorama Banque en 2021

Les différences entre les PEA et les comptes-titres ordinaires de Boursorama Banque et Hello bank! tiennent dans les frais de courtage. Toutefois, il existe à l’intérieur même de chaque banque en ligne de grandes disparités de prix en fonction de l’utilisation qui en est faite. Il est donc indispensable de déterminer le montant moyen des transactions que vous ferez, ainsi que leur fréquence.

Bon à savoir

Le compte-titres ordinaire ne possède pas de plafond, contrairement au PEA. De plus, il peut être souscrit au nom de deux titulaires. Par contre, le PEA profite d’une fiscalité avantageuse dès 5 ans de détention.

Hello bank! ou Boursorama Banque : chez qui contracter un crédit ?

Quelques années en arrière, les banques en ligne ne proposaient pas de crédits, chose qui leur a longtemps été reprochée. Mais ca y est : elles s’y sont mises. Et Hello bank! et Boursorama Banque ne font pas exception. Quels sont les projets qui peuvent y être financés ?

Type de créditProjetHello bank!Boursorama Banque
Prêt immobilierRésidence principale ou secondaire
Investissement locatif
Travaux
Terrain constructible
Parts de sociétés immobilières
Rachat de crédit
Crédit relais
Crédit consoPrêt personnel non-affecté
Travaux
Auto
Comparatif des projets financés par Hello bank! et Boursorama Banque en 2021

Du côté de la gamme de crédits, l’avantage revient à Hello bank! qui se fait l’allié de tous les projets immobiliers spécifiques (achat d’un terrain constructible, réalisation de travaux seuls et investissement dans des parts de sociétés immobilières). Comparons maintenant les caractéristiques des financements commercialisés par les deux banques en ligne.

Type de créditBanque en ligneMontantDuréeFrais de dossierTaux (TAEG)
Prêt immobilierHello bank!10.000 € à 2.000.000 €2 à 30 ans250 € à 350 €NC*
Boursorama BanqueÀ partir de 100.000 €De 7 à 25 ans0 €1,06 % sur 20 ans en février 2021
Crédit à la consommationHello bank!1.000 à 75.000 €4 à 72 moisNC*0,99 % de 5.000 à 75.000 € empruntés sur 12 à 24 mois en février 2021
Boursorama Banque5.000 à 50.000 €12 à 72 moisNC*0,95 % pour 10.000 € empruntés sur 12 à 48 mois en février 2021
*NC : non-communiqué
Comparatif des caractéristiques des crédits proposés par Hello bank! et Boursorama Banque en 2021

Une nouvelle fois, Hello bank! tire son épingle du jeu avec une durée de remboursement qui peut être portée jusqu’à 30 ans pour un crédit immobilier et une amplitude de financement plus importante. Petit bémol pour les frais de dossier facturés entre 250 et 350 euros, gratuits chez Boursorama Banque.

Service gratuit choisir.com

Trop de frais bancaires ? Changez de banque !

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Hello bank! ou Boursorama Banque : qui pénalise le moins les comptes débiteurs ?

Si vous avez déjà été dans le rouge, vous savez qu’un compte débiteur peut vous coûter (très) cher. Alors, pour limiter la surenchère dans les difficultés financières, choisissez la banque en ligne la moins chère entre Hello bank! et Boursorama Banque.

Banque en ligneHello bank!Boursorama Banque
Commission d’interventionGratuitGratuit
Lettre information débiteur20 €Gratuit
Lettre d’information avant rejet de chèque14 €Gratuit
Rejet de chèque de moins de 50 €30 €30 €
Rejet de chèque de plus de 50 €50 €30 €
Rejet de prélèvement de moins de 20 €GratuitMontant rejeté
Rejet de prélèvement de plus de 20 €20 €20 €
Rejet de virement permanent de moins de 20 €GratuitGratuit
Rejet de virement permanent de plus de 20 €20 €Gratuit
Taux de l’autorisation de découvert8 % (minimum de 4,50 €/trimestre)7 %
Découvert non-autorisé18,40 %16 %
Comparatif des frais liés à un compte débiteur chez Hello bank! et Boursorama Banque en 2021

Si vous êtes fréquemment ou ponctuellement en débit sur votre compte courant, privilégiez Boursorama Banque. En plus des commissions d’intervention, les lettres d’information débiteur ou d’information de rejet de chèque sont gratuites. Les taux appliqués aux découverts autorisés ou non sont également moins chers que chez Hello bank!.

L’avis de Choisir.com

Faut-il devenir client d’Hello bank! ou de Bousorama Banque ?

Alors, qui de Boursorama Banque ou d’Hello bank! est la meilleure banque en ligne ? Toutes deux possèdent leurs propres atouts et leurs faiblesses. Une chose est certaine : vous avez maintenant toutes les cartes en main pour prendre une décision éclairée. D’un point de vue global, ces deux banques en ligne sont appréciées pour la qualité de leur service client et de leur application mobile, deux points essentiels lorsque l’on choisit une enseigne dématérialisée.