Pour faire des économies, avoir accès à un meilleur service client ou profiter d’une application mobile de pointe, vous envisagez de changer de banque ? Hello bank! et Monabanq sont deux enseignes en ligne qui peuvent vous permettre de concrétiser ce projet. Vous craignez de vous tromper et d’ouvrir un compte au mauvais endroit ? Choisir.com vous aiguille pour sélectionner la banque mobile au plus près de vos besoins et de vos attentes.

Compte courant : qui de Monabanq ou d’Hello bank! se distingue ?

Pour payer en carte bancaire, recevoir des virements, faire prélever ses abonnements ou émettre des chèques, détenir un compte courant est obligatoire. Il est donc essentiel de faire une analyse poussée des formules proposées par votre future banque, ce que Choisir.com s’est chargé de réaliser pour vous.

Quel est le coût d’un compte chèque chez Hello bank! et Monabanq ?

En matière de compte courant, Hello bank! et Monabanq ont deux fonctionnements assez opposés, en particulier sur la politique tarifaire appliquée.

Banque en ligneFormulePrix de la formuleFrais de tenue de comptePaiements en devisesRetraits en devises

Voir l’offre Hello bank!
Hello OneGratuitGratuitsGratuits1,5 %
Hello Prime5 €/moisGratuits

Voir l’offre Monabanq
Pratiq2 €/mois3 €/mois (1 € 50/mois pour les mineurs)2 %2 % (minimum 1 €)
Pratiq+3 €/mois3/an gratuits (puis 2 % avec un minimum de 1 €)
Uniq6 €/mois50/an gratuits (puis 2 %)25/an gratuits (puis 2 % avec un minimum de 1 €)
Uniq+9 €/moisGratuitsGratuits
Comparatif des tarifs des comptes courants chez Hello bank! et Monabanq en 2021

Un rapide coup d’œil sur le tableau présenté ci-avant permet de déterminer la banque en ligne la moins chère. En effet, Hello bank! se démarque grâce à la gratuité d’un grand nombre de frais. Son offre Hello One est la seule accessible pour zéro euro. De plus, elle permet d’effectuer des paiements en devises de façon illimitée sans frais de change, de quoi ravir les voyageurs, les étudiants qui partent à l’étranger ou les vacanciers qui apprécient le dépaysement qu’offre un voyage à l’autre bout du monde.

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À l’inverse d’Hello bank! et de la grande majorité des autres banques en ligne, Monabanq ne propose aucun package gratuit pour l’ouverture d’un compte courant. De plus, la banque mobile applique des frais de tenue de compte en complément du prix de la formule. In fine, sa formule la moins chère revient à 5 euros par mois, soit le même prix que l’offre Hello Prime d’Hello bank!, sans pour autant inclure la gratuité des frais de paiements et de retraits à l’international.

Hello bank! ou Monabanq : dans quelle banque en ligne ouvrir un compte facilement ?

Les banques en ligne n’ont pas toujours la réputation d’être facilement accessibles. En cause : l’application de certaines conditions pour l’ouverture d’un compte courant, notamment un montant minimum de revenus. Qu’en est-il chez Hello bank! et Monabanq en 2021 ?

Banque en ligneFormuleCondition de revenusVersement initialCondition d’utilisation

Voir l’offre Hello bank!
Hello OneAucune10 €Aucune
Hello Prime1.000 €/mois

Voir l’offre Monabanq
PratiqAucune150 €Aucune
Pratiq+
Uniq
Uniq+
Comparatif des conditions applicables aux comptes courants d’Hello bank! et Monabanq en 2021

Hello bank! et Monabanq font partie des banques en ligne les plus souples. L’avantage revient notamment à Monabanq qui n’applique aucune condition minimale de revenus sur l’ensemble de ses offres. Un avantage qu’Hello bank! réserve uniquement à son offre Hello One. En revanche, il ne sera nécessaire de verser qu’un minimum de 10 euros pour activer l’ouverture d’un compte chez Hello bank!, tandis que ce montant est de 150 euros chez Monabanq.

Bon à savoir : ni Hello bank! ni Monabanq n’appliquent des frais supplémentaires si le compte n’enregistre pas un minimum de X opérations chaque mois ou chaque trimestre. Attention, ce n’est pas le cas de toutes les banques mobiles !

Epargne : faut-il faire travailler son argent chez Hello bank! ou Monabanq ?

Petites ou grandes économies : quel que soit votre niveau de patrimoine financier, il est toujours possible d’en espérer un rendement. Quels sont les supports proposés par Hello bank! et Monabanq ?

Les livrets d’épargne

Les livrets sont les produits d’épargne les plus célèbres. Ils sont particulièrement appréciés pour leur grande souplesse, les retraits et les virements peuvent être faits en quelques minutes, ainsi que pour leur sécurité. En effet, en déposant vos avoirs sur un livret, aucun risque de voir votre patrimoine amputé en cas de crise sur les marchés financiers, par exemple.

Banque en ligneProduitPlafondTaux

Voir l’offre Hello bank!
Livret A22 950 €0,50 % net
Livret Hello +Illimité0,05 % à 0,10 % brut

Voir l’offre Monabanq
Livret A22 950 €0,50 % net
LDDS12 000 €
Livret Croissance25 000 €0,05 % à 0,45 % brut
Livret MonabanqIllimité0,05 % brut
Comparatif des livrets d’épargne chez Hello bank! et Monabanq en 2021

En contrepartie des avantages propres aux livrets d’épargne, leur rémunération est assez limitée. Le Livret A, et son homologue le LDDS, ont ainsi atteint un taux historiquement bas : 0,50 % net. Les autres types de livrets ne font guère mieux, avec des taux ne pouvant pas dépasser 0,45 % brut pour le Livret Croissance de Monabanq. D’une manière générale, il est préférable de privilégier les livrets réglementés (Livret A et LDDS), mieux rémunérés, à condition de n’y déposer que l’argent nécessaire pour faire face à des imprévus, soit environ l’équivalent de 2 à 6 mois de salaire.

Les contrats d’assurance-vie

L’assurance-vie possède une solide réputation auprès des Français. Elle permet à la fois d’épargner, de valoriser un capital et de préparer sa succession, le tout dans un cadre fiscal avantageux, en particulier après huit années d’existence.

Banque en ligneVersement initialFrais sur versementsFrais d’arbitrageFrais de gestion fonds eurosFrais de gestion unités de compteRendement fonds euros en 2020Mode de gestion

Voir l’offre Hello bank!
30 €0 %0 %0,70 % maximum0,75 % maximum1 % net de frais de gestionLibre

Voir l’offre Monabanq
1 000 € (ou 500 € avec la mise en place de versements programmés de 50 €/mois)0 %0 %0,75 %0,75 % (gestion libre) ou 0,95 % (gestion pilotée)0,90 % à 1,70 % net de frais de gestionLibre ou pilotée
Comparatif des contrats d’assurance-vie chez Hello bank! et Monabanq en 2021

Les assurances-vie d’Hello bank! et de Monabanq présentent toutes deux des avantages spécifiques. De loin, le contrat d’Hello bank! est le plus accessible grâce à un versement initial réduit à 30 €, contre 500 € au minimum chez Monabanq. Un choix de l’enseigne qui permet à chacun de prendre date sur une assurance-vie sans attendre d’avoir l’argent nécessaire. En matière de frais, les politiques tarifaires appliquées sont proches entre les deux banques en ligne. En revanche, Monabanq fait partie des rares établissements financiers à proposer la gestion pilotée de son contrat d’assurance-vie. Une opportunité pour tous les particuliers qui ne souhaitent pas se plonger dans les méandres du fonctionnement de l’assurance-vie, mais qui veulent tout de même pouvoir prétendre à un meilleur rendement que celui des livrets d’épargne.

Les placements en bourse

Certains ménages apprécient la bourse pour les opportunités d’investissement qu’elle présente. Par l’intermédiaire d’Hello bank! ou de Monabanq, il leur est tout à fait possible d’ouvrir un PEA ou un compte-titres ordinaire.

Banque en lignePlafondDroits de gardeFrais de courtageAbonnementGestion

Voir l’offre Hello bank!
150.000€ (PEA) ou 225.000€ (PEA-PME)0 €Fixes (de 1,75 € à 13 €) ou proportionnels (0,20% à 0,48%) selon la formule et le montant de l’ordre0 €Libre

Voir l’offre Monabanq
150.000€ (PEA) ou 225.000€ (PEA-PME)0 €Gratuits pour un ordre supérieur à 300 € sur un OPC et 9,90 € pour un ordre sur un OPC inférieur à 300 €Gratuit si le portefeuille est composé à 100 % d’OPCVM ou si un ordre par mois (sinon 6 €/mois)Libre ou pilotée
Comparatif des PEA commercialisés par Hello bank! et Monabanq en 2021
Banque en lignePlafondFrais de gestionFrais de courtage

Voir l’offre Hello bank!
IllimitéGratuits si un ordre/an (sinon 15 €/an)Fixes (de 1,75 € à 13 €) ou proportionnels (0,20 % à 0,48 %) selon la formule et le montant de l’ordre

Voir l’offre Monabanq
IllimitéGratuit si le portefeuille est composé à 100 % d’OPCVM ou si un ordre par mois (sinon 6 €/mois)0,25 % (minimum de 9,90 €) sur l’Euronext Paris 0,80 % (minimum de 50 €) pour les bourses étrangères 75 € pour les titres non cotés
Comparatif des comptes-titres ordinaires d’Hello bank! et de Monabanq en 2021

Si l’on se réfère au guide tarifaire de chaque marque, il est difficile d’établir qui de Monabanq ou d’Hello bank! est le moins cher. En effet, il est nécessaire de prendre en compte le profil de chaque épargnant : la fréquence de ses ordres, leur montant moyen, leur type, etc. En revanche, Monabanq présente la particularité de proposer une gestion pilotée sur son PEA grâce à son offre Flexigestion. Il faudra néanmoins s’acquitter de la somme de 40 euros par trimestre pour pouvoir la souscrire.

Crédit : qui d’Hello bank! ou de Monabanq propose les meilleurs financements ?

Vous souhaitez acheter un bien immobilier ? Vous avez besoin d’argent pour faire des travaux ou acheter une nouvelle voiture ? Vous avez un projet personnel qui nécessite un financement ? Hello bank! et Monabanq ont développé des gammes de produits pouvant répondre à tout ou partie de vos besoins.

Type de créditProjetHello bank!Monabanq
Prêt immobilierRésidence principale ou secondaire
Investissement locatif
Ancien sans travaux
Ancien avec travaux
Neuf
Construction (VEFA, achat sur plan)
Parts de sociétés immobilières
Rachat de crédit
Crédit relais
Prêt à taux zéro
Crédit consoPrêt personnel non-affecté
Travaux
Auto
Crédit renouvelable
Comparatif des projets financés par crédit par Hello bank! et Monabanq en 2021

En matière de projets finançables, Hello bank! prend largement l’avantage. En comparaison avec Monabanq, seul le crédit renouvelable (ou prêt revolving) ne peut pas être souscrit. Tous les autres types de besoins sont couverts, en particulier des projets immobiliers qui peuvent concerner un grand nombre de foyers : un achat sur plan, un rachat de crédit ou encore un crédit relais. À contrario, Monabanq ne se consacre qu’aux situations les plus courantes et exclut donc un certain nombre de cas particuliers.

Type de créditPrêt immobilierCrédit à la consommation
Hello bank!MonabanqHello bank!Monabanq
Montant10 000 € à 2 000 000 €30 000 € à 480 000 €1 000 à 75 000 €3 000 € à 30 000 €
Durée2 à 30 ans5 à 25 ans4 à 72 mois12 à 72 mois
Frais de dossier250 € à 350 €0 €NC*0 €
Taux (TAEG)NC*1,50 % de TAEG hors assurance pour un crédit de 200 000 € sur 180 mois en mars 20210,99 % de 5 000 à 75 000 € empruntés sur 12 à 24 mois en février 2021NC*
*NC : non-communiqué. Comparatif des caractéristiques des crédits proposés par Hello bank! et Monabanq en 2021

Avec une plus grande amplitude dans la durée de financement et dans le montant accordé, Hello bank! tire son épingle du jeu, que l’on parle de crédit immobilier ou de prêt conso. Toutefois, le choix de ne facturer aucuns frais de dossier de Monabanq pourra séduire les Français qui recherchent un financement au moindre coût.

Bon à savoir

Monabanq propose en complément un crédit renouvelable d’un montant pouvant aller entre 500 et 5 000 euros. Ce type d’emprunt doit être utilisé avec parcimonie en raison du coût élevé qu’il peut engendrer.

Incidents de paiement : dans quelle banque la facture est-elle la moins chère ?

Les comptes débiteurs ont la réputation de coûter cher à leurs titulaires. Des agios aux frais de rejet, les banques en ligne sont-elles une solution pour éviter d’aggraver une situation financière délicate ?

Banque en ligneHello bank!Monabanq
Commission d’interventionGratuit8 €/opération (80 € par mois maximum)
Lettre information débiteur20 €NC*
Lettre d’information avant rejet de chèque14 €10 €
Rejet de chèque de moins de 50 €30 €30 €
Rejet de chèque de plus de 50 €50 €50 €
Rejet de prélèvement de moins de 20 €GratuitMontant du prélèvement
Rejet de prélèvement de plus de 20 €20 €20 €
Rejet de virement permanent de moins de 20 €GratuitGratuit
Rejet de virement permanent de plus de 20 €20 €Gratuit
Taux de l’autorisation de découvert8 % (minimum de 4,50 €/trimestre)8 %
Découvert non-autorisé18,40 %Taux légal autorisé – 0,05 %
*NC : non-communiqué. Comparatif des frais en cas de débit et d’incident chez Hello bank! et Monabanq en 2021

En dehors des rejets de virements récurrents, Monabanq pénalise bien plus les comptes en débit qu’Hello bank!, notamment au travers des commissions d’intervention, facturées 8 euros à chaque opération se présentant en dehors d’une autorisation de découvert.

L’avis de Choisir.com

Devez-vous ouvrir un compte chez Hello bank! ou Monabanq ?

Grâce à ce comparatif, il apparaît clairement que Monabanq est loin d’être la banque en ligne la moins chère. S’il s’agit là de votre unique critère de choix, Hello bank! est alors toute indiquée grâce à la gratuité de son offre Hello One, de ses frais de tenue de compte et des commissions d’intervention. Sa très large gamme de crédits est également un de ses atouts majeurs. Mais Monabanq a tout de même d’autres arguments à faire valoir. En premier lieu, l’absence de conditions de revenus pour la totalité de ses offres peut permettre à chacun d’ouvrir un compte sur internet, qu’il soit étudiant, au chômage, en situation de précarité ou travailleur indépendant. Pour des profils davantage patrimoniaux, les offres de gestion pilotée associées aux PEA et à l’assurance-vie sont particulièrement intéressantes en comparaison avec une banque traditionnelle. De quoi vous donner toutes les cartes en main pour faire le meilleur choix !