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Comparatif Monabanq vs Boursorama Banque

Deux banques en ligne, deux modes de fonctionnement différents. Entre Monabanq et Boursorama Banque, y a-t-il un établissement financier qui tire son épingle du jeu ? Réponse.

Comparatif Monabanq et Boursorama, lequel choisir

De prime abord, savoir avec assurance dans quelle banque en ligne ouvrir un compte n’est pas évident. Vous voulez savoir qui de Monabanq ou de Boursorama Banque est le meilleur choix ? Choisir.com décrypte ce qu’il y a à savoir sur ces deux grands noms du secteur en 2021.

Un compte, une carte, une appli : faut-il choisir Monabanq ou Boursorama Banque ?

Lors de leur apparition, les banques en ligne se sont frottées aux géants du monde de la finance : les agences traditionnelles. Pour convaincre, elles se sont appuyées sur des formules tout-compris, incluant à la fois un compte courant, une carte bancaire et une application pour réaliser un maximum d’opérations en autonomie. Entre Boursorama Banque et Monabanq, qui commercialise la meilleure offre ?

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Quelle est la banque en ligne la moins chère en 2021 ?

Le critère du prix est essentiel dans votre choix ? Si les banques en ligne présentent l’avantage d’être moins chères que des banques traditionnelles, toutes n’appliquent pas exactement la même politique. Choisir.com fait le tour de la question grâce au tableau ci-après.

Banque en lignePackageTarif mensuelFrais de tenue de comptePaiements à l’étrangerRetraits à l’étranger

Voir l’offre Monabanq
Pratiq2 €3 €/mois (1 € 50/mois pour les mineurs)2 %2 % (minimum 1 €)
Pratiq+3 €3/an gratuits (puis 2 % avec un minimum de 1 €)
Uniq6 €50/an gratuits (puis 2 %)25/an gratuits (puis 2 % avec un minimum de 1 €)
Uniq+9 €GratuitsGratuits

Voir l’offre Boursorama
WelcomeGratuit si 1 paiement/mois (sinon 5 €)GratuitsGratuits1 gratuit/mois puis 1,69 %
UltimGratuit si 1 paiement/mois (sinon 9 €)3 gratuits/mois puis 1,69 %
Ultim Métal9,90 €/moisGratuits
Comparatif des conditions tarifaires en vigueur en 2021 chez Monabanq et Boursorama Banque

En consultant le récapitulatif précédent, une chose ne vous a sûrement pas échappé : aucune formule n’est gratuite chez Monabanq. C’est d’ailleurs le principal point faible de la marque, d’autant plus qu’il convient d’ajouter les frais de tenue de compte au prix de l’abonnement mensuel. Notons cependant que l’offre entrée de gamme de Boursorama Banque, Welcome, revient à un prix équivalent si le compte n’est pas utilisé au minimum une fois chaque mois.

Du côté des voyages effectués en dehors de la zone euro, il est important de commencer par établir son profil. Vous voyagez de temps en temps ? Les formules standards de Monabanq et de Boursorama Banque peuvent tout à fait vous convenir. Vous partez en tour du monde pendant une année complète ? Préférez alors une formule haut de gamme telle qu’Uniq+ ou Ultim Métal pour une gratuité de toutes vos opérations par carte bancaire depuis l’étranger.

Quelle est la banque en ligne la plus souple ?

Une banque qui s’adapte aux besoins de chacun, aussi bien qu’à son portefeuille : voilà un second critère essentiel dans le choix de la meilleure banque en ligne. Pour que rien ne vous échappe, retrouvez le tableau récapitulatif ci-après.

Banque en ligneFormuleCondition de revenusVersement initialPaiements (30 jours glissants)Retraits (7 jours glissants)

Voir l’offre Monabanq
PratiqAucune150 €1000 à 2500 €300 à 600 €
Pratiq +
Uniq
Uniq +

Voir l’offre Boursorama
WelcomeAucune50 €400 à 5000 €100 à 500 €
UltimAucune (versement de 1500 €/mois si débit différé)300 €1000 à 7500 €300 à 2000 €
Ultim MétalAucune (versement de 2500 €/mois si débit différé)500 €1500 à 7500 €400 à 3000 €
Comparatif du fonctionnement de Monabanq et de Boursorama Banque en 2021

La simplicité de Monabanq fait partie des points forts de l’entreprise. En effet, quel que soit le package souscrit, aucune condition de revenu ne s’applique et le montant du premier versement est le même. Boursorama Banque se défend bien grâce à son offre Welcome accessible sans condition de revenu et avec un versement initial de 50 euros. Les autres formules sont aussi accessibles sans montant minimum de revenu, sauf si vous optez pour une carte bancaire à débit différé.

Concernant les plafonds des cartes commercialisées par les deux banques en ligne, leur fonctionnement est identique : le montant maximum autorisé varie en fonction du niveau de revenu ou du total des avoirs cumulés sur vos comptes.

La palme des placements revient-elle à Monabanq ou à Boursorama Banque ?

Aujourd’hui, les rendements des livrets d’épargne sont loin d’être mirobolants. Ces placements restent néanmoins intéressants pour garder de l’argent disponible en cas de besoin soudain. En revanche, pour une meilleure rentabilité, l’assurance-vie, le PEA ou le compte-titres ordinaire sont des contrats à envisager.

Quels sont les différents livrets d’épargne ?

Les livrets d’épargne se retrouvent sous deux formes distinctes : les livrets réglementés par l’Etat, par exemple le Livret A et le LDDS, et les livrets bancaires, aussi appelés livrets non-réglementés. Quelles sont les propositions de Monabanq et de Boursorama Banque en la matière ?

Banque en ligneProduitPlafondTaux

Voir l’offre Monabanq
Livret A22.950 €0,50 % net
LDDS12.000 €0,50 % net
Livret Croissance25.000 €0,05 % à 0,45 % brut
Livret MonabanqIllimité0,05 % brut

Voir l’offre Boursorama Banque
Livret A22 950 €0,50 % net
LDDS12.000 €0,50 % net
Compte sur LivretIllimité0,05 % brut
PEL61.200 €1 % brut
CEL15.300 €0,25 % brut
Comparatif des livrets d’épargne proposés par Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Monabanq et Boursorama Banque proposent toutes deux l’ouverture d’un Livret A ou d’un LDDS. Réglementés, ces livrets présentent donc exactement les mêmes caractéristiques. Ces placements sont à préférer au regard des taux d’intérêt des livrets bancaires (Livret Croissance, Livret Monabanq et Compte sur Livret). L’épargne logement, au travers d’un PEL ou d’un CEL, est également une option viable grâce à Boursorama Banque.

Quid des contrats d’assurance-vie ?

Parfois assimilés, à tort, à des produits d’assurance, les contrats d’assurance-vie sont en réalité des placements financiers. Les capitaux déposés peuvent être répartis entre les fonds euros garantis et les unités de compte. Cela vaut-il le coup d’ouvrir une assurance-vie auprès de Monabanq ou de Boursorama Banque ?

Banque en ligneMonabanqBoursorama Banque
Versement initial1.000 € (ou 500 € avec la mise en place de versements programmés de 50 €/mois)300 €
Frais sur versements0 %0 %
Frais d’arbitrage0 %0 %
Frais de gestion fonds euros0,75 %0,75 %
Frais de gestion unités de compte0,75 % (gestion libre) ou 0,95 % (gestion pilotée)0,75 %
Rendement fonds euros en 20200,90 % à 1,70 % net de frais de gestion0,90 à 1,43 % net de frais de gestion
Mode de gestionLibre ou pilotéeLibre ou pilotée
Comparatif des assurances-vie commercialisées par Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Dans les grandes lignes, le match entre Monabanq et Boursorama Banque est nul sur l’assurance-vie. Petit avantage toutefois pour Boursorama Banque dont le contrat reste plus accessible grâce à un premier versement réduit à 300 €, sans obligation de mettre en place des virements programmés.

PEA ou compte-titres ordinaire : comment investir en bourse ?

Les places boursières peuvent permettre de mener à bien une stratégie de diversification de son patrimoine financier. Pour y investir, deux supports se partagent le marché : le PEA et le comptes-titre ordinaire. Le point sur les frais qui s’y appliquent.

Banque en lignePlafondDroits de gardeFrais de courtageAbonnementGestion
Voir l’offre Monabanq150.000 € (PEA) ou 225.000 € (PEA-PME)0 €Gratuits pour un ordre supérieur à 300 € sur un OPC et 9,90 € pour un ordre sur un OPC inférieur à 300 €Gratuit si le portefeuille est composé à 100 % d’OPCVM ou si un ordre par mois (sinon 6 €/mois)Libre ou pilotée
Voir l’offre Boursorama150.000 € (PEA) ou 225.000 € (PEA-PME)0 €Fixes (de 1,99 € à 16,65 €) ou proportionnels (0,12 % à 0,50 %) selon la formule et le montant de l’ordre0 €Libre
Comparatif des PEA chez Monabanq et Boursorama Banque en 2021
Banque en lignePlafondFrais de gestionFrais de courtage
Voir l’offre MonabanqIllimitéGratuit si le portefeuille est composé à 100 % d’OPCVM ou si un ordre par mois (sinon 6 €/mois)0,25 % (minimum de 9,90 €) sur l’Euronext Paris. 0,80 % (minimum de 50 €) pour les bourses étrangères. 75 € pour les titres non cotés
Voir l’offre BoursoramaIllimité0 €Fixes (de 1,99 € à 16,65 €) ou proportionnels (0,12 % à 0,50 %) selon la formule et le montant de l’ordre
Comparatif des comptes-titres ordinaires chez Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Droits de garde gratuits, frais de courtage liés au montant de l’ordre… Monabanq et Boursorama Banque appliquent une politique assez similaire, tant sur le PEA que le compte-titres ordinaire. Chez Boursorama Banque, la gratuité sans aucune condition de l’abonnement peut séduire les investisseurs qui souhaitent minimiser leurs frais. En revanche, Monabanq est l’une des rares banques en ligne à permettre à ses clients de déléguer la gestion de leur PEA à un expert grâce à la gestion pilotée.

Prêt immo ou conso : devez-vous emprunter avec Monabanq ou Boursorama Banque ?

Lorsque l’on parle de banque en ligne, on ne pense pas forcément aux possibilités d’emprunt. C’est pourtant bien le cas chez Monabanq et Boursorama Banque, tant pour des projets immobiliers que pour des achats personnels. Qui fait quoi et à quelles conditions ?

Type de créditProjetMonabanqBoursorama Banque
Prêt immobilierRésidence principale ou secondaire
Investissement locatif
Ancien sans travaux
Ancien avec travaux
Neuf
Rachat de crédit
Crédit relais
Prêt à taux zéro
Crédit consoPrêt personnel non-affecté
Travaux
Auto
Crédit renouvelable
Comparatif des financements acceptés ou refusés par Monabanq et Boursorama Banque en 2021

L’obtention d’un crédit affecté est soumis à la validation du projet porté par le client. Ainsi, les crédits immobiliers accordés par Monabanq ne pourront pas permettre de réaliser un investissement locatif, avec ou sans dispositif de défiscalisation, ni de faire racheter un emprunt ou de contracter un crédit relais. Autant de financements que Boursorama Banque commercialise. Seul bémol : l’absence du célèbre prêt à taux zéro et du financement de travaux de rénovation.

Type de créditPrêt immobilierCrédit à la consommationCrédit renouvelable
Banque en ligneMonabanqBoursorama BanqueMonabanqBoursorama BanqueMonabanqBoursorama Banque
Montant30.000 € à 480.000 €À partir de 100.000 €3.000 € à 30.000 €5.000 à 50.000 €500 à 5.000 €500 à 5.000 €
Durée5 à 25 ansDe 7 à 25 ans12 à 72 mois12 à 72 moisNC*Jusqu’à 30 mois
Frais de dossier0 €0 €0 €NC*0 €NC*
Taux (TAEG)1,50 % hors assurance pour un crédit de 200.000 € sur 180 mois en mars 20211,12 % assurance comprise pour un crédit de 350.000 € sur 20 ans en mars 2021NC*0,95 % pour 10.000 € empruntés sur 12 à 48 mois en mars 2021NC*NC*
*NC : non-communiqué
Comparatif des financements immobiliers, personnels et renouvelables chez Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Comme beaucoup de banques en ligne, Boursorama Banque et Monabanq ont opté pour la gratuité d’une grande partie des frais de dossier, quasi-systématiquement facturés dans une agence traditionnelle. La différence entre les deux offres est relativement peu marquée, en dehors de l’amplitude de financement plus étendue chez Boursorama Banque pour les prêts immobiliers et les crédits à la consommation. Les taux indiqués sont donnés à titre indicatif : l’idéal, en particulier dans le cadre d’un achat immobilier, étant d’effectuer des simulations dans plusieurs banques différentes pour obtenir le meilleur taux possible.

Incident de paiement : la facture est-elle moins salée chez Monabanq ou chez Boursorama Banque ?

Rejet de prélèvement, commission d’intervention, lettre d’information… la liste des frais qui s’affiche sur un compte débiteur fait parfois froid dans le dos. Alors, pour ne pas dégrader un budget déjà dans le rouge, quelle est la meilleure banque mobile ?

Banque en ligneMonabanqBoursorama Banque
Commission d’intervention8 €/opération (80 € par mois maximum)Gratuit
Lettre information débiteurNC*Gratuit
Lettre d’information avant rejet de chèque10 €Gratuit
Rejet de chèque de moins de 50 €30 €30 €
Rejet de chèque de plus de 50 €50 €30 €
Rejet de prélèvement de moins de 20 €Montant du prélèvementMontant rejeté
Rejet de prélèvement de plus de 20 €20 €20 €
Rejet de virement permanent de moins de 20 €GratuitGratuit
Rejet de virement permanent de plus de 20 €GratuitGratuit
Taux de l’autorisation de découvert8 %7 %
Découvert non-autoriséTaux légal autorisé – 0,05 %16 %
*NC : non-communiqué. Comparatif des frais pour compte débiteur facturés par Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Monabanq l’affiche clairement avec des commissions d’intervention facturées 8 euros : la banque en ligne n’apprécie pas les comptes débiteurs. Pour éviter de payer des frais bancaires trop élevés, il faudra donc rester très vigilant au solde de son compte courant, ou choisir Boursorama Banque et sa gratuité des commissions d’intervention.

L’avis de Choisir.com

Faut-il craquer pour Monabanq ou Boursorama Banque ?

Lorsque l’on commence à s’intéresser au monde des banques en ligne, il apparaît clairement que Monabanq n’a pas fait les mêmes choix que ses concurrents. En effet, toutes ses formules de compte courant sont payantes, idem pour les commissions d’intervention et les frais de tenue de compte. La banque mobile mise sur d’autres atouts : une gamme de placements et de crédits complète, la gestion pilotée de son assurance-vie et de son PEA, mais surtout l’absence totale de conditions de revenus et d’utilisation de ses cartes bancaires.

À l’opposé, Boursorama Banque a développé deux offres gratuites sous réserve d’utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois. De fait, mieux vaut donc éviter d’y ouvrir un compte courant secondaire si l’on ne souhaite pas avoir à payer de frais bancaires. Côté épargne et crédit, l’enseigne se défend très bien avec une grande diversité de supports de placement et de nombreux projets finançables en prêt immo, en crédit conso ou en prêt revolving. Enfin, notons l’absence de commissions d’intervention, appréciable des foyers qui ont du mal à boucler les fins de mois.