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Comparatif Monabanq vs Fortuneo

D'un côté Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkea, et de l'autre Monabanq, dont la maison mère n'est nul autre que le Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Qui s'avère être la meilleure banque en ligne en 2021 ?

Comparatif Monabanq et Fortuneo, lequel choisir

Gare à ne pas confondre le Crédit Mutuel Arkea et le Crédit Mutuel Alliance Fédérale : entre les deux groupes bancaires, les hostilités sont de mise. Et la compétition s’étend également au domaine de la banque en ligne au travers de leurs marques respectives, Fortuneo et Monabanq. Quelles différences séparent ces deux acteurs ? Quelle est la meilleure banque en ligne en 2021 ? Choisir.com passe en revue toutes les caractéristiques de ces deux concurrents.

Monabanq ou Fortuneo : chez qui ouvrir un compte bancaire en 2021 ?

Au même titre que la carte bancaire, le compte courant fait partie de ces produits dont on ne peut se passer. Mais son coût peut être dissuasif. Quelles sont les politiques tarifaires menées par Monabanq et Fortuneo pour l’année 2021 ? Quelle est la banque en ligne où l’ouverture d’un compte courant est la plus simple ? Les réponses.

Les tarifs de Monabanq et de Fortuneo en 2021

Cotisation de carte bancaire, frais de tenue de compte, transactions hors zone euro… les tarifs des banques en ligne vous effraient ? Voici le topo chez Monabanq et Fortuneo pour l’année 2021.

Banque en ligneOffreTarifFrais de tenue de comptePaiements à l’étrangerRetraits à l’étranger

Voir l’offre Monabanq
Pratiq2 €/mois3 €/mois (1 € 50/mois pour les mineurs)2 %2 % (minimum 1 €)
Pratiq+3 €/mois3/an gratuits (puis 2 % avec un minimum de 1 €)
Uniq6 €/mois50/an gratuits (puis 2 %)25/an gratuits (puis 2 % avec un minimum de 1 €)
Uniq+9 €/moisGratuitsGratuits

Voir l’offre Fortuneo
Fosfo MastercardGoldGratuitGratuitsGratuitsGratuits
CB MastercardWorld
Elite CB Mastercard
Comparatif des tarifs des comptes bancaires chez Monabanq et Fortuneo en 2021

Tout comme leurs maisons-mères, Monabanq et Fortuneo sont diamétralement opposées. Leurs packages incluent une carte bancaire, un compte courant et une application pour Smartphone. Cependant, la tarification de ces offres diffère en tout point. Chez Fortuneo, tous les principaux frais listés dans le tableau précédent sont gratuits, tandis qu’il est strictement impossible d’ouvrir un compte courant individuel ou joint gratuitement avec Monabanq.

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Notons la présence de la carte très haut de gamme Mastercard World Elite chez Fortuneo. Avec la Visa Infinite de BforBank, il s’agit là de la seule carte de ce niveau accessible dans une banque en ligne. De plus, cette carte bancaire peut être souscrite gratuitement grâce à Fortuneo, contre 200 euros par an chez BforBank.

Les conditions pour la souscription d’un compte courant chez Monabanq et Fortuneo

Monabanq et Fortuneo : deux banques en ligne, deux stratégies différentes. Si Fortuneo est, sans conteste, la banque la moins chère, Monabanq a d’autres atouts à faire valoir.

Banque en ligneOffreCondition de revenus ou d’épargnePremier versementCondition d’utilisation

Voir l’offre Monabanq
PratiqAucune150 €Aucune
Pratiq+
Uniq
Uniq+

Voir l’offre Fortuneo
Fosfo MastercardAucune300 €Un paiement par mois, sinon 3 €/mois
Gold CB Mastercard1.800 € de revenus ou 10.000 € d’épargne chez FortuneoUn paiement par mois, sinon 3 €/mois
World Elite CB Mastercard4.000 € de revenusVersement de 4.000 € par mois, sinon 50 €/trimestre
Comparatif du fonctionnement des comptes courants chez Monabanq et Fortuneo en 2021

Contrairement à la politique tarifaire, ici, c’est Monabanq qui prend l’avantage. Versement initial réduit à 150 euros, absence de condition de revenus, aucune condition d’utilisation de la carte bancaire… Monabanq coche toutes les cases. Chez Fortuneo, il faudra réaliser un virement d’au minimum 300 euros et utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois (ou verser 4 000 euros pour la formule World Elite CB Mastercard), au risque de voir son compte débité. De plus, seule l’offre Fosfo Mastercard est accessible sans condition de revenus.

Monabanq ou Fortuneo : épargner oui, mais chez qui ?

Petites ou grandes économies ont toute leur place dans les banques en ligne. À cet effet, les enseignes multiplient les supports de placements possibles. De quoi satisfaire tous les ménages, des profils les plus prudents aux investisseurs aguerris.

Les livrets d’épargne de Monabanq et de Fortuneo

Mettre un peu d’argent de côté, conserver un pécule disponible, sécuriser son argent… autant d’objectifs que les livrets d’épargne se chargent de remplir. Voici ce qui se fait en 2021 chez Monabanq et Fortuneo.

Banque en ligneProduitPlafondTauxCommentaire

Voir l’offre Monabanq
Livret A22.950 €0,50 % net   
LDDS12.000 €0,50 % net
Livret Croissance25.000 €0,05 % à 0,45 % brut
Livret MonabanqIllimité0,05 % brut
Livret Jeune1.600 €1 % net De 12 à 25 ans
Compte épargne JeuneIllimitéDe 0,05 % à 0,50 % brutAvant 18 ans

Voir l’offre Fortuneo
Livret A22.950 €0,50 % net
LDDS12.000 €0,50 % net
Livret +10 millions d’euros0,10 % brut
Livret + Enfant10.000 €1 % brut annuelAvant 18 ans
Comparatif des livrets d’épargne chez Monabanq et Fortuneo en 2021

Les livrets réglementés, que sont le Livret A et le LDDS, sont les placements les plus intéressants grâce à leur taux d’intérêt net d’impôt. Ces deux produits peuvent être souscrits auprès de Fortuneo ou de Monabanq, sans aucune différence. Pour les moins de 25 ans, le Livret Jeune et ses 1 % nets jusqu’à 1 600 euros est une excellente option, mais disponible uniquement chez Monabanq.

L’assurance-vie de Monabanq et de Fortuneo

L’assurance-vie est un contrat d’épargne permettant de placer de l’argent sur des supports divers et variés. Cette enveloppe présente l’avantage conséquent de pouvoir répondre aux ambitions de chacun : transmettre à ses proches, optimiser la fiscalité de ses revenus d’épargne, accroître la rémunération de ses placements, etc.

Banque en ligneMonabanqFortuneo
Versement initial1.000 € (ou 500 € avec la mise en place de versements programmés de 50 €/mois)100 € (gestion libre) ou 1.000 € (gestion pilotée)
Frais sur versements0 %0 %
Frais d’arbitrage0 %0 %
Frais de gestion fonds euros0,75 %0,60 %
Frais de gestion unités de compte0,75 % (gestion libre) ou 0,95 % (gestion pilotée)0,75 % (gestion libre) ou 0,85 % (gestion pilotée)
Rendement fonds euros en 20200,90 % à 1,70 % net de frais de gestion1,30 % à 2 % nets de frais de gestion
Mode de gestionLibre ou pilotéeLibre ou pilotée
Comparatif des contrats d’assurance-vie de Monabanq et de Fortuneo en 2021

Ce que vous recherchez chez une banque en ligne, c’est le meilleur contrat d’assurance-vie ? Fortuneo pourrait bien vous convaincre. Sa gestion libre accessible dès 100 € de premier versement et ses frais réduits en comparaison avec Monabanq sont deux très bons arguments pour vous laisser séduire. Notez que les rendements indiqués sur les fonds euros sont ceux de l’année passée, et qu’ils ne présagent pas des rendements futurs.

Bon à savoir : Fortuneo met régulièrement en avant des offres promotionnelles pour ses contrats d’assurance-vie. Surveillez bien les campagnes en cours : vous pourrez peut-être profiter d’une prime de plusieurs centaines d’euros.

Les PEA et les comptes-titres ordinaires de Monabanq et de Fortuneo

Titres vifs, trackers, ETF… ces mots vous parlent ? Peut-être êtes-vous à la recherche d’un PEA, d’un PEA-PME ou d’un compte-titres ordinaire performant. Voyez ce que proposent Fortuneo et Monabanq dans les tableaux ci-après.

Banque en lignePlafondDroits de gardeFrais de courtageAbonnementGestion
150.000 € (PEA) ou 225.000 € (PEA-PME)0 €Gratuits pour un ordre supérieur à 300 € sur un OPC et 9,90 € pour un ordre sur un OPC inférieur à 300 €Gratuit si le portefeuille est composé à 100 % d’OPCVM ou si un ordre par mois (sinon 6 €/mois)Libre ou pilotée
150.000 € (PEA) ou 225.000 € (PEA-PME)0 €Selon le profil et le montant des ordres, de 1,95 € à 9,50 €, ou de 0,10 % à 0,20 %GratuitLibre
Comparatif des PEA et PEA-PME disponibles chez Monabanq et Fortuneo en 2021
Banque en lignePlafondFrais de gestionFrais de courtage
IllimitéGratuits si le portefeuille est composé à 100 % d’OPCVM ou si un ordre par mois (sinon 6 €/mois)0,25 % (minimum de 9,90 €) sur l’Euronext Paris. 0,80 % (minimum de 50 €) pour les bourses étrangères. 75 € pour les titres non cotés
IllimitéGratuitsSelon le profil et le montant des ordres, de 0 € à 9,50 €, ou de 0,10 % à 0,20 %
Comparatif des comptes-titres ordinaires commercialisés par Monabanq et Fortuneo en 2021

Au vu des tableaux précédents, il peut être difficile de départager les offres de Monabanq et de Fortuneo. Pour cela, listez vos besoins : quel est le montant moyen des ordres que vous souhaitez passer ? À quelle fréquence ? Sur quels produits ? Vous pourrez obtenir une vision plus claire de ce que vous serez amené à payer dans l’une ou l’autre de ces banques en ligne.

Bon à savoir : chez Fortuneo, il existe quatre profils qui déterminent la tarification applicable. Un seul est sans condition. Pour les autres, il faut justifier d’un minimum d’encours ou d’un nombre minimum de transactions par mois. À défaut, la tarification appliquée est dissuasive.

Monabanq ou Fortuneo : quelle banque en ligne choisir pour emprunter de l’argent ?

Petits et grands projets peuvent faire l’objet d’un financement, tant chez Monabanq que chez Fortuneo. En effet, les banques en ligne proposent à la fois des crédits immobiliers et des prêts à la consommation. Dans le détail, voici le fonctionnement des emprunts bancaires dans chaque enseigne.

Type de créditProjetMonabanqFortuneo
Prêt immobilierRésidence principale ou secondaire
Investissement locatif
Défiscalisation immobilière
Ancien sans travaux
Ancien avec travaux
Neuf
VEFA
Parts de sociétés immobilières
Prêt à taux zéro
Crédit consoPrêt personnel non-affecté
Travaux
Auto
Crédit renouvelable
Comparatif des projets financés en crédit par Monabanq et par Fortuneo en 2021

Quelques différences existent dans les gammes de financement de Monabanq et de Fortuneo. Du côté des crédits immobiliers, Fortuneo permet l’investissement locatif, hors défiscalisation, ainsi qu’un achat sur plan en VEFA, là où Monabanq n’intervient pas. La banque en ligne peut toutefois séduire certains profils grâce à la commercialisation du PTZ et du crédit renouvelable (ou prêt revolving).

Type de créditPrêt immobilierCrédit à la consommation
Banque en ligneMonabanqFortuneoMonabanqFortuneo
Montant30.000 € à 480.000 €80 000 à 2 millions d’euros3.000 € à 30.000 €1.000 à 50 000 €
Durée5 à 25 ansDe 7 à 25 ans12 à 72 mois6 à 84 mois
Frais de dossier0 €0 €0 €NC*
Taux (TAEG)1,50 % hors assurance pour un crédit de 200.000 € sur 180 mois en mars 20211,19 % de TAEG pour un crédit de 200.000 € sur 180 mois en mars 2021NC*NC*
*NC : non-communiqué
Comparatif des caractéristiques des crédits de Monabanq et de Fortuneo en 2021

Concernant les modalités de financement, Fortuneo prend l’avantage sur Monabanq. En partenariat avec Younited Crédit, la banque en ligne propose des crédits à la consommation d’un montant potentiellement plus important et sur une durée plus longue. Le TAEG affiché au mois de mars 2021 semble également très attractif pour les foyers à la recherche du meilleur taux pour leur crédit immobilier.

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Monabanq ou Fortuneo : quelle banque en ligne pénalise le moins un compte en débit ?

Baisse de revenu, maladie, chômage, dépense imprévue… de nombreux événements peuvent engendrer un déséquilibre financier. Or, la plupart des banques sanctionnent fortement ces écarts de conduite. Quid de Monabanq et de Fortuneo ?

Banque en ligneMonabanqFortuneo
Commission d’intervention8 €/opération (80 € par mois maximum)Gratuit
Lettre information débiteurNC*Gratuit
Lettre d’information avant rejet de chèque10 €Gratuit
Rejet de chèque de moins de 50 €30 €30 €
Rejet de chèque de plus de 50 €50 €50 €
Rejet de prélèvement de moins de 20 €Montant du prélèvement20 €
Rejet de prélèvement de plus de 20 €20 €20 €
Rejet de virement permanent de moins de 20 €Gratuit20 €
Rejet de virement permanent de plus de 20 €Gratuit20 €
Taux de l’autorisation de découvert8 %7 %
Découvert non-autoriséTaux légal autorisé – 0,05 %16 %
*NC : non-communiqué
Comparatif des frais d’incident chez Monabanq et Fortuneo en 2021

Monabanq fait partie de ces rares banques en ligne à avoir choisi de faire payer des commissions d’intervention à ses clients. Toutefois, si Fortuneo applique ici une gratuité totale, il en va différemment des rejets de virements permanents, facturés 20 €, qu’il vaudra mieux éviter pour ne pas voir son débit en compte s’aggraver.

L’avis de Choisir.com

De Monabanq ou de Fortuneo, qui est la meilleure banque en ligne ?

Gratuité du compte courant, des frais de tenue de compte, des commissions d’intervention, des paiements et des retraits par carte à l’étranger… Fortuneo a très largement misé sur une politique tarifaire allégée pour convaincre les consommateurs. Si les économies financières sont votre première motivation à changer de banque, cet établissement en ligne saura vous satisfaire. Néanmoins, veillez à bien respecter les conditions d’utilisation de votre compte courant. Côté crédit et épargne, l’enseigne se défend très bien, en particulier sur les frais liés à un placement en assurance-vie.

Avant d’ouvrir un compte chez Monabanq, il faut retenir une chose : il est impossible d’échapper à un abonnement mensuel. Chaque mois, vous devrez ainsi vous acquitter d’un minimum de cinq euros, incluant le coût du package et les frais de tenue de compte. En revanche, il n’existe aucun minimum de revenu ou d’épargne à justifier, et ce quelle que soit la formule choisie, de l’offre standard à la plus haut de gamme. Nul besoin non plus de vous tenir à un certain nombre d’opérations par carte chaque mois, de quoi simplifier la gestion de votre compte bancaire. Notez enfin la présence du Livret Jeune pour vous ou vos enfants et sa rémunération particulièrement intéressante de 1 % net.