Tandis que le nom d’Orange Bank apparaît pour la première fois en novembre 2017, celui de N26 date déjà de 2013. Deux banques en ligne qui font partie des dernières arrivées sur le marché, et qui, de fait, ont dû jouer des coudes pour réussir à s’imposer face à certains concurrents bien en place. Compte courant, crédit, épargne… entre Orange Bank et N26, qui remporte le match ? Quelle banque mobile choisir ? Choisir.com met en perspective les offres de chacune de ces enseignes.

Orange Bank ou N26 : quel compte courant l’emporte en 2021 ?

Derrière Orange Bank se cache en réalité Groupama Banque, rachetée, renommée et modernisée par la célèbre entreprise Orange. Moins connue en France, N26 est à l’origine une néobanque allemande qui a rencontré un franc succès et qui est désormais déployée dans 25 pays différents. Alors, quelle banque en ligne choisir pour y ouvrir son compte bancaire ?

Les caractéristiques des formules de comptes courants d’Orange Bank et de N26

Chaque client a des besoins bancaires distincts. Des différences qu’il est essentiel de prendre en compte pour choisir sa nouvelle banque. Avez-vous besoin d’un chéquier ? D’une autorisation de découvert ? D’une carte haut de gamme ? Voici les questions à se poser… et leurs réponses synthétisées dans le tableau ci-après.

Banque en ligneOffreCarteDébitChéquierAutorisation de découvert

Voir l’offre Orange Bank
Carte StandardStandardImmédiatNonNon
Carte PremiumPremiumImmédiat ou différéOuiOui sous réserve d’accord
Pack PremiumPremiumImmédiat ou différéOuiOui sous réserve d’accord

Voir l’offre N26
N26 StandardVirtuelleImmédiatNonNon
N26 SmartStandardImmédiatNonNon
N26 YouStandardImmédiatNonNon
N26 MétalPremiumlImmédiatNonNon
Comparatif des caractéristiques des comptes courants d’Orange Bank et de N26 en 2021

Avec ses offres Carte Premium et Pack Premium, Orange Bank prend l’avantage sur N26. En effet, la banque en ligne permet d’obtenir un chéquier, une carte à débit différé et une autorisation de découvert, autant d’éléments rares et appréciables chez une banque mobile. Un point commun réunit ces concurrents : les deux enseignes ne demandent pas à leurs clients de prouver un montant minimum de revenus pour pouvoir être éligible à leurs offres de comptes courants.

Bon à savoir

les cartes premiums de N26 et d’Orange Bank profitent d’assurances et de garanties d’assistance étendues, en particulier pour les sports d’hiver et les voyages.

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La tarification des comptes d’Orange Bank et de N26

Pour savoir quelle banque en ligne est la plus économique, il ne suffit pas simplement de regarder le prix des packages. Certains frais figurant parmi les lignes des dépliants tarifaires peuvent alourdir la facture. Voici les principaux éléments pour Orange Bank et N26 en 2021.

Banque en ligneOffreFrais de tenue de compteRetraits en FrancePaiements et retraits à l’étrangerPrix

Voir l’offre Orange Bank
Carte Standard
Gratuits si une opération par mois, sinon 2 €/moisGratuits2 %Gratuit
Carte PremiumGratuitsGratuitsGratuits7,99 €/mois
Pack PremiumGratuitsGratuitsGratuits12,99 €/mois

Voir l’offre N26
N26 StandardGratuit3 gratuits par moisPaiements sans frais 1,7 % sur les retraitsGratuit
N26 SmartGratuit5 gratuits par moisPaiements sans frais 1,7 % sur les retraits4,90 €/mois
N26 YouGratuit5 gratuits par moisGratuits9,90 €/mois
N26 MétalGratuit8 gratuits par moisGratuits16,90 €/mois
Comparatifs des tarifs liés à l’utilisation d’un compte courant chez Orange Bank et N26 en 2021

La tarification des différentes formules de comptes courants d’Orange Bank et de N26 est assez proche. Il est tout de même important de noter que les retraits supplémentaires effectués via une carte détenue chez N26 sont facturés au prix de deux euros par opération. Mieux vaut donc regrouper les retraits pour éviter de dépasser le seuil autorisé. Par ailleurs, le Pack Premium d’Orange Bank présente une particularité : il permet à son détenteur de créer jusqu’à cinq comptes jeunes et cinq cartes bancaires paramétrables. Une très bonne solution pour apprendre à ses enfants à gérer leur argent sans prendre de risques.

N26 est une excellente banque à l’étranger grâce à la gratuité des retraits et des paiements inclus dans les formules N26 et N26 Métal, ainsi qu’à l’étendue des assurances hors du territoire français. La néobanque a d’ailleurs établi une grande partie de sa notoriété grâce au bouche à oreille entre les voyageurs au long cours.

Les comptes pros proposés par Orange Bank et N26

Les comptes présentés ci-avant sont dédiés aux particuliers. Pour autant, Orange Bank et N26 n’excluent pas les professionnels de leur clientèle. Pour cela, Orange Bank s’appuie sur une autre entreprise du groupe Orange : Anytime. De 9,50 à 249 euros par mois, quatre formules permettent de couvrir l’ensemble des catégories d’entrepreneurs : micro-entrepreneurs, professions libérales, TPE, PME ou grandes entreprises. Chez N26, les tarifs sont identiques à ceux des packages destinés aux particuliers, soit d’une gratuité totale à 16,90 euros par mois. Toutefois, seuls les auto-entrepreneurs sont éligibles.

Orange Bank ou N26 : quelles sont les solutions d’épargne proposées ?

Qu’il s’agisse d’Orange Bank ou de N26, l’épargne n’est pas un des points forts de ces banques en ligne. Alors que d’autres banques mobiles et néobanques permettent la souscription d’un contrat d’assurance-vie, d’un PEA ou d’un compte-titres, il ne faut pas en espérer autant ici. Seule possibilité : l’ouverture d’un compte épargne classique, permettant de déposer et de retirer de l’argent à tout moment.

Banque en ligneContratFraisTaux d’intérêtPlafond

Voir l’offre Orange Bank
Livret Orange BankAucuns0,20 % brutIllimité

Voir l’offre N26
EspacesAucunsAucunIllimité
Comparatif des comptes épargne d’Orange Bank et de N26 en 2021

Si les plafonds sont illimités pour les deux contrats d’épargne d’Orange Bank et de N26, c’est bien là leur unique avantage. Seul Orange Bank propose un livret rémunéré à 0,20 % brut, soit un taux réel après déduction de la flat tax de 0,14 %, bien loin des 0,50 % du Livret A et du LDDS. Des comptes épargne à réserver pour de petites économies ou de l’argent dont vous risquez d’avoir besoin rapidement.

Bon à savoir

N26 propose une option intéressante pour alimenter votre compte Espaces, l’arrondi. Vos paiements par carte permettent ainsi d’épargner de petites sommes sans s’en rendre compte.

Les crédits chez Orange Bank et N26 : avec qui réaliser un projet ?

Le rôle d’une banque, qu’elle soit en ligne ou physique, est aussi de donner vie aux projets de ses clients. Si, tout comme l’épargne, Orange Bank et N26 n’ont pas misé en priorité sur cet aspect de la relation bancaire, il existe tout de même quelques solutions de financement qui peuvent vous aider à rendre vos envies réelles.

Type d’empruntSous-catégorieOrange BankN26
Crédit à la consommationPrêt personnel
Crédit travaux
Prêt auto
Comparatif des crédits disponibles chez Orange Bank et N26 en 2021

Vous pensiez souscrire un prêt immobilier ou un crédit renouvelable auprès d’Orange Bank et de N26 ? Pour le moment, cela reste impossible. Les deux banques mobiles ont décidé de se focaliser exclusivement sur le crédit conso, au travers des prêts personnels non-affectés, des prêts travaux et des crédits auto. Et côté modalités, qu’est-ce que cela donne ? Retrouvez ci-après le comparatif.

Banque en ligneOrange BankN26
MontantDe 500 à 25 000 €De 1 000 à 50 000 €
DuréeDe 12 à 60 moisDe 6 à 72 mois
Frais de dossierGratuitsMontant selon le dossier
Taux d’intérêt1 % de TAEG pour 5000 € empruntés sur 12 mois en mars 20216,83 % de TAEG pour 1000 € empruntés sur 72 mois en novembre 2017
Comparatif des crédits à la consommation d’Orange Bank et de N26 en 2021

Avec un emprunt pouvant aller jusqu’à 50 000 euros sur une durée de 72 mois, N26 apporte une solution complète pour la majorité des projets personnels de ses clients. Pour cela, la néobanque s’appuie sur un partenariat avec Younited Crédit. Un point négatif persiste : la facturation des frais de dossier, alors qu’ils sont offerts chez Orange Bank. Il faudra donc mieux comparer différentes offres de crédit avant de prendre une décision, et s’appuyer sur le TAEG, et non en fonction du taux d’intérêt nominal qui n’inclut ni les frais de dossiers, ni les cotisations d’assurance emprunteur.

Être dans le rouge, combien cela va vous coûter chez Orange Bank et N26 ?

Quand on rencontre des difficultés de paiement, les banques ne font généralement pas de cadeaux. Les banques en ligne, et leurs tarifs allégés, peuvent néanmoins permettre de réduire le surcoût engendré par les frais d’incident de paiement.

Banque en ligneOrange BankN26
Commission d’intervention3 € par opérationDe 1.000 à 50.000 €
Saisie-attribution ou opposition à tiers détenteur100 €NC*
Virement permanent ou occasionnel rejetéMontant du virement dans la limite de 8 €NC*
Rejet d’un prélèvementMontant du prélèvement dans la limite de 20 €3 € par opération
Lettre d’information compte débiteur15 €NC*
Lettre d’information avant rejet de chèque14,50 €Pas de chéquier
Rejet de chèque de moins de 50 €30 €Pas de chéquier
Rejet de chèque de plus de 50 €50 €Pas de chéquier
*NC : non-communiqué
Comparatif des tarifs pour les incidents de paiements chez Orange Bank et N26 en 2021

Simple et efficace, le dépliant tarifaire de N26 semble particulièrement intéressant pour les personnes qui sont ponctuellement dans le rouge, avec des commissions d’intervention et des frais de rejets de prélèvement de seulement 3 euros. Rappelons cependant qu’aucune autorisation de découvert ne peut être mise en place. Chez Orange Bank, la gratuité des commissions d’intervention apparaît sans nul doute comme un avantage, mais il faudra se méfier des autres frais qui peuvent rapidement s’additionner et vous coûter cher.

L’avis de Choisir.com

Orange Bank ou N26, quelle est la meilleure banque en ligne de 2021 ?

Qui choisir entre Orange Bank et N26 ? Il est tout d’abord important de noter qu’en dehors de leurs formules gratuites, ces deux banques en ligne ne sont pas nécessairement les moins chères du marché, mais permettent à tout le monde d’ouvrir un compte sans aucune restriction liée à l’âge ou au niveau de revenus. Chez Orange Bank, les clients apprécient tout particulièrement les services annexes, en particulier la possibilité d’obtenir un chéquier, encore bien utile dans certaines situations, le découvert autorisé et les cartes Jeunes. Les commissions d’intervention, gratuites, sont aussi un point fort de l’enseigne, étant généralement facturées au prix de 8 euros dans une banque traditionnelle.

Quant à N26, les avantages sont aussi nombreux, en particulier pour les paiements et les retraits en devises, ainsi que pour les assurances lors des voyages à l’étranger. Il faudra cependant se contenter d’un compte bancaire simple, sans chéquier ni autorisation de découvert, avec uniquement une carte bancaire à débit immédiat. Enfin, la possibilité de souscrire un crédit conso pour un montant allant jusqu’à 50 000 euros et sur une durée longue (72 mois) grâce au partenariat avec Younited Crédit lui permet de se distinguer sur un domaine souvent délaissé par les néobanques.