Les néobanques N26 et Revolut sont connues et reconnues pour leurs tarifs pas chers à l’étranger. Banques des voyageurs par excellence, ces deux établissements ont de nombreux points communs, tant en termes de prix que de fonctionnement. Pourtant, certaines nuances sont à prendre en compte avant d’opter pour l’une ou l’autre de ces enseignes. Choisir.com compare les produits de N26 et de Revolut pour vous permettre de faire le meilleur choix.

Compte courant : devez-vous privilégier N26 ou Revolut ?

D’un côté, N26, une néobanque allemande installée en France depuis 2013 affichant plus de 7 millions de clients dans 25 pays. De l’autre, Revolut, une entreprise lancée au Royaume-Uni en 2015 et revendiquant plus de 15 millions de comptes personnels dans le monde. Où ouvrir un compte courant en 2021 ? Découvrez la réponse ci-après.

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Comment fonctionnent les comptes courants chez N26 et Revolut ?

N26 et Revolut sont deux géants du secteur des néobanques, ces nouveaux établissements de paiement qui veulent révolutionner l’ancien monde bancaire et offrir des produits simples, peu coûteux et adaptés aux besoins d’aujourd’hui.

NéobanqueFormuleCarteAssistance médicale à l’étrangerAssurance bagages et vols

Voir l’offre N26
N26 StandardVirtuelleNonNon
N26 SmartVirtuelleNonNon
N26 YouStandardOuiOui
N26 MétalStandardOuiOui

Voir l’offre Revolut
StandardStandardNonNon
PlusStandardNonNon
PremiumStandardOuiOui
MétalPremiumOuiOui
Comparatif du fonctionnement des comptes personnels chez N26 et Revolut en 2021

Les comptes courants proposés par N26 et Revolut ont un fonctionnement très proche, les rendant difficiles à comparer. Quelques points de détail sont toutefois à remarquer, en particulier sur l’offre N26 Standard qui comporte uniquement une carte bancaire virtuelle pour réaliser des achats en ligne. Par ailleurs, chez Revolut, l’ouverture d’un compte courant en euro s’accompagne automatiquement de l’ouverture d’un second compte britannique, pouvant s’avérer très utile pour les expatriés par exemple.

Si les différences entre N26 et Revolut ne sont pas nettes, certains inconvénients communs sont à prendre en compte. En effet, aucune des deux néobanques ne permet d’obtenir un carnet de chèques ou de déposer des chèques sur son compte. Aucune autorisation de découvert ne peut non plus être mise en place, et les cartes sont impérativement à débit immédiat. En conclusion, les comptes proposés par N26 et Revolut sont à réserver pour des voyages à l’étranger, des besoins bancaires réduits ou pour un compte courant secondaire.

Bon à savoir

il n’est pas nécessaire de justifier d’un certain montant de revenus pour ouvrir un compte chez N26 ou chez Revolut, contrairement à certaines banques en ligne.

Être client de N26 ou de Revolut en 2021, combien ça coûte ?

Au rang des questions que se posent les consommateurs avant de choisir leur nouvelle banque, les tarifs appliqués font parti des premières informations recherchées. Mais dans les néobanques, ces informations ne sont pas forcément aussi lisibles que dans des banques en ligne classiques. Retrouvez-en le résumé ci-après.

NéobanqueFormuleRetraits en FrancePaiements en devisesRetraits en devisesPrix

Voir l’offre N26
N26 Standard3 gratuits par mois, puis 1,7 %Gratuits1,7 %Gratuits
N26 Smart5 gratuits par mois, puis 1,7 %Gratuits1,7 %4,90 €/mois
N26 You5 gratuits par mois, puis 1,7 %GratuitsGratuits9,90 €/mois
N26 Métal8 gratuits par mois, puis 1,7 %GratuitsGratuits16,90 €/mois

Voir l’offre Revolut
Standard200 € gratuits par mois, puis 2 %Gratuits jusqu’à 1 000 €/mois,
puis 0,5 %
200 € gratuits par mois, puis 2 %Gratuit
Plus200 € gratuits par mois, puis 2 %Gratuits jusqu’à 1 000 €/mois,
puis 0,5 %
200 € gratuits par mois, puis 2 %2,99 €/mois
Premium400 € gratuits par mois, puis 2 %Gratuits400 € gratuits par mois, puis 2 %7,99 €/mois
Métal800 € gratuits par mois, puis 2 %Gratuits800 € gratuits par mois, puis 2 %13,99 €/mois
Comparatif des frais bancaires chez N26 et Revolut en 2021

Par rapport à N26, Revolut est la banque en ligne la moins chère : ses trois formules payantes sont proposées avec une réduction de deux à trois euros par rapport à la néobanque allemande. Il faudra toutefois noter à ne pas dépasser les limites de retraits et de paiements en devises, assez basses pour les offres Standard et Plus.

Bon à savoir

Revolut propose de payer annuellement sa carte bancaire, permettant de réaliser des économies de 20 % par rapport à un prélèvement mensuel.

Quels sont les professionnels qui peuvent ouvrir un compte chez N26 et Revolut ?

Au-delà de vos besoins bancaires personnels, vous dirigez une entreprise ? N26 et Revolut sont deux banques en ligne qui peuvent vous permettre d’ouvrir un compte pour votre activité indépendante ou votre société.

CatégorieN26Revolut
Auto-entrepreneurs
Professions libérales
Entreprises individuelles
Sociétés
Catégories de professionnels éligibles aux offres de N26 et Revolut en 2021

Avec plus de 500 000 clients pros dans le monde, Revolut est sans conteste la néobanque qui a le plus misé sur le marché des entrepreneurs. Pour preuve, elle a décliné ses formules en deux catégories : d’un côté les freelancers et les micro-entrepreneurs, d’un autre les sociétés. N26, quant à elle, s’est cantonnée aux seuls auto-entrepreneurs, mais propose des tarifs moins chers pour cette catégorie de professionnels, de 0 à 16,90 euros par mois, là où Revolut est entre 0 et 25 euros par mois. Si vous exercez en société, Revolut propose trois niveaux de prix : une formule gratuite, une à 25 euros par mois et une troisième à 100 euros par mois.

Epargne et placement : qui de N26 ou de Revolut a la meilleure offre ?

Les néobanques ne sont pas les reines des produits d’épargne. Et pour cause : il s’agit d’abord d’établissements de paiement qui n’ont pas vocation à remplacer la totalité des produits et services des banques traditionnelles. Voici ce qu’il est tout de même possible de faire avec N26 et Revolut.

NéobanqueContratFraisTaux d’intérêtPlafond

Voir l’offre N26
EspacesAucunAucunIllimité

Voir l’offre Revolut
CoffresAucunDe 0 à 0,65 % brutIllimité
Comparatif des comptes épargne de N26 et de Revolut en 2021

Dans le domaine de l’épargne bancaire, Revolut semble prendre l’avantage avec un taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 0,65 % brut sur son contrat Coffres. Toutefois, ce taux est en réalité reversé en fonction du type de compte ouvert dans la néobanque. Ainsi, l’offre Standard ne permet aucune rémunération de l’épargne placée, tandis que la formule Plus, payante, est limitée à 0,30 % brut.

Pour des investisseurs avisés et friands d’investissement risqués, Revolut propose un marché d’échange de matières premières et de cryptomonnaies, moyennant une marge allant de 0,25 % à 2,5 % en fonction de la catégorie de compte ouvert et du type d’instrument financier.

Crédit : est-il possible d’emprunter de l’argent auprès de N26 ou de Revolut ?

Vous voulez savoir si contracter un crédit auprès de N26 ou de Revolut est chose possible ? Découvrez la réponse.

Type d’empruntSous-catégorieN26Revolut
Crédit à la consommationPrêt personnel
Crédit travaux
Prêt auto
Comparatif des financements proposés par N26 et Revolut en 2021

La distribution du crédit suit un protocole très strict, encadré par de nombreux agréments. N’étant pas au cœur de la stratégie des néobanques, la plupart ne proposent tout simplement pas d’emprunts. C’est le choix qu’a fait Revolut, mais pas celui de N26. L’entreprise a misé sur un partenariat avec Younited Crédit pour permettre à ses clients d’obtenir un crédit conso pour leurs projets personnels, auto ou travaux. Les principales caractéristiques de ce financement sont les suivantes :

  • Montant emprunté : de 1 000 à 50 000 € ;
  • Durée de remboursement : de 6 à 72 mois ;
  • Frais de dossier : selon la demande ;
  • Taux d’intérêt indicatif : 6,83 % de TAEG pour 1 000 € empruntés sur 72 mois en novembre 2017.

Incidents de paiement : quel coût chez N26 et Revolut en 2021 ?

Voir le solde de son compte dans le rouge n’est jamais agréable, d’autant plus lorsque l’on s’aperçoit que des frais bancaires ont été prélevés en plus. Que vont vous coûter vos écarts de conduite chez N26 et Revolut ?

Banque en ligneN26Revolut
Commission d’intervention3 € par opérationGratuit
Rejet d’un prélèvement3 € par opérationNC*
*NC : non-communiqué
Comparatif des tarifs pour les incidents de paiements chez N26 et Revolut en 2021

Par rapport à des banques traditionnelles ou à des banques en ligne, les néobanques facturent très peu de frais en cas d’incidents de paiement. Pourquoi une telle situation ? Tout simplement parce que ces établissements limitent fortement les risques qu’un débit en compte se produise. Pour cela, la carte bancaire fournie est à autorisation systématique du compte. Si le solde est insuffisant, le paiement est refusé. De plus, il n’est pas possible d’obtenir un chéquier chez N26 et Revolut, ni de demander une autorisation de découvert. Autant d’éléments qui expliquent que la liste des frais liés à des débits en compte soit aussi courte.

L’avis de Choisir.com

N26 ou Revolut, dans quelle néobanque ouvrir un compte ?

De par leur modèle économique et leur fonctionnement, les néobanques veulent rompre avec le système bancaire classique. Pour cela, elles ont misé sur une politique de communication innovante au travers du bouche à oreille, des réseaux sociaux et d’internet. Leur cible ? Essentiellement les jeunes, les ménages connectés et les voyageurs. Dans l’air du temps, leurs produits sont simples et leurs applications mobiles sont particulièrement performantes. Pour preuve, les apps de N26 et de Revolut sont respectivement notées 4,1/5 et 4,6/5 sur le Play Store.

Par rapport à Revolut, N26 présente un avantage majeur : son site et sa FAQ sont entièrement traduits en français, permettant une meilleure compréhension et davantage de fluidité pour les clients. Une ergonomie qui se retrouve dans l’application mobile de l’enseigne. Les packages des comptes courants des deux enseignes sont assez interchangeables, bien que N26 reste légèrement plus cher. En revanche, la néobanque allemande est la seule à proposer une gratuité totale des paiements à l’étranger, ainsi que des retraits via les formules N26 You et N26 Métal. N26 a une seconde corde à son arc : le partenariat lancé avec Younited Crédit permet d’étendre la palette des services proposés par la néobanque au crédit.

De son côté, Revolut est la banque en ligne la moins chère, non seulement grâce à ses offres de comptes courants, mais aussi à ses commissions d’intervention gratuites. La néobanque a également mis un point d’honneur à développer une petite gamme de produits d’épargne, dont les très utiles Coffres, seul équivalent à un livret bancaire qui peut être rémunéré en fonction du type de compte souscrit. L’absence d’une offre de crédit peut toutefois s’avérer rédhibitoire si l’on souhaite faire de Revolut sa banque principale.