Boursorama Banque est le leader du marché de la banque en ligne avec plus de 2,1 millions clients recensés en France en 2019, tandis que la néobanque allemande N26 commence à faire parler d’elle dans l’hexagone. Son succès à l’international n’est d’ailleurs plus à prouver, puisqu’elle a convaincu plus de 7 millions de clients dans le monde. Tarifs, produits, fonctionnement, avantages, inconvénients… voici le comparatif détaillé entre ces deux banques en ligne.

Devez-vous choisir Boursorama Banque ou N26 pour votre compte et votre carte ?

Le fonctionnement des deux établissements est radicalement opposé, avec d’un côté Boursorama Banque, filiale du puissant groupe bancaire Société Générale, et de l’autre N26, voulant au contraire bousculer les codes du monde bancaire traditionnel. Retrouvez tout ce qu’il y a à savoir sur les comptes courants proposés par les deux banques en ligne ci-après.

Banque en ligneOffreAbonnementRetraits en FrancePaiements à l’étrangerRetraits à l’étranger
Boursorama Banque
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WelcomeGratuit si 1 paiement/mois (sinon 5 €)1 gratuit par mois, puis 1,69%Gratuit1 gratuit/mois puis 1,69%
UltimGratuit si 1 paiement/mois (sinon 9 €)3 gratuits par mois, puis 1,69%Gratuit3 gratuits/mois puis 1,69%
Ultim Métal9,90 €/moisGratuitGratuitGratuit
N26
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N26 StandardGratuit3 gratuits par mois, puis 1,7%Gratuit1,7%
N26 Smart4,90 €/mois5 gratuits par mois, puis 1,7%Gratuit1,7%
N26 You9,90 €/mois5 gratuits par mois, puis 1,7%GratuitGratuit
N26 Métal16,90 €/mois8 gratuits par mois, puis 1,7%GratuitGratuit
Comparatif des prix liés aux comptes courants et aux cartes chez Boursorama Banque et N26 en 2021

Les comptes courants de Boursorama Banque et de N26 ont tous deux leurs propres avantages et inconvénients. Avec Boursorama Banque, les clients apprécieront la gratuité des deux premières formules, mais devront toutefois veiller à respecter les conditions minimales d’utilisation de la carte bancaire. Par ailleurs, en cas de départ à l’étranger, il est préférable de limiter le nombre de retraits afin de profiter de la gratuité d’une à trois opérations par mois avec Welcome ou Ultim, ou de se délivrer de toute contrainte avec la formule payante Ultim Métal.

Chez N26, un abonnement entièrement gratuit existe : N26 Standard. Pour des services plus étendus, il faudra passer impérativement par des formules payantes, dont N26 You, formule très proche de Ultim Métal tant en termes de prix que de caractéristiques, et N26 Métal qui peuvent s’avérer très intéressante pour les voyageurs, les expatriés ou encore les étudiants à l’étranger. En effet, les paiements et les retraits en devises sont gratuits sans limite de durée, de nombre ou de montant.

Que valent les cartes bancaires de Boursorama Banque et de N26 ?

Quid des plafonds des cartes bancaires chez Boursorama Banque et N26 ? Quels sont les débits possibles ? Choisir.com décrypte le fonctionnement et les caractéristiques des offres de comptes courants des deux banques.

Banque en ligneFormulesCarteDébitPaiements (30 jours glissants)Retraits
Boursorama Banque
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WelcomeStandardImmédiat ou différé400 à 5 000 € sur 30 jours100 à 500 € sur 7jours
UltimStandard1 000 à 7 500 € sur 30 jours300 à 2 000 € sur 7 jours
Ultim MétalMétal1 500 à 7 500 € sur 30 jours400 à 3 000 € sur 7 jours
N26
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N26 StandardVirtuelleImmédiat5 000 € sur 24 heures et 20 000 € sur 30 joursNC*
N26 SmartStandard1 000 € sur 24 heures et 10 000 € sur 30 jours
N26 YouStandard
N26 MétalMétal
*NC : non-concerné
Comparatif des cartes bancaires de Boursorama Banque et de N26 en 2021

Première remarque importante : la formule gratuite de N26 permet d’obtenir uniquement une carte bancaire virtuelle, réservée à des paiements en ligne ou dématérialisés. Pour une carte bancaire classique, il faudra débourser un minimum de 4,90 euros par mois, ce qui n’est pas le cas de Boursorama Banque. De plus, la filiale de la Société Générale permet d’obtenir une carte à débit différé. En revanche, les plafonds pour les opérations par carte sont bien plus élevés chez N26, et peuvent donc tout à fait correspondre à un usage intensif de son compte et à de hauts revenus.

N26 ou Boursorama Banque : qui détient la palme du fonctionnement le plus flexible ?

Quelles sont les conditions de revenus en vigueur chez N26 ou Boursorama Banque ? Qui peut y ouvrir un compte ? Autant de questions que les consommateurs se posent, et auxquelles Choisir.com répond.

Banque en ligneFormuleCondition de revenusPremier versementChéquierDécouvert autorisé
Boursorama Banque
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WelcomeAucune50 €Oui sur commandeOui jusqu’à 100 € sans demande, ou 2 500 € sur demande
UltimAucune (versement de 1 500 €/mois si débit différé)300 €
Ultim MétalAucune (versement de 2 500 €/mois si débit différé)500 €
N26
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N26 StandardAucuneAucunNonNon
N26 Smart
N26 You
N26 Métal

Côté fonctionnement, les seuls avantages de N26 résident dans l’absence totale de conditions de revenus pour l’ensemble de ses formules et de versement initial. Il faudra néanmoins se passer de chéquier, un moyen de paiement qui peut encore s’avérer utile, et d’autorisation de découvert. Si de tels services vous sont indispensables, il vous faudra donc vous orienter vers Boursorama Banque, dont les conditions de revenus restent souples.

Boursorama Banque ou N26 : qui est la meilleure banque mobile pour épargner ?

Lorsque l’on s’intéresse aux produits d’épargne proposés par Boursorama Banque et N26, force est de constater que les deux marques ont pris des positions à l’exact opposé. Quand Boursorama Banque se veut une banque mobile complète pour concurrencer les banques traditionnelles, N26 mise tout sur son offre de compte courant, au détriment de l’épargne.

Quels sont les types de placements proposés par N26 et par Boursorama Banque ?

Vous souhaitez mettre de l’argent de côté ? investir en bourse ? valoriser un capital ? Sans aucun doute, Boursorama Banque est la banque la mieux placée pour répondre à vos besoins.

Banque en ligneBoursorama BanqueN26
Livret d’épargne
Epargne logement
Assurance-vie
PEA
Compte-titres ordinaire
Voir l’offreVoir l’offre
Comparatif des solutions d’épargne chez Boursorama Banque et N26 en 2021

Boursorama Banque a choisi de proposer l’ensemble des produits d’épargne et d’investissement les plus courants, depuis les livrets d’épargne classiques aux placements en bourse, en passant par l’incontournable assurance-vie. Il va de soi que tous les épargnants apprécieront cette large gamme de produits. N26 est donc à réserver à des profils n’ayant pas de tels objectifs, ou à un compte courant secondaire.

Modalités des comptes épargne proposés par Boursorama Banque et N26

La comparaison entre Boursorama Banque et N26 ne s’arrête pas aux types de produits financiers proposés. Voici dans le détail les caractéristiques des comptes épargne de chaque enseigne.

Banque en ligneCompte épargneTaux d’intérêtPlafond
Boursorama Banque
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Livret A0,50 % net22 950 €
LDDS0,50 % net12 000 €
Compte sur Livret0,05 % brutIllimité
PEL1 % brut61 200 €
CEL0,25 % brut15 300 €
N26
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EspacesAucunIllimité
Comparatif des comptes et des livrets d’épargne de Boursorama Banque et de N26 en 2021

On s’aperçoit d’un seul coup d’œil que N26 n’a pas de livret d’épargne à proprement parler. Son contrat Espaces n’est pas rémunéré, et peut en réalité être assimilé à un second compte courant sans carte, permettant de laisser de petites sommes de côté notamment grâce au système d’arrondi ou de virement programmé. Chez Boursorama Banque, les clients auront au contraire l’embarras du choix avec des livrets réglementés, un livret bancaire et les deux produits phares de l’épargne logement : le PEL et le CEL. Autant de contrats qui ne font l’objet d’aucuns frais.

Bon à savoir

Boursorama Banque propose également un contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements et les arbitrages, ainsi qu’un PEA et un compte-titres ordinaire sans abonnement, droits de garde et frais de gestion.

Boursorama Banque ou N26 : avec qui emprunter en 2021 ?

Pour le crédit comme pour l’épargne, les clients de Boursorama Banque et de N26 ne sont pas logés à la même enseigne. Le tableau ci-après résumé les possibilités d’emprunt dans chacune des deux banques en ligne.

Type de créditProjetBoursorama BanqueN26
Prêt immobilierRésidence principale ou secondaire
Investissement locatif
Ancien sans travaux
Neuf
Rachat de crédit
Crédit relais
Crédit consoPrêt personnel non-affecté
Travaux
Auto
Crédit renouvelable
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Comparatif des projets financés par Boursorama Banque et N26 en 2021

Entre Boursorama Banque et N26, les modalités de financement pour les crédits à la consommation sont proches. De primes abords, les taux d’intérêt semblent à l’avantage de Boursorama Banque. Il faut néanmoins noter que les données fournies par N26 sont datées de 2017 et ne concernent par les mêmes sommes et les mêmes durées que l’offre de Boursorama Banque. En cas de projet défini, la meilleure solution reste de demander une proposition de crédit à chacun des deux établissements.

Boursorama Banque ou N26 : dans quelle banque être débiteur coûte le moins cher ?

Au même titre que le prix des formules de comptes courants, les frais associés à un débit en compte doivent être passés au crible avant de choisir l’une ou l’autre des deux banques en ligne. Alors, plutôt Boursorama Banque ou N26 ?

Banque en ligneBoursorama BanqueN26
Commission d’interventionGratuitGratuit
Lettre information débiteurGratuitGratuit
Lettre d’information avant rejet de chèqueGratuitNC*
Rejet de chèque30 €NC*
Rejet de prélèvementMontant rejeté dans la limite de 20 €Inconnu
Rejet de virement permanentGratuitInconnu
Taux de l’autorisation de découvert7 %NC*
Découvert non-autorisé16 %NC*
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*NC : non-concerné
Comparatif des frais en cas d’incident de paiement chez Boursorama Banque et N26 en 2021

Au premier coup d’œil, la facturation appliquée par N26 semble la plus attractive. Il est vrai que la politique de la néobanque y est pour beaucoup : en l’absence de carnet de chèques et d’autorisation de découvert, les risques de voir son compte dans le rouge sont fortement limités, d’autant plus que les cartes bancaires de N26 sont à interrogation systématique du solde du compte. Boursorama Banque se défend bien avec la gratuité des commissions d’intervention et d’autres frais d’incidents. Rejets de chèques et de prélèvements restent à éviter, ne serait-ce que pour les frais facturés, respectivement 30 et 20 euros.

L’avis de Choisir.com

Devez-vous vous laisser séduire par Boursorama Banque ou par N26 ?

Boursorama Banque et N26 évoluent dans des mondes diamétralement opposés. Aussi, il n’y a rien d’étonnant à ce que leurs offres soient aussi différentes. La stratégie de Boursorama Banque ? S’imposer comme une alternative complète aux banques traditionnelles grâce à une large gamme de produits et services financiers. L’enseigne est donc tout à fait adaptée à quelqu’un recherchant sa nouvelle banque principale. En effet, en plus d’un compte courant, il est possible d’y retrouver la quasi-totalité des produits des banques traditionnelles, notamment l’épargne et le crédit, à de meilleurs prix. Assurance-vie, prêt immobilier, PEA, ou crédits conso ne sont plus réservés aux agences ayant pignon sur rue.

N26 affirme et revendique son indépendance vis-à-vis des grands groupes bancaires. S’il peut sembler difficile d’y trouver une banque complète, son offre manquant cruellement de produits d’épargne et de financement, N26 est tout à fait apte à être une banque secondaire. Pour certaines catégories de la population, en particulier les étudiants, les jeunes et les voyageurs, elle peut même devenir une banque principale particulièrement plaisante grâce à la simplicité de ses prix, de son fonctionnement de son application.