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Notre avis : que vaut l’offre de la banque en ligne Hello bank! en 2021 ?

Derrière le nom d'Hello bank! se cache un des géants de la banque, le groupe BNP Paribas. Mais avant d'ouvrir un compte 100% en ligne dans cet établissement, voici tout ce qu'il y a à savoir sur ses offres.

Notre avis sur Hello bank!!

Vous faites partie de ces nombreux Français qui se disent prêts à changer de banque ? La loi Macron a grandement simplifié les choses, en permettant aux particuliers de déléguer le transfert de leurs opérations à leur nouvelle banque. Pour autant, des questions subsistent. Quel établissement bancaire choisir ? Quels sont les tarifs pratiqués ? Qu’en disent les clients ? Les éléments de réponse dans ce guide sur Hello bank!.

Hello bank! : présentation de la filiale de la BNP Paribas

C’est en 2013 que la marque Hello bank! rejoint le paysage des banques en ligne en France, mais aussi en Belgique, en Italie et en Allemagne. Un lancement international décidé par la BNP Paribas, un acteur majeur du monde financier présent dans 68 pays et employant plus de 193 000 salariés. Le groupe est aussi connu pour d’autres filiales, par exemple l’organisme de crédit conso Cetelem, CMV Médiforce ainsi que le Compte-Nickel, cette offre de compte courant commercialisée par les bureaux de tabac.

Par rapport à d’autres banques mobiles, Hello bank! est arrivée plutôt tardivement sur le marché. Cependant, la puissance de sa maison mère a permis un essor important en l’espace de quelques années. Après une très belle année 2020, la banque en ligne comptabilise ainsi plus de 600 000 clients dans l’hexagone et compte bien poursuivre son développement.

Offre Hello bank! : ce qu’il faut penser des comptes courants de la banque en ligne

Le compte courant est le produit principal de toute banque en ligne. Avec plusieurs niveaux de gammes, il peut passer d’une gratuité totale à plus d’une dizaine d’euros par mois en fonction des marques. Afin de s’éviter des frais bancaires inutiles, il est donc préférable de choisir la formule la plus proche de ses besoins.

Quels sont les services proposés par Hello bank! en 2021 ?

Avant de choisir dans quelle banque en ligne souscrire une formule de compte, il est recommandé d’étudier scrupuleusement le fonctionnement de celle-ci. Voici le topo sur les services offerts ou non par Hello bank!.

ServicesDisponibleCommentaire
Compte courant jointFormules dédiées Visa Classic, Visa Premier
Carte bancaire classiqueVisa Hello One et Visa Electron (sur demande)
Carte bancaire haut de gammeVisa Hello Prime, Visa Premier et Visa Infinite (sur demande)
Carte à débit différéSauf formule Visa Hello One
ChéquierSur commande
Dépôt de chèquesPar courrier ou en agence BNP Paribas
Chèque de banque
Remise d’espècesDans un automate BNP Paribas
Autorisation de découvertFrais de dossier annuels de 28 euros
Voir l’offre Hello bank!
Liste des services pour les comptes courants Hello bank! en 2021

Hello bank! dispose d’un avantage concurrentiel de taille : la BNP Paribas a décidé de mettre à disposition des clients de la banque en ligne son réseau d’agences. Et avec plus de 2 200 guichets, il y a l’embarras du choix. Bien que la plupart des banques sur internet soient issues d’une entreprise ayant pignon sur rue, toutes n’ont pas pris cette décision. Les clients d’Hello bank! font partie des rares élus à pouvoir se rendre dans un guichet ou sur un automate afin de déposer leurs chèques et leurs espèces. Ceci est d’autant plus pratique que l’argent liquide ne peut pas être envoyé par courrier, et qu’il est donc quasiment impossible d’alimenter son compte courant de cette façon dans la majorité des banques en ligne.

Combien coûte un compte bancaire chez Hello bank! en 2021 ?

La communication des banques en ligne insiste sur la gratuité des frais bancaires, mais il serait préjudiciable de croire que tous les produits et services sont concernés. En réalité, de nombreux établissements ont fait le choix d’appliquer la gratuité à une formule de base, et de proposer des offres plus haut de gamme, cette fois-ci payantes. On retrouve ce principe chez Hello bank!, avec des produits distincts en fonction du type de compte, individuel ou joint.

CompteCompte personnelCompte joint
FormuleHello OneHello PrimeVisa ClassicVisa Premier
Type de carteClassiqueHaut de gammeClassiqueHaut de gamme
DébitImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Paiements à l’étrangerGratuitsGratuits2 %2 %
Retraits à l’étrangerGratuits à la BNP Paribas, sinon 1,5 %GratuitsGratuits à la BNP Paribas, sinon 2 %Gratuits à la BNP Paribas, sinon 2 %
Premier versement10 € (sauf client BNP Paribas)10 € (sauf client BNP Paribas)10 € (sauf client BNP Paribas)10 € (sauf client BNP Paribas)
Condition de revenusSans condition1 000 €/moisSans condition (1 000 €/mois en débit différé)1 800 €/mois
PrixGratuit5 €/moisGratuitGratuit
Condition gratuitéAucuneNC* AucuneAucune
Voir l’offre Hello bank!
*NC : non-concerné
Comparatif des formules de comptes chèques d’Hello bank! en 2021

Hello bank! a fait le choix de l’accessibilité avec trois de ses quatre formules commercialisées gratuitement. Seule exception : Hello Prime. Facturée au prix de cinq euros par mois, cette formule présente l’avantage d’obtenir une carte haut de gamme pour un compte individuel, d’avoir le choix de passer en débit différé et de n’avoir aucuns frais sur les paiements et les retraits à l’étranger. Il faudra toutefois justifier de revenus d’au moins 1 000 euros par mois. Du côté des conditions de ressources, seules les formules Hello One et Visa Classic (hors débit différé) ne sont pas contraignantes.

Sur demande, il est possible d’obtenir une carte Visa Electron ou une carte Visa Infinite. La carte Visa Electron n’implique pas de surfacturation. Son fonctionnement est dit à autorisation systématique du compte, c’est-à-dire que la carte vérifie que le solde est suffisant pour honorer le paiement avant d’accepter une transaction. La carte Visa Infinite est quant à elle une carte très haut de gamme, avec des plafonds élevés et des services étendus. Son prix ? 240 euros par an, ce qui reste moins cher que dans une banque traditionnelle.

Bon à savoir

nouveauté 2021, Hello bank! a lancé son offre dédiée aux micro-entrepreneurs, aux professions libérales et aux freelances. Le compte pro Hello Business est lancé au prix de 10,90 euros HT par mois.

Comment parrainer des amis ou de la famille avec Hello bank! ?

Hello bank! mise sur la satisfaction de ses clients pour en attirer d’autres. Dans cette optique, un programme de parrainage est en place. Si vous êtes déjà client Hello One ou Hello Prime, vous pouvez inviter un de vos proches et gagner 20 euros s’il décide de franchir le cap à son tour avec une formule Hello Prime. De son côté, l’avantage est encore plus conséquent : son package lui est offert pendant un an, soit une économie globale de 60 euros.

Epargne, crédit et assurance, le reste de la gamme de produits d’Hello bank!

Hello bank! ne s’est pas limité aux formules de comptes courants. D’autres produits initialement proposés par les établissements traditionnels sont accessibles en ligne, et souvent à prix réduits.

CatégorieProduitDisponibilité
EpargneLivrets bancaires
Livrets réglementés
Epargne logement
Epargne retraite
Comptes à terme
Assurance-vie
PEA
Comptes-titres ordinaires
FIP et FCPI
CréditCrédit immobilier
Prêt personnel
Crédit renouvelable
AssuranceHabitation
Voiture
Moyens de paiement
Téléphone portable
Prévoyance
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Liste des produits bancaires commercialisés par Hello bank! en 2021

Quels sont les produits d’épargne d’Hello bank! en 2021 ?

La gamme de produits d’épargne d’Hello bank! se décline en trois versions :

  • L’épargne 100 % sécurisée grâce aux livrets ;
  • Les placements sur des contrats d’assurance-vie ;
  • L’investissement en bourse.

Les livrets d’épargne proposés par Hello bank! sont peu nombreux. Les clients de la banque en ligne peuvent choisir de placer leurs économies sur un Livret A, actuellement proposé au taux de 0,50 %, ou sur un Livret d’épargne Hello + si leur Livret A est plein ou qu’ils en possèdent déjà un dans une autre banque. Le taux d’intérêt ce livret bancaire est nettement moins intéressant : 0,10 % brut.

L’assurance-vie est une alternative à considérer en ces périodes de taux bas. Elle permet notamment de placer tout ou partie de son argent sur les fonds euros avec une garantie en capital. L’assurance-vie Hello! a servi un rendement net de frais de gestion de 1 % en 2020 sur ce support. Il est aussi envisageable de dynamiser la performance de son contrat grâce aux unités de compte, non garanties.

Enfin, pour des profils plus spécifiques, l’offre bourse d’Hello bank! peut plaire, notamment grâce à son PEA, son PEA-PME et son CIF (l’équivalent d’un compte-titres ordinaire).

Pour quels projets emprunter avec Hello bank! en 2021 ?

Au programme de la gamme de financements de la banque en ligne ? Le crédit immobilier et le crédit à la consommation, de quoi réaliser la plupart de ses projets lorsque l’on est un particulier. Le seul absent est le crédit revolving, aussi appelé prêt renouvelable. Côté prêt immo, l’achat d’une maison pour y vivre ainsi que l’investissement locatif sont possibles, sur des durées comprises entre 2 et 30 ans, et avec des frais de dossier fixes de 250 euros quel que soit le montant emprunté.

Pour l’achat d’un véhicule, des travaux ou un projet personnel, le crédit conso est tout indiqué. Dans cette catégorie, les taux d’intérêt d’Hello bank! sont très compétitifs. Pour exemple, un emprunt d’un montant compris entre 5 000 et 75 000 euros sur 12 à 24 mois pouvait être obtenu au TAEG de 0,99 % jusqu’au 8 juin 2021.

Quels sont les biens qu’Hello bank! assure ?

La banque mobile a décidé de ne pas faire l’impasse sur un produit désormais habituellement proposé par les établissements financiers : l’assurance. Plus précisément, ce sont les produits de la BNP Paribas qu’Hello bank! commercialise via son site internet :

  • L’assurance auto, formules tiers, tiers + et tous risques ;
  • L’assurance multirisque habitation pour les propriétaires et les locataires ;
  • La garantie des Smartphones, tablettes et PC portables pour 12,90 euros par mois ;
  • La couverture des moyens de paiement, des clés et des bagages pour 26,50 euros par an ;
  • La protection des accidents de la vie en France et à l’étranger.

L’avis de Choisir.com

Hello bank! est-elle la banque en ligne qu’il vous faut ?

Pour vous aider à faire le bon choix, Choisir.com résume les atouts et les faiblesses de la filiale de la BNP Paribas. Côté points forts, Hello bank! se distingue par :

  • Plusieurs formules de comptes courants gratuites et sans conditions de revenus ;
  • La possibilité d’obtenir la carte très haut de gamme Visa Infinite ;
  • Des dépôts d’espèces et de chèques possibles dans une agence BNP Paribas ;
  • Aucun nombre minimum de paiements par mois ;
  • Les offres d’assurance-vie et de bourse complètes et attractives ;
  • La possibilité d’emprunter et de s’assurer au même endroit.

De l’autre côté de la balance, il est essentiel de jeter un œil aux inconvénients auxquels sont confrontés les clients d’Hello bank!. On regrette :

  • L’absence de primes à l’ouverture de compte en dehors des offres de parrainage ;
  • L’offre de livrets d’épargne très limitée ;
  • Le coût relativement élevé du compte pro Hello Business.

Les quelques points faibles d’Hello bank! sont largement compensés par ses avantages, en particulier ses tarifs, son accessibilité et l’appui du réseau d’agences de sa maison-mère. Par ailleurs, les outils digitaux de la banque en ligne sont très appréciés selon les avis des clients : l’application mobile recueille la bonne note de 4,2/5 sur le Play Store.