Historiquement, la BNP Paribas est une banque traditionnelle. Elle exerce l’essentiel de son activité grâce à son réseau d’agences en France et à l’étranger. Toutefois, dans une optique de diversification, le groupe a créé une agence 100 % en ligne. Les clients restent affiliés à la BNP Paribas, mais la gestion de leurs comptes bancaires est entièrement dématérialisée. Un fonctionnement à part qui présente de multiples avantages.

La BNP Paribas, un groupe dynamique sur le marché des banques en ligne

En fin d’année 2020, la BNP Paribas publiait ses chiffres clé. Avec 193 319 collaborateurs aux quatre coins du globe, le groupe occupe une place de premier ordre dans le paysage de la banque et de la finance. Au total, l’entreprise est représentée dans 68 pays. Elle y exerce diverses activités, notamment celle de banque de détail en Europe, en Amérique et en Afrique. La BNP Paribas est aussi une banque d’investissement et un gestionnaire d’épargne. Elle gère à la fois les comptes de particuliers, d’entreprises de toute taille et d’institutionnels.

Face au développement des banques en ligne, la BNP Paribas n’a pas voulu céder du terrain aux autres établissements et aux néobanques. Elle a donc créé en 2009 son offre Agence en ligne, d’abord appelée La Net Agence. En complément, la BNP Paribas lance une banque en ligne à part entière, Hello Bank!, en 2013. Deux formules qui se complètent pour satisfaire les attentes d’un maximum de clients potentiels.

Compte courant : l’offre étendue de l’agence en ligne

Contrairement à Hello Bank! qui commercialise ses produits propres, l’Agence en ligne propose la même offre que la BNP Paribas. Toutes les formules de comptes courants qui peuvent être souscrites en agence physique sont donc ouvertes aux clients choisissant l’Agence en ligne.

Une gamme de services sans faille

Puisque l’Agence en ligne reprend strictement le fonctionnement de la BNP Paribas, il est possible d’accéder à un très large éventail de services.

ServicesDisponibleCommentaire
Compte courant joint50 % de réduction sur la seconde carte bancaire
Carte bancaire classiqueCarte Visa Electron, BNP Net et Visa Classic
Carte bancaire haut de gammeCarte Visa Premier et Visa Infinite
Carte à débit différéToutes sauf Visa Electron
Chéquier
Dépôt de chèques
Chèque de banque9,90 € par opération
Remise d’espèces
Autorisation de découvert
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Liste des services disponibles avec l’Agence en ligne de la BNP Paribas en 2021

En termes de services, c’est le sans-faute pour l’Agence en ligne. En effet, la BNP Paribas offre un fonctionnement identique entre les clients d’une agence physique ou de l’agence dématérialisée. Il est donc possible de déposer ses chèques et ses espèces dans un guichet ou un automate du groupe, contrairement à la quasi-totalité des banques en ligne qui ne disposent pas d’un réseau d’agences physiques.

De nombreuses formules de comptes, mais des frais parfois élevés

Comme toutes les banques traditionnelles, la BNP Paribas propose un large panel de formules de comptes courants, ce qu’elle appelle des offres groupées de services. Présentation des 4 principaux packages « Esprit Libres » pour les personnes majeures en 2021.

Visa ElectronVisa ClassicVisa PremierVisa Infinite
Type de carteAutorisation systématiqueClassiqueHaut de gamme
DébitImmédiatImmédiat ou différé
Frais de tenue de compteInclus
Retraits en FranceGratuits à la BNP Paribas et 1/mois en dehors, sinon 1 €/retraitGratuits à la BNP Paribas et 6/mois en dehors, sinon 1 €/retraitGratuits
Paiements à l’étranger2,90 % + 0,90 €2 % + 0,60 €
Retraits à l’étranger2,90 % + 5 €2 % +3 €
Autorisation de découvert100 € sans frais de dossier, sinon 27 euros par an
Premier versementAucun
Condition de revenusAucune
Prix6,30 €/mois6,85 €/mois14,99 €/mois32 €/mois
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Descriptif des comptes courants proposés avec l’Agence en ligne BNP Paribas en 2021

Les formules de comptes courants proposées par l’Agence en ligne ne sont pas parmi les moins chères du marché. Et pour cause : il s’agit tout simplement des mêmes offres groupées de services que celles de la BNP Paribas. Les prix pratiqués sont donc ceux d’une banque traditionnelle, d’où les cotisations mensuelles plutôt élevées. Ceci permet toutefois d’éviter les conditions minimales de revenus que certaines banques mobiles pratiquent.

Toujours du côté des prix, certains frais annexes sont à prendre en compte. En particulier, les frais pour les paiements et les retraits en devises, qui peuvent poser un réel problème aux personnes qui font des déplacements à l’étranger de façon ponctuelle ou régulière. Il faudra donc veiller à limiter l’utilisation de sa carte bancaire en dehors de la zone euro pour éviter une facture finale très salée, notamment en raison des frais fixes prélevés pour chaque opération.

En revanche, pour les jeunes de moins de 25 ans, la BNP Paribas pratique des prix réduits. La Visa Electron est ainsi accessible dès 2,68 euros par mois, la Visa Classic à 2,95 euros et la Visa Premier à 7,10 euros. Une autre formule s’ajoute, Visa Plus, réservée aux 18-24 ans et commercialisée au prix de 1,95 euros par mois.

Des primes appréciables avec l’Agence en ligne

Comme les banques en ligne, la BNP Paribas veut conquérir toujours plus de nouveaux clients. Son système de parrainage en est un bon exemple. Les clients de l’Agence en ligne peuvent ainsi gagner 80 euros en incitant un de leurs amis à devenir client. Au maximum, 3 primes par an sont cumulables. Quant au filleul, il profite de la gratuité de son package Esprit Libre pendant un an, à l’exception de la carte Visa Infinite.

Epargne, crédit et assurance : le choix avisé de l’Agence en ligne

Vous l’aurez compris : la BNP Paribas ne fait pas de distinction entre les clients de ses agences physiques et ceux de l’Agence en ligne. Si cela présente un inconvénient au niveau des tarifs pratiqués, il s’agit d’un réel atout pour ce qui est de la gamme de produits et services de l’enseigne.

CatégorieProduitDisponibilité
EpargneLivrets bancaires
Livrets réglementés
Epargne logement
Assurance-vie
PEA
Comptes-titres ordinaires
CréditCrédit immobilier
Prêt personnel
Crédit renouvelable
LOA et LLD
AssuranceHabitation
Voiture
Prévoyance
Santé
Scolaire
Moyens de paiement
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Liste des produits de la gamme d’épargne, de crédit et d’assurance de l’Agence en ligne en 2021

L’épargne, les placements et l’investissement

Avec l’Agence en ligne de la BNP Paribas, les solutions pour mettre de côté de l’argent et le faire travailler ne manquent pas. Premièrement, il existe les traditionnels livrets d’épargne, par exemple :

  • le Livret A à 0,50 % net jusqu’à 22 950 euros ;
  • le LDDS à 0,50 % net jusqu’à 12 000 euros ;
  • le LEP à 1 % net jusqu’à 7 700 euros sous conditions de ressources ;
  • le Livret Jeune à 1 % net jusqu’à 1 600 euros pour les moins de 25 ans ;
  • le Compte Epargne Innovation à 1 % brut jusqu’à 1 600 euros, puis 0,02 % brut ;
  • le Compte Epargne à 0,02 % brut sans limite de plafond.

S’y ajoutent l’épargne logement avec le PEL et le CEL, ainsi que le compte à terme Potentiel Marché.

Secondement, les clients de l’Agence en ligne peuvent investir via un contrat d’assurance-vie. Il existe trois offres distinctes :

  • BNP Paribas Multiplacements 2, dont le fonds euros a servi un rendement net de frais de gestion de 1 à 1,20 % en 2020 ;
  • BNP Paribas Multiplacements Avenir, affichant des rendements équivalents ;
  • BNP Paribas Multiplacements PER, réservé aux adhérents de l’UFEP dans un objectif de préparation de la retraite.

Troisièmement, l’offre la BNP Paribas est complétée par les produits d’investissement sur les places boursières, à savoir :

  • le PEA ;
  • le PEA-PME ;
  • le Compte-titres ordinaire.

Le crédit immobilier, personnel et renouvelable

Tous les types de financements sont accessibles avec l’Agence en ligne. En tête : le crédit immobilier et le prêt personnel, mais aussi le crédit renouvelable et le leasing auto. Commençons tout d’abord par le financement d’un bien immobilier :

  • projet : résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif ou défiscalisation immobilière ;
  • type d’emprunt : crédit classique, prêt relais, prêt à taux zéro, prêt épargne logement, PC et PAS ;
  • assurance emprunteur proposée via la Cardif ;
  • taux d’intérêt : 1,05 % de taux nominal pour un financement de 200 000 euros sur 15 ans au 21/01/2021.

Avec l’Agence en ligne de la BNP Paribas, il est possible de financer toute sorte de projet grâce à un prêt personnel : auto, travaux, vélo électrique, etc. Les caractéristiques de ces financements sont les suivantes :

  • montant : jusqu’à 75 000 euros (60 000 euros pour un véhicule écologique) ;
  • durée : jusqu’à 108 mois.

D’autres crédits spécifiques peuvent intéresser les clients de l’Agence en ligne, par exemple le prêt étudiant pour le financement des études supérieures ou encore le prêt permis à 1 €.

Enfin, le crédit renouvelable a pour objectif de financer de petits besoins financiers ou des achats imprévus. Son montant doit être compris entre 750 et 21 500 euros. Côté durée de remboursement, elle ne peut pas être supérieure à 36 mois pour une utilisation inférieure à 3 000 euros, et 60 mois au-delà.

Les contrats d’assurance de la BNP Paribas

Comme toutes les banques, la BNP Paribas propose une gamme complète de produits d’assurance. Les clients de l’Agence en ligne peuvent ainsi bénéficier d’une couverture de leur habitation, de leur véhicule, de leurs moyens de paiement et de leur Smartphone, ainsi que de contrats de prévoyance, de mutuelle santé ou encore d’assurance scolaire. Pour connaître les tarifs appliqués, il est possible de contacter son conseiller en ligne ou de réaliser un devis directement sur le site internet.

L’avis de Choisir.com

Les forces et les faiblesses de l’Agence en ligne BNP Paribas

En lieu et place d’une agence de proximité, les clients de la BNP Paribas peuvent choisir l’Agence en ligne. Cette décision procure plusieurs avantages :

  • la possibilité de déposer ses chèques et ses espèces dans une agence BNP Paribas ;
  • de nombreuses formules de comptes différentes ;
  • des primes de parrainage élevées ;
  • une gamme qui couvre tous les besoins des particuliers pour l’épargne, le crédit et l’assurance.

Mais tout ne peut pas être à l’avantage de l’Agence en ligne. Voici les principaux inconvénients à connaître avant de choisir cette banque mobile :

  • des tarifs élevés pour les comptes courants ;
  • aucune réduction tarifaire en choisissant l’Agence en ligne plutôt qu’une agence physique ;
  • des opérations à l’étranger coûteuses.

En choisissant l’Agence en ligne, les clients de la BNP Paribas optent pour une relation dématérialisée avec l’un des 30 conseillers dédié basé à Paris. Les modalités de contact sont particulièrement variées, pour une mise en relation simple et rapide : via la ligne directe du conseiller, par mail, grâce à l’application mobile ou même par webcam.