Avec N26, Revolut est l’un des leaders du marché des néobanques en France. Un secteur qui se distingue des banques en ligne grâce à son indépendance vis-à-vis des grands groupes financiers déjà établis. L’objectif des néobanques ? Casser les codes et proposer des produits 100 % en adéquation avec des clients connectés et autonomes. Avec plus de 15 millions de comptes courants dans le monde, Revolut semble bien avoir réussi son pari. L’avis de Choisir.com.

Revolut, une néobanque singulière

À l’origine, Revolut est une entreprise anglaise. La néobanque a été fondée au Royaume-Uni en 2015. Une année plus tard seulement, Revolut revendiquait 100 000 comptes personnels. En 2017, elle choisit d’étendre ses services aux entreprises et aux professionnels pour couvrir un plus grand fonds de clientèle. Elle s’attaque aussi à un marché très particulier : le trading en crypto-monnaies. C’est en 2018 que la banque mobile obtient le précieux sésame lui permettant d’ouvrir ses produits sur le continent européen, avant de poursuivre son développement international dans d’autres pays, notamment en Australie et à Singapour en 2019, ainsi qu’aux Etats-Unis en 2020.

Par son positionnement, Revolut se veut dans l’air du temps, en phase avec les usages actuels de la banque et du monde financier. La néobanque a à cœur de proposer des produits performants et complets. Elle a ainsi développé toute une gamme de services très spécifiques, par exemple l’investissement dans les matières premières, l’or, l’argent ou les crypto-monnaies. Son fonctionnement semble plaire puisqu’elle revendique 15 millions de comptes personnels et 500 000 comptes professionnels dans plus de 35 pays.

Quel compte courant souscrire chez Revolut ?

Le site internet de Revolut n’est pas son point fort : il faut parfois fouiller avant de trouver l’information voulue. Pour vous simplifier la tâche, Choisir.com vous livre tout ce qu’il y a à savoir sur Revolut en 2021.

Les services associés aux comptes courants Revolut

Un compte courant, ce n’est pas uniquement une carte bancaire. Certains services associés peuvent se révéler très utiles au quotidien. Voyons ce qu’il est possible de faire ou non chez Revolut en 2021 avec le tableau ci-après.

ServicesDisponibleCommentaire
Compte courant jointx
Carte bancaire classique
Carte bancaire haut de gammeRevolut Metal
Carte à débit différéx
Chéquierx
Dépôt de chèquesx
Chèque de banquex
Remise d’espècesx
Autorisation de découvertx
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Liste des services proposés avec les comptes courants Revolut en 2021

Comme d’autres néobanques, la liste des services disponibles chez Revolut est (très) courte. En effet, à la différence des banques en ligne ou traditionnelles, les néobanques sont uniquement des établissements de paiement. Elles ne proposent donc pas de services de crédit, par exemple les autorisations de découvert ou les cartes bancaires à débit différé. Tout ce qui est en rapport avec les chèques, carnet de chèques, chèques de banque ou remises de chèques, sont également indisponibles. Enfin, les remises d’espèces ne sont pas possibles dans la mesure où Revolut n’a aucun point de vente physique. Ceci est également vrai pour bon nombre de banques en ligne.

Les tarifs des packages de Revolut en 2021

Beaucoup de clients qui souhaitent passer à une banque dématérialisée veulent en même temps réaliser des économies sur leurs frais bancaires. Est-ce le cas avec Revolut ? Tout dépend de la formule choisie.

FormuleStandardPlusPremiumMétal
Type de carteStandardStandardStandardMétal
DébitImmédiat
Retraits gratuits en France200 €/mois, puis 1 €/retrait200 €/mois, puis 1 €/retrait400 €/mois, puis 1 €/retrait800 €/mois, puis 1 €/retrait
Paiements à l’étrangerGratuits
Retraits à l’étranger200 €/mois, puis 1 €/retrait200 €/mois, puis 1 €/retrait400 €/mois, puis 1 €/retrait800 €/mois, puis 1 €/retrait
Premier versementAucun
Condition de revenusAucune
Prix0 €2,99 €/mois7,99 €/mois13,99 €/mois
Remarque sur le tarifEntre 5 et 6 euros de frais d’envoi de la carte bleue20 % de réduction si paiement annuel20 % de réduction si paiement annuel20 % de réduction si paiement annuel
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Offres de comptes courants disponibles chez Revolut en 2021

Première remarque importante : Revolut ne conditionne aucune ouverture de compte à un niveau minimal de revenu, contrairement à certaines banques en ligne. Il n’existe pas non plus de premier versement à effectuer, atteignant quelques centaines d’euros dans certains établissements financiers. Au niveau de ses formules, les futurs clients de Revolut apprécieront la gratuité de l’offre Standard. Après s’être acquitté des frais d’envoi de la carte bancaire, aucune cotisation mensuelle n’est à régler, ni aucuns frais sur les paiements en dehors de la zone euro. Par rapport à N26 dont la formule gratuite ne permet que l’obtention d’une carte virtuelle, Revolut tire ici son épingle du jeu. De façon globale, la néobanque anglaise est moins chère que son principal concurrent, en particulier si l’on choisit de payer par avance la totalité de la cotisation annuelle. Les formules payantes de Revolut, en particulier Plus et Premium sont ainsi en phase avec les prix pratiqués par d’autres grandes banques en ligne.

Bon à savoir

Revolut est aussi très active sur le marché des professionnels. Pour les freelancers et auto-entrepreneurs, les tarifs vont de 0 à 25 euros par mois. Pour les entreprises, cela s’étend jusqu’à 100 euros par mois avec des services supplémentaires.

Parrainer ses amis et sa famille avec Revolut

Pour obtenir un petit bonus financier, les clients de Revolut peuvent parfois inviter leurs proches. Lorsqu’ils deviennent clients de la néobanque, une prime de parrainage est alors versée, dont le montant dépend de la campagne en cours. Pour cela, le filleul doit avoir utilisé le lien fourni par le parrain, avoir vérifié son identité, avoir versé de l’argent sur son compte courant et avoir utilisé sa carte Revolut au moins trois fois.

Epargne, crédit et assurance : les autres produits de Revolut

En tant qu’établissement de paiement, Revolut n’a pas l’intégralité des produits bancaires à disposition. Ce n’est d’ailleurs pas l’objectif de la néobanque, qui préfère se lancer sur des marchés très spécifiques, où la concurrence est moins effrénée.

CatégorieProduitDisponibilité
EpargneLivrets bancaires
Livrets réglementésx
Epargne logementx
Assurance-viex
PEAx
Comptes-titres ordinairesx
Trading
CréditCrédit immobilierx
Prêt personnelx
Crédit renouvelablex
AssuranceHabitationx
Voiturex
Téléphone portable
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Liste des produits dont la souscription est possible chez Revolut en 2021

Les moyens d’épargner et d’investir avec Revolut

Revolut propose deux types de produits diamétralement opposés : les Coffres et le trading. Les Coffres sont des comptes sur lesquels les clients de la néobanque peuvent déposer leur argent. Ils peuvent ainsi servir à préparer un projet et à mettre ses économies de côté. En revanche, ils ne sont pas rémunérés, contrairement par exemple au Livret A, au LDDS ou au LEP, mais sont sécurisés.

À l’opposé, les outils de trading de Revolut ne sont pas garantis en capital. Il est donc possible de perdre tout ou partie de son investissement. Ils sont réservés à des utilisateurs avisés, qui connaissent les risques et le fonctionnement de ces marchés. Ces experts pourront profiter d’un large panel de placements différents, notamment les matières premières, les cryptomonnaies ainsi que l’or et l’argent.

Crédit : absence totale de produits

Aucun financement ne peut être obtenu par les clients de Revolut. Pour le moment, il n’est donc pas possible d’acquérir une maison ou un appartement via un crédit immobilier, ou d’acheter une voiture ou de faire des travaux grâce à un crédit à la consommation. Une problématique qui peut être résolue en étant multibancarisé, c’est-à-dire en ayant comme banque Revolut ainsi qu’un autre établissement.

S’assurer chez Revolut en 2021

Revolut propose quelques produits d’assurance à des prix intéressants. C’est le cas de l’assurance des Smartphones, annoncée à partir de 1 euro par semaine en fonction du risque à couvrir. Il existe aussi une assurance médicale pour les voyageurs, accessible dès 1 euro par jour. Une couverture qui s’inscrit dans la logique des paiements gratuits à l’étranger, Revolut étant très appréciée des voyageurs.

L’avis de Choisir.com

Atouts et faiblesses de Revolut en 2021

Certaines choses sont à savoir sur Revolut avant d’entamer un changement de compte vers cette néobanque. Petit tour d’horizon de ses avantages :

  • une banque mobile sans condition de revenus ;
  • absence de frais sur les paiements par carte à l’étranger ;
  • une formule de compte gratuite ;
  • des réductions annuelles intéressantes ;
  • des produits de trading pointus.

Cependant, quelques points faibles viennent s’ajouter à ce bilan, à savoir :

  • les prix des formules de compte s’envolent pour les plus haut de gamme ;
  • aucune possibilité d’obtenir un chéquier, un crédit ou une autorisation de découvert ;
  • une lisibilité des tarifs et du site internet de la marque assez mauvaise ;
  • un seul produit d’épargne sécurisé non-rémunéré.

Si le site internet de Revolut ne fait pas partie de ses points forts, son application mobile est beaucoup plus performante. Les avis des clients la classent parmi les premières sur le marché des banques en ligne avec une note de 4,7/5 sur le Play Store. L’entreprise a misé sur la fluidité de cet outil indispensable au quotidien pour tous les clients d’une banque dématérialisée.