Avec une politique de communication forte, la marque au lion orange a su se tailler une place de choix parmi les banques en ligne présentes dans l’hexagone. En nombre de clients, ING arrive ainsi en seconde position derrière le leader historique Boursorama Banque. Ce succès, ING le doit notamment à la qualité de son service client et de ses produits bancaires. Tarifs, fonctionnement, gamme… ce qu’il vous faut savoir en 2021.

De ING Direct à ING, toute une histoire

À l’origine, ING s’appelait ING Direct, avant d’être renommée en 2019. Cette banque en ligne tire son nom du néerlandais : Internationale Nederlanden Groep. Mais si la maison-mère est bien située aux Pays-Bas, son activité s’est étendue à l’international, en particulier en Belgique, au Luxembourg ainsi qu’au Canada. À l’exception de l’Afrique, le groupe est présent sur tous les continents du globe grâce à une large palette d’activité : banque de détail, banque privée, banque en ligne, assurance, assurance-vie, etc.

Alors que la marque ING a vu le jour en 1991, son établissement en France remonte à l’année 2000. L’entreprise fait ainsi partie des premiers acteurs à s’être intéressé au marché des banques sur internet. Cette position historique explique notamment son nombre de clients : plus d’un million en 2021, derrière Boursorama Banque (2,1 millions) et devant Fortuneo (800 000).

Quels sont les comptes bancaires proposés par ING en 2021 ?

Las des produits coûteux et complexes, les utilisateurs des banques en ligne sont à la recherche de simplicité et de gratuité. Cette orientation, ING l’a très bien prise en compte dans toutes ses offres, et notamment ses packages de comptes courants.

Les services des comptes courants ING

Déposer des chèques, ouvrir un compte commun, commander un chéquier… le choix d’une banque en ligne ne doit pas faire oublier certains services essentiels pour une gestion bancaire sereine.

ServicesDisponibleCommentaire
Compte courant joint
Carte bancaire classiqueMastercard Standard avec l’Offre Essentielle
Carte bancaire haut de gammeMastercard Gold avec l’Offre Intégrale
Carte à débit différéMastercard Gold uniquement
ChéquierUniquement avec l’Offre Intégrale
Dépôt de chèquesPar courrier
Chèque de banque13 euros
Remise d’espèces
Autorisation de découvertAutorisation de découvert jusqu’à 4 000 euros avec l’Offre Intégrale
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Liste des services accordés par ING en 2021

Si les offres d’ING sont simples, elles n’en restent pas moins complètes. Presque tous les feux sont au vert lorsque l’on recherche une gamme assez large de services financiers. On apprécie particulièrement la possibilité d’ouvrir un compte commun, ce qui n’est pas le cas de toutes les banques dématérialisées. Petit point noir : le tarif des chèques de banque reste assez élevé par rapport à d’autres acteurs, mêmes traditionnels. Il s’agit toutefois d’une opération très ponctuelle. En revanche, l’impossibilité de déposer des espèces peut être préjudiciable à certains profils habitués à ce type d’opération.

Les prix des packages chez ING en 2021

ING est une banque qui se veut grand public, et cela se ressent dans les modalités d’ouverture et de fonctionnement de ses formules de comptes chèques. Le tableau récapitulatif ci-après :

FormuleOffre EssentielleOffre Intégrale
Type de carteMastercard StandardMastercard Gold
DébitImmédiatImmédiat ou différé
Retraits en France5 gratuits par mois, puis 1 € par opérationIllimités
Paiements à l’étranger2 % avec un minimum de 0,50 €Gratuits
Retraits à l’étranger
Autorisation de découvertNonJusqu’à 4 000 €
Premier versement150 €
Condition de revenusAucune
PrixGratuit
Condition gratuitéAucuneVersement de 1 200 € par mois, sinon 10 € par mois
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Comparatif des formules de comptes courants chez ING en 2021

Chez ING, le temps des conditions de revenus minimums est révolu. Les clients ont librement le choix entre les deux formules de comptes courants de l’enseigne néerlandaise, peu importe le montant de leur salaire. En revanche, l’Offre Intégrale est facturée 10 euros par mois si le client n’est pas en mesure d’effectuer un versement mensuel de 1 200 euros. Un prix assez élevé au regard d’autres banques en ligne. En cas d’impossibilité d’alimenter suffisamment le compte ouvert, il est donc préférable de rester sur la formule Essentielle, à condition de se passer de découvert autorisé et de carnet de chèques.

Avec son Offre Intégrale gratuite dès 1 200 euros de versement par mois, ING se classe aisément parmi les banques en ligne les moins chères sur le marché des cartes haut de gamme. Il est ainsi possible d’accéder à une carte haut de gamme sans aucuns frais de tenue de compte. Qui plus est, les clients peuvent recevoir gratuitement un chéquier à leur domicile, obtenir une autorisation de découvert pouvant monter jusqu’à 4 000 euros, mais aussi retirer et payer en France et à l’étranger sans aucuns frais. Cette formule est donc également intéressante pour tous les Français qui voyagent de temps en temps, mais aussi pour ceux qui projettent de faire un tour du monde.

Quelle gamme de produits d’épargne, d’investissement et d’assurance chez ING ?

Le groupe néerlandais ING cumule 39 millions de clients dans le monde, et étend ses activités à une multitude de services financiers. Cette expertise, la maison-mère la met au service d’ING en France, et cela se ressent sur la gamme de produits et services proposés.

CatégorieProduitDisponibilité
ÉpargneLivrets bancaires
Livrets réglementés
Épargne logement
Assurance-vie
PEA
Comptes-titres ordinaires
CréditCrédit immobilier
Prêt personnel
Crédit renouvelable
AssuranceHabitation
Voiture
Moyens de paiement
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Liste des placements, des crédits et des formules d’assurances chez ING en 2021

L’épargne et les placements chez ING

Il existe deux niveaux d’épargne :

  • l’épargne de précaution à court terme ;
  • l’investissement à moyen ou long terme.

En matière d’épargne de précaution, quelques mois de salaire de côté sont toujours recommandés. Pour cela, les clients ING peuvent s’orienter vers les produits suivants :

  • le Livret A jusqu’à 22 950 euros au taux de 0,50 % net ;
  • le LDDS jusqu’à 12 000 euros au taux de 0,50 % net ;
  • le Livret Épargne Orange illimité au taux de 0,01 % brut.

Très clairement, les livrets réglementés, Livret A et LDDS, sont à utiliser en priorité en raison de leur taux d’intérêt bien supérieur au Livret Épargne Orange.

Pour une épargne à plus long terme, d’autres supports s’avèrent intéressants, notamment grâce à leur cadre fiscal et/ou à leur potentiel de rendement plus élevé. Il s’agit notamment de :

  • l’assurance-vie qui permet d’épargner sur le fonds euros à capital garanti et/ou sur des unités de compte non-garanties ;
  • le PEA pour un investissement en Bourse avec une fiscalité intéressante ;
  • le compte-titres ordinaire, très utile en particulier pour des cotitulaires.

En résumé, la gamme de produits d’investissement d’ING n’a pas à pâlir face à bon nombre de ses concurrents. Elle reste plus restreinte que celle des banques traditionnelles, notamment à cause de l’absence de PEL, de CEL ou encore FIP ou de FCPI, mais suffit à couvrir la plupart des besoins des particuliers pour leurs économies.

Le crédit immo et perso chez ING

Vous voulez conserver votre épargne, mais vous avez un projet ? Vous n’avez pas suffisamment d’argent de côté ? ING vous accompagne via :

  • un crédit immobilier ;
  • un crédit à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux).

Quelles sont les caractéristiques du prêt immo proposé par ING ? Les réponses que vous recherchez sont juste-là :

  • projet : résidence principale ou secondaire, investissement locatif et rachat de crédit immobilier ;
  • type de bien : maison ou appartement, ancien ou neuf déjà construit ;
  • montant : de 80 000 à 1 500 000 euros ;
  • durée : de 8 à 25 ans.

Le crédit immobilier d’ING peut correspondre à la plupart des emprunteurs. Petite astuce pour obtenir un meilleur taux : domicilier ses revenus auprès d’ING permet d’obtenir une réduction de 0,10 %. Mais une contrainte de taille existe : l’apport. ING demande à ses clients d’apporter au moins 10 % du prix du projet, plus les frais de notaire, les frais d’agence immobilière, les frais de dossier, les frais de garantie et les éventuels frais de courtage.

En plus du crédit immobilier, ING propose à ses clients la souscription de prêts personnels selon les modalités suivantes :

  • projet : personnel, auto ou travaux ;
  • montant : à partir de 2 000 euros ;
  • durée : de 12 à 60 mois.

En plus de taux d’intérêt avantageux, ING ne facture aucuns frais de dossier sur les prêts personnels. Qui plus est, il est possible d’obtenir une réponse de principe immédiate grâce au formulaire dédié accessible sur le site internet de la banque en ligne.

L’assurance de vos biens chez ING

Impossible d’assurer sa voiture ou sa maison auprès d’ING. La seule assurance proposée par la marque néerlandaise concerne les moyens de paiement. La formule standard est incluse avec les packages Offre Essentielle et Offre Intégrale. Mais pour plus de garanties, ING commercialise aussi l’Assurance des Moyens de Paiement Plus à partir de 2,50 euros par mois. « Plus » pour une protection étendue aux agressions, aux achats, aux sports et aux loisirs, ou encore un Pack protection juridique.

L’avis de Choisir.com

Notre avis : avantages et inconvénients d’ING en 2021

ING est une marque forte, tant sur le plan de la notoriété que sur celui de la qualité de ses produits et services. Les avantages à y être client ne manquent pas :

  • absence de conditions de revenus ;
  • deux formules gratuites (sous condition de versement pour l’Offre Intégrale) ;
  • des services étendus : compte joint, chéquier, découvert autorisé… ;
  • une gamme complète de comptes courants, de produits d’épargne et de crédits ;
  • 0 € de frais de dossier sur le crédit conso.

En parallèle, quelques points noirs sont à noter, à savoir :

  • une Offre Essentielle chère si l’on ne respecte pas les conditions de versement ;
  • les dépôts d’argent liquide sont impossibles ;
  • pas de produits d’assurance à l’exception de l’assurance des moyens de paiement.

Si ING cumule plus d’un million de clients, ce n’est pas sans raison. L’enseigne a beaucoup d’atouts à faire valoir pour séduire les particuliers qui cherchent leur nouvelle banque. Avec une note de 4,1/5 sur le Play Store, l’application de la marque permet à chacun d’être autonome, sans pour autant oublier la qualité du service client de l’entreprise qui a obtenu le Prix Excellence Client en 2021.