Choisir une banque, c’est bien… mais choisir une banque qui vous ressemble, c’est encore mieux. Avec sa politique axée sur les relations humaines et ses actions en faveur de l’environnement, Monabanq a de quoi séduire de futurs clients. Comment cela se traduit-il ? Quels sont les produits bancaires commercialisés ? Quels sont les tarifs de la banque en ligne en 2021 ? Choisir.com fait le tour de toutes vos questions.

Monabanq : l’histoire d’une banque en ligne engagée

L’histoire de Monabanq remonte à 2006, année de sa création. Le Crédit Mutuel Alliance Fédérale, à l’origine de ce projet, souhaite alors rejoindre le marché encore frémissant des banques en ligne. Avec la force de son réseau d’agences du Crédit Mutuel et du CIC, le développement de la nouvelle marque du groupe décolle rapidement. La maison mère est habituée à se lancer sur de nouveaux marchés avec réussite. Pour preuve : elle comptait plus de 26 millions de clients dans le monde entier en 2020.

Arrivée tôt sur le marché des banques en ligne, Monabanq fait ainsi parti des acteurs historiques. Elle reste toutefois discrète sur son nombre de clients, 320 000 selon les derniers chiffres de 2018, certainement en raison du retard qu’elle accuse par rapport à d’autres enseignes telles que Boursorama Banque, ING ou Fortuneo. La banque en ligne a pourtant fait des choix audacieux, en particulier celui de supprimer toute condition de revenus dès 2014, ce qui n’était alors le cas dans aucune autre banque mobile.

Quel compte courant ouvrir en 2021 chez Monabanq ?

Si Monabanq a décidé de rendre accessibles ses comptes à tous sans condition de revenus, sa politique tarifaire reste néanmoins son principal point faible selon les avis des clients. Ce qu’il y a à savoir sur les comptes bancaires proposés.

La liste complète des services liés aux comptes courants de Monabanq

Un compte courant ne se résume pas seulement à une carte bancaire et à une application pour Smartphone. D’autres éléments essentiels, par exemple la possibilité ou non d’obtenir une autorisation de découvert, ou encore d’ouvrir un compte commun, sont à étudier scrupuleusement, au risque d’être déçu.

ServicesDisponibleCommentaire
Compte courant joint
Carte bancaire classiqueVisa à autorisation systématique ou Visa Classic
Carte bancaire haut de gammeVisa Premier avec un surcoût de 3 €/mois
Carte à débit différéPossible sur toutes les cartes
ChéquierSauf formule Pratiq
Dépôt de chèquesPar courrier ou dans un automate Crédit Mutuel ou CIC
Chèque de banqueGratuit sauf formule Pratiq (10 €)
Remise d’espècesGratuit dans un automate Crédit Mutuel ou CIC, sauf formule Pratiq (5 €)
Autorisation de découvertSans frais de dossier, sauf formule Pratiq (8 €)
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Liste des services liés aux comptes courants de Monabanq en 2021

Monabanq est une banque en ligne complète. Son principal atout ? Le groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale met à disposition ses agences bancaires pour les clients de la banque mobile. Ce sont ainsi plus de 2 000 agences du CIC et du Crédit Mutuel (hors Crédit Mutuel Arkea) équipées d’automates qui sont au service des clients de Monabanq. Ceci simplifie grandement les dépôts de chèques et, surtout, rend possibles les remises d’argent liquide, ce qui est mission impossible dans la quasi-totalité des autres banques en ligne. En effet, les marques issues d’un grand groupe bancaire sont très peu nombreuses à avoir fait ce même choix, et interdisent donc à leurs clients de déposer leurs espèces.

Prix et fonctionnement des formules de comptes bancaires

Monabanq multiplie les particularités : parmi les principaux noms du secteur, il s’agit de la seule banque en ligne à n’avoir aucun package gratuit à proposer à ses futurs clients. Voyons ce qu’il en est dans le détail.

FormulePratiqPratiq+UniqUniq+
Type de carteVisa à autorisation systématique et Visa Classic gratuites ; Visa Premier +3 €/mois
DébitImmédiat ou différé
Paiements à l’étranger2 %50 gratuits par an, puis 2 %Gratuits
Retraits à l’étranger2 %3 gratuits par an, puis 2 %25 gratuits par an, puis 2 %Gratuits
Premier versement150 euros
Condition de revenusAucunes
Prix2 €/mois3 €/mois6 €/mois9 €/mois
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Comparatif des offres groupées pour les comptes courants chez Monabanq en 2021

Être client chez Monabanq passe nécessairement par le paiement d’une cotisation mensuelle. Au minimum, celle-ci est de 2 euros par mois la formule Pratiq. Il s’agit toutefois d’un produit d’entrée de gamme, qui n’inclut pas la possibilité d’avoir un chéquier. De plus, certains services sont facturés à des tarifs prohibitifs, par exemple les dépôts d’espèces (5 euros par opération) ou encore les chèques de banque (10 euros par chèque émis). Pour s’éviter ces désagréments, il faudra envisager de choisir a minima la formule Pratiq+ dont le prix est de 3 euros par mois.

Les formules Uniq et Uniq+ sont davantage destinées aux voyageurs grâce à la gratuité partielle ou totale des frais à l’étranger. Leurs prix restent élevés, jusqu’à 12 euros par mois pour la formule Uniq+ accompagnée d’une carte premium Visa Premier, et sont donc à réserver à des besoins spécifiques. L’avantage premier de Monabanq reste d’être accessible à tous. Sans condition de revenus, il est possible d’obtenir une carte haut de gamme ou encore un débit différé en fin de mois.

Bon à savoir

Monabanq propose aussi une formule dédiée aux jeunes de 16 à 18 ans pour 1,50 euro par mois, ainsi qu’une offre pour les auto-entrepreneurs à 9 € TTC par mois.

Comment faire des économies grâce aux primes de Monabanq ?

Bien que les comptes courants de Monabanq soient payants, certaines offres peuvent vous faire faire de belles économies. Les primes de parrainage, notamment, permettent de gagner jusqu’à 120 euros. Pour cela, il faut que le filleul utilise son compte de façon régulière avec au moins 10 opérations débitrices par mois pendant plus d’un an.

De façon plus ponctuelle, des primes de bienvenue sont aussi proposées. Du 1er juin au 12 juillet 2021, l’ouverture d’un compte courant avec une carte bancaire Visa Premier ouvre droit à un mécanisme de cash-back. Lors de vos futurs achats, vous recevrez sur le montant payé par carte bleue entre :

  • 0,50 % avec la formule Pratiq ;
  • 1 % avec les autres packages.

Au maximum, 160 euros (80 euros par an pendant deux ans) peuvent être ainsi perçus.

Gamme Monabanq : l’épargne, le crédit et l’assurance

En complément de son offre de comptes courants, Monabanq propose aussi d’autres produits bancaires à ses clients. Une gamme diversifiée qui permet de répondre aux attentes de bon nombre de consommateurs.

CatégorieProduitDisponibilité
ÉpargneLivrets bancaires
Livrets réglementés
Épargne logement
Épargne retraite
Comptes à terme
Assurance-vie
PEA
Comptes-titres ordinaires
FIP et FCPI
CréditCrédit immobilier
Prêt personnel
Crédit renouvelable
AssuranceHabitation
Voiture
Mutuelle santé
Moyens de paiement
Prévoyance
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Présentation de la gamme de produits bancaires de Monabanq en 2021

Épargne : livrets, assurance-vie et bourse

Bien que certains produits spécifiques soient absents, par exemple les PEL, CEL ou CAT, Monabanq se défend bien. Les livrets d’épargne sont très bien adaptés à la mise en place d’une épargne de précaution, nécessaire en cas d’imprévu ou de petits projets. Ceci est possible avec, par ordre d’intérêt :

  • un Livret A au taux de 0,50 % net avec un plafond de 22 950 euros ;
  • un LDDS au taux de 0,50 % net avec un plafond de 12 000 euros ;
  • un Livret Croissance dont le taux augmente avec le temps jusqu’à 0,45 % brut avec un plafond de 25 000 euros ;
  • un Livret d’Épargne Monabanq rémunéré 0,05 % brut sans limite de plafond.

Plus que de l’épargne, Monabanq propose aussi des produits orientés placement et investissement. C’est le cas de son contrat d’assurance-vie appelé Monabanq Vie Premium. Par rapport aux offres des banques ayant pignon sur rue, les frais sur les versements sont réduits à zéro. L’ouverture d’un tel contrat peut être finalisée dès 500 euros d’investissement en programmant des virements de 50 euros par mois, ou 1 000 euros sans versements programmés. Notez que le fonds euros à capital garanti a réalisé une belle performance en 2020 avec un taux de rémunération net de frais de gestion compris entre 1,10 et 1,70 %.

L’investissement, ce sont aussi les places boursières, accessibles via un PEA ou un compte-titres ordinaire. Monabanq commercialise également un produit moins courant, les SCPI. Il s’agit de parts de sociétés qui détiennent elles-mêmes un patrimoine immobilier.

Crédit : prêt immobilier, crédit conso et prêt revolving

Cela fait maintenant plusieurs années que les banques en ligne se sont mises à distribuer des crédits. Cependant, toutes ne proposent pas à la fois les prêts immo, les crédits conso et les crédits revolving. Chez Monabanq, les clients ont l’embarras du choix pour financer leurs projets.

Pour l’achat d’une maison ou d’un appartement, le prêt immobilier de Monabanq propose d’excellentes conditions :

  • 0 € de frais de dossier ;
  • un taux d’intérêt parmi les plus avantageux du marché ;
  • une réduction de 0,10 % sur le taux proposé en cas de domiciliation des revenus ;
  • des projets finançables jusqu’à 480 000 euros.

Mais surtout, Monabanq est l’une des rares banques à proposer le PTZ. Le Prêt à Taux Zéro permet le financement d’une partie d’un projet immobilier sous condition de respecter un plafond de ressources.

Travaux, voiture, ou besoin personnel : le crédit à la consommation de Monabanq permet d’emprunter jusqu’à 30 000 euros, toujours sans frais de dossier. La demande de crédit peut être effectuée 100 % en ligne sur le site internet de la banque en ligne afin de gagner du temps, un coup de pouce bienvenu lorsque l’on a un projet urgent.

Troisième et dernier type de crédit proposé : le crédit renouvelable, ou prêt revolving. Il s’agit là d’une solution de financement à réserver pour de petits imprévus. Son taux d’intérêt élevé le rend coûteux, avec un petit avantage chez Monabanq : les frais de dossier sont offerts.

Assurance : auto, habitation, santé, moyens de paiement, prévoyance

La gamme d’assurances de Monabanq est quasiment sans faille. Tous les produits espérés peuvent être souscrits, en particulier l’assurance auto, la multirisques habitation, la garantie décès et l’assurance santé. Pour proposer autant de produits, la banque en ligne s’appuie à nouveau sur sa maison mère, et plus précisément sur les ACM (Assurances du Crédit Mutuel) et Sérénis Assurances. Ces offres sont uniquement réservées aux clients de Monabanq et ne peuvent donc pas être souscrites seules.

L’avis de Choisir.com

Les avantages et les inconvénients de Monabanq en 2021

Avec son positionnement si particulier, en particulier en termes de prix, Monabanq est une banque en ligne unique en son genre. Sa stratégie est-elle payante ? Les avantages de la banque mobile sont nombreux :

  • aucune condition de revenus ;
  • des formules pour le grand public, les jeunes et les auto-entrepreneurs ;
  • la possibilité de déposer ses chèques et ses espèces en agence ;
  • des produits d’épargne adaptés à tous ;
  • des financements pour tous les projets des ménages sans aucuns frais de dossier ;
  • une gamme d’assurance parmi les plus complètes du marché.

Cependant, certains inconvénients découlent des spécificités de Monabanq, à savoir :

  • aucune formule de compte courant gratuite ;
  • une cotisation mensuelle qui peut être élevée, jusqu’à 12 euros par mois ;
  • un système de primes plus complexe que les autres banques en ligne.

Vous l’aurez compris : le prix n’est pas le point fort de Monabanq. Mais la banque en ligne a d’autres cordes à son arc. Le service client de l’entreprise, notamment, est reconnu comme très performant par les avis des clients. Les conseillers joignables par téléphones ont permis à Monabanq d’obtenir le titre de meilleur service client de l’année 2021 selon l’étude BVA.