Indépendante des grands groupes bancaires, N26 se définit comme une banque en ligne moderne et innovante. Sa politique ? Moins de papiers et moins de frais. Un credo prometteur qui a déjà séduit 7 millions de personnes à l’international. Que propose N26 ? Quels sont les produits qu’il est possible, ou non, de souscrire ? Les prix pratiqués sont-ils réellement plus avantageux qu’une banque traditionnelle ? Les réponses.

N26 : chronique d’une néobanque

Sans liens avec le monde bancaire traditionnel, N26 est née de la volonté de deux entrepreneurs de dépoussiérer ce milieu très standardisé en 2013. C’est en 2015 que la marque se lance vraiment et apparaît pour la première fois en Allemagne et en Autriche. Elle propose alors sa première offre de compte courant. Deux ans plus tard, l’entreprise décide de commercialiser une nouvelle gamme de produit plus haut de gamme via sa formule N26 Métal.

En 2019, l’entreprise annonce avoir franchi le cap d’un million de clients dans l’hexagone, pour un total de 7 millions répartis dans 25 pays. Une présence à l’international qui s’étend aussi aux bureaux des 1 500 salariés de la néobanque, répartis entre l’Allemagne, l’Espagne, l’Italie, la France, l’Autriche, les États-Unis et le Brésil.

Révolutionner le compte courant, pari réussi pour N26 ?

N26 n’est pas une banque en ligne à proprement parler, mais une néobanque. La différence est importante : N26 n’est pas une filiale d’un groupe bancaire ayant déjà un réseau d’agences en France.

Quels sont les services proposés par N26 ?

L’indépendance de N26 lui permet de réinventer toute sa gamme de produits, dont le compte courant, dont voici les principaux services liés :

ServicesDisponibleCommentaire
Compte courant joint
Carte bancaire classique
Carte bancaire haut de gammeVia N26 Métal
Carte à débit différé
Chéquier
Dépôt de chèques
Chèque de banque
Remise d’espèces
Autorisation de découvert
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Liste des principaux services disponibles chez N26 en 2021

Il est clair que les services proposés par N26 ne sont pas un atout de la marque. L’explication de ce manque vient du fait que N26 est une néobanque, c’est-à-dire un établissement de paiement. L’entreprise n’est donc pas habilitée à commercialiser seule des crédits, ce qui concerne par exemple les autorisations de découvert ou les cartes à débit différé. Certains éléments peuvent toutefois nuancer ce constat médiocre : la possibilité d’obtenir une carte bancaire virtuelle, des assurances étendues avec les gammes premiums, une application mobile poussée, etc.

Quid des tarifs de la néobanque version 2021 ?

Chaque année, les tarifs des banques peuvent être amenés à changer. Il est donc essentiel de consulter la version actualisée de ceux-ci. Choisir.com vous donne un aperçu des packages développés par N26 et de leurs prix :

FormuleN26 StandardN26 SmartN26 YouN26 Métal
Type de carteCarte virtuelleMastercard StandardMastercard Métal
DébitImmédiat
Retraits gratuits en France3 par mois, puis 2 € par opération5 par mois, puis 2 € par opération8 par mois, puis 2 € par opération
Paiements à l’étrangerGratuits
Retraits à l’étranger1,7 %Gratuits
Premier versementAucun
Condition de revenusSans conditions
Prix0 €4,90 €/mois9,90 €/mois16,90 €/mois
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Comparatif des tarifs des comptes bancaires chez N26 en 2021

N26 propose une seule formule gratuite, N26 Standard. Mais attention : aucune carte bancaire physique n’est fournie dans ce cadre. Seule une carte virtuelle est délivrée permettant de faire des paiements en ligne ou via un compte Apple Pay, Google Pay, etc. La première formule équivalente à celle des banques traditionnelles et des banques en ligne est N26 Smart, moyennant une cotisation mensuelle de 4,90 euros. Bien que payante, cette offre présente l’avantage indéniable d’inclure les paiements en devises sans frais, très pratique pour tous les voyageurs.

Avec N26 You, ce sont aussi les retraits dans des monnaies étrangères qui sont gratuits. Et pour N26 Métal, la différence réside essentiellement dans la délivrance d’une carte haut de gamme Métal ainsi qu’une gamme d’assurances plus large (assurance du téléphone, des véhicules de location…).

Bon à savoir

En plus des particuliers, N26 a aussi commencé à rentrer sur le marché des professionnels. La gamme N26 Business s’adresse uniquement aux micro-entrepreneurs (auto-entrepreneurs).

Primes de parrainage : le petit plus de N26

N26 le sait : les clients déjà acquis sont le meilleur moyen d’attirer plus de particuliers. Dans cette optique, la néobanque dispose d’un système de parrainage. Pour cela, les clients de N26 doivent se rendre dans leur espace client. Au moment d’envoyer l’invitation à un proche, à un membre de la famille ou à un ami, le montant de la prime pouvant être ainsi obtenue sera affiché. Cet envoi peut se faire depuis un ordinateur ou directement sur Smartphone via l’application de la banque mobile.

Épargner, emprunter et s’assurer chez N26, c’est possible ?

N26 ne propose pas la totalité des produits et services couramment commercialisés par les banques en ligne ou les agences traditionnelles. Cependant, l’offre de l’enseigne tend à se diversifier, comme l’indique le tableau ci-après :

CatégorieProduitDisponibilité
ÉpargneLivrets bancaires
Livrets réglementés
Épargne logement
Assurance-vie
PEA
Comptes-titres ordinaires
CréditCrédit immobilier
Prêt personnel
Crédit renouvelable
AssuranceHabitation
Voiture
Téléphone portable
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Gamme de produits bancaires proposés par N26 en 2021

Comment mettre de l’argent de côté avec N26 ?

N26 propose un seul et unique moyen de mettre de l’argent de côté via son produit « Espaces ». Il s’agit de sous-comptes bancaires dans lesquels il est possible d’épargner ponctuellement ou régulièrement grâce à des virements programmés. Il est aussi possible d’opter pour l’arrondi sur les paiements pour épargner sans y penser. En revanche, le compte Espaces de N26 n’est pas rémunéré, contrairement à la plupart des livrets bancaires ou des livrets réglementés des autres banques. Une contrainte à laquelle s’ajoute l’absence d’autres types de placements tels que l’assurance-vie ou la bourse.

Le crédit à la consommation chez N26

N26 a exclu de sa gamme le crédit immobilier. En revanche, la néobanque commercialise bel et bien une offre de prêt personnel, aussi appelé crédit à la consommation. Ce type d’emprunt peut permettre aux clients de la banque mobile de réaliser tous leurs projets, de l’achat d’une nouvelle voiture au financement d’un voyage, en passant par l’équipement de leur maison. Pour pouvoir proposer ce produit financier complexe, N26 s’appuie sur un expert du secteur : Younited Crédit. Les caractéristiques du crédit conso développé grâce à ce partenariat sont les suivantes :

  • montant : de 1 000 à 50 000 euros ;
  • durée : de 6 à 72 mois.

N26 applique la même politique innovante au crédit conso qu’à ses autres produits. Ainsi, la demande de prêt personnel s’effectue en ligne et permet d’obtenir immédiatement une première offre. Après étude, la réponse définitive est donnée en seulement 24 heures. De plus, la signature du contrat de prêt s’effectue électroniquement. Autant d’étapes dématérialisées qui permettent de gagner beaucoup de temps par rapport à des allers-retours effectués par courrier ou en rendez-vous physique.

N26, une néobanque qui assure !

Sur le site internet de la néobanque, on retrouve un onglet dédié à l’assurance dans la catégorie « Aller plus loin ». Pour le moment, l’enseigne propose exclusivement l’assurance des appareils nomades dès 4,76 euros par mois. Sont ici compris les Smartphones, tablettes, montres connectées ou ordinateurs portables. À cette gamme devraient s’ajouter de nouveaux produits selon les annonces de N26. Des formules pour assurer son vélo, son habitation, sa responsabilité civile ou même son animal de compagnie devraient donc voir le jour.

L’avis de Choisir.com

Les avantages et les inconvénients à devenir client de N26

Longtemps basé sur le bouche-à-oreille, le développement de N26 se poursuit au-delà du simple compte courant. Mais la particularité de cet établissement, puisqu’il s’agit d’une néobanque, génère à la fois des avantages et des inconvénients à y être client. Zoom sur les points forts de N26 en 2021 :

  • une banque en ligne éprouvée par les voyageurs du monde entier ;
  • des paiements à l’étranger gratuits avec toutes les formules de comptes ;
  • aucune condition de revenu ;
  • des assurances pour les voyages intéressantes ;
  • une gamme de produits d’assurance et de crédit qui commence à se développer.

Mais N26 présente aussi plusieurs inconvénients. Voici l’envers du décor :

  • la seule formule gratuite ne permet d’obtenir qu’une carte bancaire virtuelle ;
  • les tarifs des autres offres s’envolent rapidement ;
  • impossible d’avoir une carte à débit différé ou une autorisation de découvert ;
  • aucun produit d’épargne n’est rémunéré.

Si N26 n’est pas la banque en ligne la moins chère, elle reste toutefois un choix pertinent pour les voyageurs qui pourront profiter de paiements sans frais à l’étranger et d’assurances haut de gamme. Compte tenu de l’absence de placements rémunérés, il reste difficile d’en faire son unique banque, mais N26 peut tout à fait correspondre à un profil multi-bancarisé.