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Notre avis : les informations à connaître sur Orange Bank en 2021

Vous souhaitez avoir un avis sur Orange Bank avant d'y ouvrir un compte ? Choisir.com passe en revue les avantages et les inconvénients de la banque en ligne en 2021.

Avis Orange Bank

Pourquoi choisir une banque en ligne plutôt qu’une autre ? La question se pose lorsque l’on décide de changer la domiciliation de son compte courant, de son épargne ou de souscrire un nouveau crédit. Choisir.com vous offre un éclairage sur la banque mobile Orange Bank en 2021, tant sur ses points forts que sur ses faiblesses. Notre avis.

Orange Bank : l’histoire d’une banque née d’un tweet

En 2016, le P.-D.G. d’Orange, Stéphane Richard, annonce la création d’une filiale dédiée à la banque en ligne par l’intermédiaire de Twitter. D’abord présentée sous le nom d’un assureur, Groupama Banque devient Orange Bank en 2017. Dès 2018, l’offre de l’enseigne s’enrichit du crédit personnel, pour ensuite s’étendre à l’international avec une arrivée rapide sur le marché espagnol. En 2021, Orange Bank fait l’acquisition d’Anytime, une banque en ligne dédiée aux professionnels, pour poursuivre son développement sur d’autres segments.

Avec seulement 5 ans d’activité derrière elle, Orange Bank fait partie des derniers arrivés sur le marché de la banque en ligne. En fin d’année 2020, elle avait convaincu environ 650 000 clients de la rejoindre, et poursuit ses efforts de communication pour se faire une place dans un secteur très concurrentiel. Elle profite très largement de la réputation de sa maison-mère, le très célèbre opérateur de téléphonie mobile Orange.

Compte courant : les packages d’Orange Bank en 2021

Avant d’enrichir sa gamme de produits d’épargne, de crédits et d’assurances, Orange Bank avait déjà lancé ses formules de comptes courants. Des produits d’appel indispensables pour capter des parts de marché et fidéliser sa clientèle.

Quels sont les services développés par Orange Bank ?

Orange Bank n’est pas directement issue du milieu bancaire, à l’inverse de bon nombre de ses concurrents. Cela se ressent-il dans les offres commercialisées ?

ServicesDisponibleCommentaire
Compte courant joint
Carte bancaire classiqueCarte Standard Mastercard
Carte bancaire haut de gammeCarte Premium et Pack Premium
Carte à débit différéUniquement sur les offres Premium
Chéquier
Dépôt de chèquesPar courrier
Chèque de banque
Remise d’espèces
Autorisation de découvert
Voir l’offre Orange Bank
Liste des services inclus avec les comptes courants d’Orange Bank en 2021

En termes de services, l’offre d’Orange Bank est correcte, sans être totalement complète. On regrette notamment l’absence d’un compte bancaire commun, qui ne semble pas être dans les priorités de développement de la banque en ligne. L’impossibilité de déposer de l’argent liquide, quant à elle, est commune à de nombreux autres établissements sur internet, et est compensée par la possibilité d’alimenter son compte par chèque ou par virement. Notez que les packages vendus par Orange Bank peuvent être souscrits sur le site internet de la marque, mais également dans une boutique Orange afin de bénéficier de conseils personnalisés.

Quels sont les tarifs des offres de comptes personnels ?

Il est parfois délicat de savoir ce qui est inclus ou non dans un package. Choisir.com résume pour vous les éléments clés pour vous aider à prendre votre décision :

FormuleCarte StandardCarte PremiumPack Premium
Type de carteMastercard StandardMastercard Premium
DébitImmédiatImmédiat ou différé
Paiements à l’étranger2 %Gratuits
Retraits à l’étranger2 %Gratuits
Premier versement50 euros
Condition de revenusSans conditions
PrixGratuit7,99 €/mois12,99 €/mois
Condition gratuité1 paiement par mois, sinon 2 €/moisNC*
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*NC : non concerné
Comparatif des packages commercialisés par Orange Bank en 2021

L’avis de Choisir.com sur les offres d’Orange Bank est partagé. La formule Carte Standard est particulièrement intéressante grâce à sa gratuité et à son absence de niveau minimum de revenu. Elle peut convenir à un grand nombre de consommateurs pour des besoins courants. En revanche, les formules Premium restent chères en comparaison avec d’autres banques en ligne. Elles peuvent tout de même trouver preneur avec des voyageurs au long cours qui profiteront de l’absence de frais sur les paiements et les retraits à l’étranger. Le Pack Premium, de son côté, présente l’avantage d’offrir jusqu’à 5 cartes supplémentaires pour les enfants du titulaire du compte principal, ce qui peut compenser en partie son prix élevé.

Bon à savoir

Sur le site internet d’Orange Bank, un onglet « Compte pro » permet d’être redirigé vers l’offre d’Anytime pour tous les free-lances, micro-entrepreneurs, TPE, PME ou associations.

Quelles sont les offres promotionnelles d’Orange Bank ?

Ponctuellement, Orange Bank mène des campagnes commerciales par l’intermédiaire d’offres de bienvenue. Jusqu’au 2 juin 2021, c’était ainsi jusqu’à 80 euros qui étaient offerts lors de la souscription d’une des deux formules Premium. Les primes de parrainage sont également un bon moyen de gagner de l’argent, entre 15 et 60 euros en fonction de la formule choisie par le filleul pendant toute l’année 2021. Enfin, des réductions pendant 6 à 12 mois sont parfois proposées pour la Carte Premium ou le Pack Premium, mais ne doivent pas faire oublier le prix élevé de ces formules.

Épargner, emprunter et s’assurer avec Orange Bank

Peu de temps après être apparue sur le marché des banques en ligne, Orange Bank a élargi sa gamme de produits avec le prêt personnel. Depuis, l’entreprise ne cesse de faire des efforts pour étoffer son offre et satisfaire un maximum de clients. Voyons ce qu’il en est :

CatégorieProduitDisponibilité
ÉpargneLivrets bancaires
Livrets réglementés
Épargne logement
Assurance-vie
PEA
Comptes-titres ordinaires
CréditCrédit immobilier
Prêt personnel
Crédit renouvelable
AssuranceHabitation
Voiture
Moyens de paiement
Assurance voyage
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Liste des produits d’épargne, de crédit et d’assurance d’Orange Bank en 2021

Épargne : le livret Orange Bank

Avec son arrivée récente et son absence de lien avec le monde financier, Orange Bank souffre encore de la faiblesse de sa gamme. De nombreux produits et services manquent à l’appel pour en faire son unique banque. Elle peut toutefois être une très bonne banque secondaire, ou même une banque principale à condition de conserver une relation avec un autre établissement bancaire pour des besoins spécifiques. C’est par exemple le cas de l’épargne, où les principaux placements tels que le Livret A, le LDDS, l’assurance-vie ou la bourse ne sont pas accessibles. Seul le livret Orange Bank permet de mettre de l’argent de côté, mais sans aucune rémunération de vos économies.

Crédit : le prêt à la consommation

Le crédit à la consommation a été un des premiers produits à rejoindre la gamme d’Orange Bank. L’enseigne le met d’ailleurs régulièrement en avant avec des taux promotionnels. Jusqu’au 18 juillet 2021, le crédit auto ou moto était ainsi proposé au taux de 2,90 % (TAEG fixe) pour un montant emprunté jusqu’à 5 000 euros sur une durée de 48 à 60 mois. En plus des crédits autos, ce financement se décline sous la forme de prêts personnels et de crédits travaux avec les caractéristiques suivantes :

  • montant : de 5 000 à 75 000 euros (maximum 25 000 euros pour les prêts persos, 40 000 euros pour une voiture d’occasion) ;
  • durée : de 12 à 120 mois (maximum 60 mois pour les prêts persos et les voitures d’occasion, 72 mois pour les voitures neuves) ;
  • frais de dossier : 0 €.

Assurance : l’assurance des moyens de paiement et des voyages

En matière d’assurance, Orange Bank s’est cantonnée au strict nécessaire, à commencer par l’assurance des moyens de paiement. Cette garantie est gratuite et est automatiquement incluse avec les packages de la marque. Les formules Premium, quant à elles, proposent en plus des assurances haut de gamme. On retrouve ici l’assurance des voyages, mais aussi la garantie neige et montagne, la garantie des véhicules de location et la protection des achats effectués avec la carte.

L’avis de Choisir.com

Les plus et les moins d’Orange Bank en 2021

La jeunesse d’Orange Bank en fait à la fois sa force et sa faiblesse. Sa force, car l’entreprise est poussée à innover et à développer son fonds de clientèle. Sa faiblesse car beaucoup de produits manquent encore à l’appel pour faire d’Orange Bank sa seule banque. Revenons sur ses points forts :

  • l’absence de conditions de revenus pour toutes ses formules ;
  • la gratuité de son offre Carte Standard ;
  • la possibilité de souscrire dans une boutique Orange ;
  • les promotions régulières et les offres de parrainage ;
  • un éventail de financement large grâce au crédit à la consommation.

À l’inverse, les points faibles que présente Orange Bank sont les suivants :

  • des offres Premium chères ;
  • l’impossibilité de déposer des espèces ;
  • l’absence de comptes joints ;
  • de (trop) nombreux produits absents : prêt immo, assurances, livrets rémunérés, assurance-vie, etc.

En conclusion, Orange Bank n’a pas encore de quoi rivaliser avec les plus grandes enseignes à cause de l’absence d’un grand nombre de produits et services. En revanche, la banque en ligne s’inscrit très bien dans la mouvance des néobanques, ces établissements qui proposent des produits financiers simples et des outils numériques très performants. Son application mobile est d’ailleurs notée 4,4/5 sur le Play Store, preuve d’une très bonne ergonomie.