Carte bancaire de luxe : laquelle choisir ?

carte bancaire de luxe

Les cartes bancaires haut de gamme se déclinent et derrière de simples couleurs, bleu, doré, noir ou même platine, se cachent des réalités bien différentes. Des services de plus en plus haut de gamme sont développés pour des clients exigeants. En revanche, ils ne sont pas gratuits et, surtout, ne sont pas accessibles à tous. Car mieux vaut avoir un compte en banque à la hauteur de ses demandes.

Les distributeurs de cartes bancaires ont chacun leur offre de luxe : chez Visa, il s’agit de Visa Infinite, tandis que chez MasterCard, on propose la World Elite (anciennement Mastercard Platinum). Une couleur : le noir, d'où leur surnom de "black card", de "cartes black", de cartes platine. Quelle est la différence avec les cartes Visa Premier ou MasterCard Gold, dont nous avons désormais l’habitude ?

 

Le prix des cartes haut de gamme
 

BANQUECARTECOUT
fortuneo
Fortuneo
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World Elite Mastercard
Offre de bienvenue 80 â‚¬

Carte Gratuite
(sous condition)



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BforBank
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Visa Infinite
Offre de bienvenue 60 â‚¬

200 â‚¬ / an

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Hello bank!
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Visa Infinite
Offre de bienvenue 80 â‚¬

Carte indisponible

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Société Générale
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Visa Infinite

330 â‚¬/an

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BNP Paribas
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Visa Infinite

340 â‚¬/ an

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LCL
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Visa Infinite

330 â‚¬/ an

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HSBC
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Visa Infinite

335 â‚¬/ an

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La Banque Postale
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Visa Infinite

320 â‚¬/ an

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Dans cette catégorie de carte, seule la World Elite Mastercard est gratuite chez Fortuneo sous les conditions suivantes :  justifier 4 000 â‚¬ de revenus net par mois, domicilier ses revenus chez Fortuneo, et verser 4 000 â‚¬ par mois, sinon cout de 50 â‚¬ par trimestre. Comme vous le constarez les prix des ces cartes haut de gamme peut légèrement varier d'un établissement à un autre. Toutes les banques ne proposent pas à la fois les services de Visa et de MasterdCard, le choix se fera donc peut-être en fonction des propositions de votre établissement. Le prix de la Visa Infinite chez BforBank est de 200 â‚¬ par an, alors que la même carte voit son prix fixé à 340 â‚¬ par an chez BNP Paribas. et parfois certaines banques en ligne peuvent l'offrir sous conditions comme produit d'appel. Il est donc possible, sous réserve que vous répondiez aux conditions de revenus notamment, de trouver une carte Visa Infinite gratuite ou une MasterCard World Elite gratuite. Pour comparez spécifiquement les offres des banques en ligne, lisez notre comparatif des banques en ligne. La carte Visa Infinite est actuellement plus répandue en France que la World Elite. 

 

Des cartes bancaires de luxe pour quel profil ? 

 

Les cartes noires haut de gamme sont destinées à des clients ayant des revenus importants et des dépenses conséquentes, notamment en cas de voyages fréquents. Leurs atouts premiers sont donc des plafonds de dépense élevés et négociables en fonction du profil de chacun. Les frais pour les opérations à l’étranger sont moins élevés qu’avec les cartes classiques et les paiements peuvent être échelonnées. Les cartes « Blacks » ont ceci de commun avec leurs petites sœurs dorées qu’elles offrent un service d’assurance varié. Mais la différence principale consiste dans l’étendue de ces assurances dans les montants pris en charge, très nettement supérieurs. Elles couvrent également la famille du détenteur de la carte (conjoint, enfants).  

 

Encore plus de prestige !
Il existe encore une carte au-dessus des cartes « Black ». La carte Platinum d’American Express est exempte de tout plafond de dépense ou de paiement et donne accès à une gamme de services et d’avantages dans le monde encore plus étendue. Les plafonds des assurances sont également plus élevés, mais, en conséquent, son prix l’est également. La carte avoisine les 600 € annuels.

 

Quel salaire minimum pour les cartes bancaires de luxe ?

 

Il ne suffit pas de pouvoir payer le prix d’une carte élitiste pour y avoir accès auprès de sa banque. En effet, pour obtenir une Infinite ou une World Elite, des cartes haut de gamme, il faut pouvoir justifier d‘un niveau de revenu conséquent. Dans le monde des banques traditionnelles, comme la BNP, on demande un revenu de plus de 80 000 euros par an pour en faire la demande. Les banques en ligne sont moins restrictives avec un revenu moyen de 50 000 euros annuels. Au-delà de la somme elle-même, ces cartes ne sont pas automatiques. Elles sont le fruit d’un rendez-vous avec un conseiller qui va évaluer le besoin du client, et le bénéfice tant pour la banque que pour le consommateur. À la carte elle-même est associée de nombreux avantages sur les paiements et retraits notamment à l’étranger, les plafonds, le service d’assurance et de conciergerie. Pour rester un produit élitiste, les Black Cards ne doivent pas être distribuées en trop grand nombre, d'où cette limitation qui va au-delà de la simple question des revenus. Pour savoir quelle banque propose la carte black gratuite, poursuivez votre lecture de notre comparatif des cartes bancaires gratuites, et des cartes gold et cartes black gratuites.

 

Les services des cartes bancaires haut de gamme

 

Les cartes de luxe donnent accès à un service de conciergerie très haut de gamme, disponible 7j/7 et 24h/24. Le mot d’ordre : rien n’est impossible. Obtenir une place en première dans un avion complet, une table dans un restaurant étoilé, les meilleurs sièges à un concert : peu importe vos désirs, un concierge a pour mission de les combler. Vous ne le payez pas, mais réglez simplement le prix de la prestation. Ajoutez à cela des offres ponctuelles de la part de Visa ou de MasterCard pour séduire leurs clients : un dîner dans un palace, l’accès à un défilé, un concert privé… Enfin, dépensez mieux grâce à ces cartes : elles donnent accès à des promotions ou des tarifs négociés, avec un panel de partenaires, allant du textile au voyage en passant par l’automobile et bien plus encore. Tout ceci n’est évidemment pas gratuit et se ressent dans le coût de la carte. D’après une enquête réalisée par le magazine Le Revenu, leur prix moyen est de 320 €. Toutefois, il ne suffit pas de payer pour se voir délivrer une carte prestige. Le niveau de revenus reste une condition sine qua non. Il faut gagner entre 60 000 € et 90 000 € par an au minimum pour décrocher ce sésame.

 

MasterCard World Elite ou  Visa Infinite : quelle carte choisir ?

 

MasterCard et Visa donnent accès à des services de conciergerie et les conditions privilégiées de dépenses se discutent ensuite au sein de chaque établissement bancaire, en fonction du profil et des besoins du client. La différence principale se situe en matière de couverture des assurances. Si vous vous intéressez à ces cartes pour l’assistance rapatriement, maladie ou secours en montage, elle est aussi avantageuse pour Visa Infinite que pour World Elite MasterCard, puisqu’elle prend en charge les frais réels. Voici une comparaison des montants auxquels donnent droit les assurances de ces cartes :

 

 

 

Responsabilité civile

 Frais médicauxCapital décèsBagages égarésIndemnités pour retard bagages

Visa infinite

4 600 000 â‚¬156 000 €620 000 €1 800 €840 €

World Elite MasterCard

5 000 000 â‚¬155 000 €620 000 €1 900 €900 €

 

Les cartes bancaires haut de gamme comme la Mastercard World Elite (anciennement Mastercard Platinum) et la Visa Infinite sont avant tout un ensemble de service. Conciergerie, assurance, frais réduits à l’étranger, plafonds aménageables, les atouts sont nombreux. Mais la vraie question est d’en faire plutôt un comparatif dans un monde des services bancaires où la compétition fait rage. Dans le domaine des assurances, souvent primordial dans le choix d'une carte, la World Elite propose de meilleurs services que la Visa, mais les écarts sont faibles. Par exemple, pour des bagages égarés, la couverture se fait à hauteur de 1 900 â‚¬, soit seulement 100 â‚¬ de plus que chez Visa. Concernant le service de conciergerie, vous aurez accès aux mêmes prestations avec votre carte qu’elle vienne de l’un ou l’autre distributeur. Là où l'Infinite de Visa se distingue de la World Elite de Mastercard, c’est dans le tarif. La Visa est proposée autour de 330 euros par an dans les banques classiques tandis que la Mastercard est proposée autour de 280 euros. Le différentiel ne représente que 4 euros par mois en moyenne, ce qui n’est pas énorme, mais ne se justifie pas par des différences notables de service. À noter toutefois que la Mastercard est difficile à trouver puisque moins de banques proposent les services de la carte haut de gamme de MasterCard contrairement à Visa, beaucoup plus implanté en France. Consultez notre comparatif pour trouver une carte bancaire gratuite.
 

Quelles sont les cartes bancaires avec le plus haut plafond ? 

 

La question des plafonds de la carte ne fait plus vraiment sens lorsqu’il est question d’une carte de luxe. En effet, la carte est avant tout un arrangement entre la banque et le détenteur du compte et les plafonds sont donc personnalisables, ce qui est aussi un des avantages de ce type de carte. Par exemple, la Société Générale permet des retraits jusqu’à 15 000 euros par semaine et des dépenses jusqu’à 300 000 euros par mois. Il s’agit là d’un maximum qui se négocie en fonction de vos revenus ou des sommes déposées. Au Crédit Mutuel, la Visa Infinite permet des dépenses à hauteur de 20 000 euros mensuels, avant même une éventuelle négociation avec votre banquier. Que l’on fasse le choix de Mastercard ou de Visa pour sa carte haut de gamme, tout se joue en fait dans la négociation en agence plus que dans les limites contractuelles de base. Il reste ensuite les cartes éditées par des banques spécifiques et réservées aux plus riches. L’American Express Centurion, accessible sur invitation de la part d’AmEx, en est un très bon exemple. Il n’est alors plus question de plafond, ces cartes symbolisant des comptes en banque dotés au minimum de plusieurs millions de dollars.

 

  
 

L'avis de Choisir.com

 

Les conditions et offres entre les cartes haut de gamme Visa et MasterCard sont très similaires. Passer de l’une à l’autre ne justifie sans doute pas un changement d’établissement, si ce sont là vos seules motivations. En revanche, le coût annuel de la carte varie fortement d’un établissement à l’autre, avec une différence annuelle pouvant se chiffrer à plus de 100 â‚¬. Tout comme pour les autres cartes de crédit, ces tarifs peuvent se négocier. Fortuneo tire son épingle du jeu, en proposant une carte World Elite MasterCard gratuite.

 

 

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