Carte Gold ou Premier : les secrets pour une carte premium gratuite

Carte Gold Carte Premier Gratuite

Visa Premier ou Mastercard Gold, ces deux cartes bancaires se font concurrence sur le marché des cartes haut de gamme. Une gamme qui est couverte par les banques en ligne, parfois même gratuitement !

 

Avec leur couleur dorée, les cartes Gold et Premier se distinguent facilement des cartes bancaires standards. Mais les différences ne s'arrêtent pas là : les cartes premium permettent par exemple de disposer de plafonds de paiements plus élevés ou d'une couverture élargie des voyages à l'étranger. Grâce aux banques en ligne, accéder à ce niveau de carte gratuitement est désormais chose possible, contrairement à la grande majorité des banques traditionnelles. Le point sur les options à votre disposition.

 

Qu'est-ce qu'une carte bancaire premium ?

 

En matière de cartes bancaires, les consommateurs ont l'embarras du choix. Plusieurs niveaux de gammes, et de prix, existent. Plus généralement, on retrouvera les cartes suivantes :

  • Les cartes à autorisation systématique : Visa Electron ou Mastercard Maestro ;
  • Les cartes classiques : Visa Classic et Mastercard Standard ;
  • Les cartes premiums : Visa Premier et Mastercard Gold ;
  • Les cartes très haut de gamme : Visa Infinite et Mastercard World Elite.

Le topo complet sur les avantages des cartes premiums destinées aux particuliers.

 

4 bonnes raisons de se décider pour une carte Gold ou Premier

Par rapport aux cartes à autorisation systématique ou aux cartes classiques, les cartes premiums présentent de nombreux avantages, tout en restant plus "grand public" que les cartes très haut de gamme présentées ci-avant. Petit récapitulatif des bonnes raisons d'opter pour une carte Premier ou Gold :

  1. Des garanties plus étendues pour les voyages à l'étranger (responsabilité civile, modification ou annulation de séjour, retard de bagages…) ;
  2. Une protection plus élevée lors des séjours à la montagne ou de la location d'un véhicule ;
  3. Une couverture des achats effectués avec la carte en cas de perte, de vol, de problème de livraison ou encore de casse ;
  4. Des avantages personnels tels que des réductions sur les locations de voitures, les réservations d'hébergements ou d'activités, etc.

 

Les différences entre Mastercard Gold et Visa Premier

Mastercard et Visa sont les deux principaux réseaux de cartes bancaires représentés dans le monde entier. D'une manière générale, en France, il est plus facile de trouver une carte Visa Premier qu'une carte Mastercard Gold, que l'on soit client d'une banque traditionnelle ou d'une banque en ligne. Alors, quelles différences entre ces deux distributeurs ?

 

Visa et Mastercard sont toutes deux des entreprises américaines fondées respectivement en 1958 et en 1966. Leurs moyens de paiement sont très proches, tant en termes de fonctionnement que d'assistance ou de services annexes. Une petite différence en matière de programme promotionnel peut être relevée. Visa table sur des offres spéciales pour des services utiles au quotidien (location de voiture, réservation de vacances…), tandis que Mastercard joue dans un même temps sur des expériences plus spécifiques (accès VIP à Disneyland Paris, cours de danse…).

 

En dehors de cette particularité, il n'existe pas de différence notable entre Mastercard et Visa. Des offres interchangeables sauf dans un cas précis : pour les grands voyageurs. En effet, dans certains pays, l'un ou l'autre des réseaux est parfois moins représenté au niveau des terminaux de paiements ou des distributeurs. Impossible alors de faire librement usage de sa carte bancaire. C'est par exemple le cas à Madagascar, où les cartes Mastercard sont souvent refusées. Avant de partir, n'hésitez pas à vous renseigner et à vous munir, si nécessaire, d'une carte bancaire de chaque réseau.

 

Banque en ligne : où trouver une Carte Gold ou Premier gratuite ?

 

Toutes les banques en ligne proposent la souscription d'une carte premium Visa Premier ou Mastercard Gold. Toutefois, les offres ne sont pas nécessairement gratuites, bien au contraire. Faites le point sur vos options avec Choisir.com.

 

Comparatif des offres haut de gamme des banques en ligne

Vous souhaitez vous munir d'une carte bancaire premium ? Le tableau ci-après résume l'éventail des possibilités qui s'offrent à vous en fonction de votre budget, de l'utilisation prévue de votre compte et de votre profil.

 

Banque en ligneCarteNom de l'offrePrixCondition gratuitéCondition revenusOffre

Voir l'offre Boursorama Banque
Visa Ultim
Visa Ultim Metal
Ultim
Ultim Métal
Gratuite
9,90 €/mois
1 paiement/mois sinon 9 €/mois
NC*
AucuneVoir l'offre

Voir l'offre Fortuneo
Mastercard GoldGold CB MastercardGratuite1 paiement/mois sinon 9 €/mois1 800 € nets/moisVoir l'offre

Voir l'offre Bforbank
Visa PremierVisa PremierGratuite3 paiements/trimestre sinon 9 €/trimestre1 600 € nets/moisVoir l'offre

Voir l'offre ING
Mastercard GoldIntégraleGratuiteVersement de 1 200 €/mois sinon 10 €/moisGratuiteVoir l'offre

Voir l'offre Monabanq
Visa PremierPratiq ou UniqDe 5 à 14 €/moisNC*AucuneVoir l'offre

*NC : non-concerné

Comparatif des offres haut de gamme des banques en ligne en 2021

 

Si vous recherchez impérativement une carte Gold ou Premier gratuite, oubliez dès à présent l'offre Ultim Métal de Boursorama Banque ainsi que toutes les offres de Monabanq (Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+). Dans un second temps, il vous faudra vous pencher sur les conditions minimales de revenus pratiquées par Fortuneo et BforBank. Autre point essentiel à prendre en compte, et peut-être le plus important, les conditions minimales d'utilisation. En effet, lorsque les cartes haut de gamme sont commercialisées gratuitement, elles sont assorties d'un nombre minimum de paiements par mois (ou trimestre) ou d'un montant minimal à verser sur le compte bancaire. Il est important de s'assurer de pouvoir respecter ce préalable. À défaut, le coût de la carte bancaire peut finalement s'avérer dissuasif.

 

Banque en ligne : qui propose la meilleure carte premium ?

La gratuité seule n'est pas nécessairement déterminante dans le choix d'une banque en ligne. Pour vous aiguiller dans vos réflexions, découvrez le récapitulatif des modalités de fonctionnement des cartes haut de gamme gratuites proposées par les banques mobiles en 2021.

 

Banque en ligneCartePlafond de paiement (sur 30 jours glissants)Plafond de retrait (sur 7 jours glissants)Offre

Voir l'offre Boursorama Banque
Visa Ultim
Visa Ultim Metal
De 1 000 à 7 500 € selon les revenus
De 1 500 à 7 500 € selon les revenus
De 300 à 2 000 € selon les revenus
De 400 à 3 000 € selon les revenus
Voir l'offre

Voir l'offre Fortuneo
Mastercard Gold2 000 €1 000 €Voir l'offre

Voir l'offre Bforbank
Visa Premier1 200 €400 €Voir l'offre

Voir l'offre ING
Mastercard Gold4 000 €1 000 €Voir l'offre

Voir l'offre Monabanq
Visa PremierDe 1 000 à 2 500 € selon les revenusDe 300 à 600 € selon les revenusVoir l'offre

Comparatif du fonctionnement des cartes bancaires premiums dans les banques en ligne en 2021

 

Pour des besoins financiers élevés, Boursorama Banque se distingue de ses concurrents avec des plafonds allant jusqu'à 7 500 euros pour les paiements et jusqu'à 2 000 euros pour les retraits. Si vous ne rencontrez pas ce type de besoin, toutes les autres banques en ligne pourront vous convenir dans le cadre d'une utilisation standard de votre compte courant.

 

Côté fonctionnement, il est important de noter que toutes les cartes bancaires haut de gamme des banques mobiles sont disponibles en version débit immédiat ou débit différé. Si vous privilégiez un débit immédiat, cas le plus courant, vos paiements seront débités instantanément ou dans les jours qui suivent de votre compte bancaire. Dans le cadre d'un débit différé, les paiements sont regroupés puis prélevés en une seule fois à une date fixe, chaque mois. Une option à réserver aux profils gérant parfaitement leurs comptes pour éviter de se retrouver dans le rouge à la fin du mois.

 

Quelle est la meilleure carte premium à l'étranger ?

En vacances, en voyage au long cours ou en déplacement professionnel, chacun peut être amené à payer ou à retirer de l'argent à l'étranger. Mais gare aux frais facturés par votre banque ! Le point sur les tarifs appliqués aux cartes bancaires haut de gamme des banques en ligne.

 

Banque en ligneCartePaiements en devisesRetraits en devisesOffre

Voir l'offre Boursorama Banque
Visa Ultim
Visa Ultim Metal
Gratuits3 gratuits/mois puis 1,69 %Voir l'offre

Voir l'offre Fortuneo
Mastercard GoldGratuitsGratuitsVoir l'offre

Voir l'offre Bforbank
Visa Premier1,95 %1,95 %Voir l'offre

Voir l'offre ING
Mastercard GoldGratuitsGratuitsVoir l'offre

Voir l'offre Monabanq
Visa Premier hors Uniq+
Uniq+
2 %
3 gratuits/an puis 2 %
Gratuits
Gratuits
Voir l'offre

Comparatif des frais à l'étranger des cartes premiums des banques en ligne en 2021

 

Si vous êtes amené à partir régulièrement ou ponctuellement en dehors de la zone euro, il est préférable de vous orienter vers les offres incluant la gratuité des paiements et des retraits en devises. Notons toutefois que, dans cette catégorie, la Visa Ultim de Boursorama Banque et la formule Uniq+ et de Monabanq sont payantes, respectivement 9,90 €/mois et 14 €/mois. Les meilleures offres sont donc la Visa Ultim de Boursorama Banque et les Mastercard Gold de Fortuneo et d'ING.

 

  
 

Notre avis : quelle est la meilleure carte bancaire ?

 

La souscription d'une carte haut de gamme gratuite passe quasi-obligatoirement par le choix d'une banque en ligne. Seule exception à la règle : Monabanq, qui ne propose aucune formule gratuite. Toutes les autres banques mobiles peuvent ainsi vous convenir, à savoir Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank et ING. Pour les départager, vous pouvez appuyer votre choix sur le type de carte préféré, les conditions minimales de revenus et d'utilisation ainsi que sur la gratuité, ou non, des frais à l'étranger. Des informations à mettre en parallèle de l'utilisation réelle que vous ferez de votre carte bancaire et qui vous permettront de faire le meilleur choix pour votre carte premium gratuite.

 

 

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