Cartes bancaires : des tarifs et des services à négocier
L’un des principaux objets de négociation lors de l’ouverture d’un compte courant est la carte bancaire. Sous quelles conditions est-il possible d’obtenir une carte Visa Premier plutôt qu’une carte Classic, d’entrée de gamme ? Quels sont les coûts associés à cette carte ?
Les politiques des banques en matière de carte bancaire varient fortement, comme vous le découvrirez dans les tableaux suivants. Nous avons choisi de comparer les offres de quatre établissements, deux banques en ligne (Boursorama Banque et Fortuneo) et deux banques de réseau (Banque Postale et BNP Paribas).
Nous avons séparé les informations en deux parties. Tout d’abord, nous nous sommes intéressés au coût de la carte en elle-même (Visa Classic et Visa Premier) et aux conditions d’octroi. Dans un second temps, nous avons comparé les services et frais liés à cette carte.
| Boursorama Banque | Fortuneo | La Banque Postale | BNP Paribas | |
|---|---|---|---|---|
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Cotisation carte Visa Classic (débit immédiat ou différé) | Gratuit | Gratuit | 37,50 € | Débit immédiat : 41 € Débit différé : 46 € |
Cotisation carte Visa Premier (débit immédiat ou différé) | Gratuit | Gratuit | 75 € la première année, 125 € les suivantes | 132 € |
Conditions d'octroi Visa Classic | Pas d'obligation de domiciliation des revenus 1 200 € de revenus nets / mois minimum ou 5 000 € d'encours dans leurs livres | Pas d'obligation de domiciliation des revenus 1 200 € de revenus nets / mois minimum ou 5 000 € d'encours dans leurs livres (+ 1 500 € de revenus nets / mois pour une carte à débit différé) | 20 € de versement minimum sur le compte et perception d’un salaire mensuel | Sur discussion avec le conseiller financier à l’ouverture du compte courant |
| Conditions d'octroi Visa Premier | Pas d'obligation de domiciliation des revenus 2 400 € de revenus nets / mois minimum ou 10 000 € d'encours dans leurs livres | Pas d'obligation de domiciliation des revenus 2 300 € de revenus nets / mois minimum ou 15 000 € d'encours dans leurs livres | Sur discussion avec le conseiller financier à l’ouverture du compte courant | Sur discussion avec le conseiller financier à l’ouverture du compte courant |
Comme le montre ce premier tableau comparatif, la gratuité s’impose pour certains services. En revanche, le coût d’une carte bancaire est très inégal en fonction des banques. Voyons maintenant si ces inégalités se répercutent également sur les services liés à l’utilisation d’une carte bancaire.
| Boursorama Banque | Fortuneo | La Banque Postale | BNP Paribas | |
|---|---|---|---|---|
| | | | |
Renvoi du code confidentiel de la carte bancaire | 7 € | 7 € | 5,50 € | 9 € |
Opposition sur carte bancaire pour motif de perte ou vol | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Renouvellement de la carte bancaire à échéance | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Re-fabrication de la carte ou renouvellement anticipé | 10 € | 10 €, 20 € si montée en gamme de Visa Classic à Visa Premier | 13 € | 12,60 € |
La grande perdante de notre comparatif est BNP Paribas, dont les cotisations pour une carte, aussi bien Visa Classic que Premier, sont très supérieures aux autres établissements. La différence est particulièrement marquée avec les banques en ligne, qui ne facturent aucun frais.
Notez cependant que les établissements font souvent des promotions. Ainsi, pour toute souscription d’une 2e carte sur un même compte (sauf Carte Visa Infinite à La Banque Postale), vous bénéficiez d’une réduction de 50 % sur la cotisation annuelle de la carte la moins chère.
L'avis de Choisir.com
Les conditions les plus intéressantes en matière de carte bancaire s’obtiennent dans les banques en ligne. Sachez que les plafonds de revenus ou d’épargne indiqués pour l’obtention des cartes se négocient. Comparez les propositions des banques en fonction de votre point fort : un salaire attractif ou plutôt une épargne confortable
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