Cartes bancaires : des tarifs et des services à négocier

L’un des principaux objets de négociation lors de l’ouverture d’un compte courant est la carte bancaire. Sous quelles conditions est-il possible d’obtenir une carte Visa Premier plutôt qu’une carte Classic, d’entrée de gamme ? Quels sont les coûts associés à cette carte ?

Mise à jour : vous cherchez une carte bancaire gratuite à vie ? Consultez notre comparatif.

Les politiques des banques en matière de carte bancaire varient fortement, comme vous le découvrirez dans les tableaux suivants. Nous avons choisi de comparer les offres de quatre établissements, deux banques en ligne (Boursorama Banque et Fortuneo) et deux banques de réseau (Banque Postale et BNP Paribas).

Nous avons séparé les informations en deux parties. Tout d’abord, nous nous sommes intéressés au coût de la carte en elle-même (Visa Classic et Visa Premier) et aux conditions d’octroi. Dans un second temps, nous avons comparé les services et frais liés à cette carte. 

	Boursorama Banque	Fortuneo	La Banque Postale	BNP Paribas
Cotisation carte Visa Classic (débit immédiat ou différé)	Gratuit	Gratuit	37,50 €	Débit immédiat : 41 € Débit différé : 46 €
Cotisation carte Visa Premier (débit immédiat ou différé)	Gratuit	Gratuit	75 € la première année, 125 € les suivantes	132 €
Conditions d'octroi Visa Classic	Pas d'obligation de domiciliation des revenus 1 200 € de revenus nets / mois minimum ou 5 000 € d'encours dans leurs livres	Pas d'obligation de domiciliation des revenus 1 200 € de revenus nets / mois minimum ou 5 000 € d'encours dans leurs livres (+ 1 500 € de revenus nets / mois pour une carte à débit différé)	20 € de versement minimum sur le compte et perception d’un salaire mensuel	Sur discussion avec le conseiller financier à l’ouverture du compte courant
Conditions d'octroi Visa Premier	Pas d'obligation de domiciliation des revenus 2 400 € de revenus nets / mois minimum ou 10 000 € d'encours dans leurs livres	Pas d'obligation de domiciliation des revenus 2 300 € de revenus nets / mois minimum ou 15 000 € d'encours dans leurs livres	Sur discussion avec le conseiller financier à l’ouverture du compte courant	Sur discussion avec le conseiller financier à l’ouverture du compte courant

 

Comme le montre ce premier tableau comparatif, la gratuité s’impose pour certains services. En revanche, le coût d’une carte bancaire est très inégal en fonction des banques. Voyons maintenant si ces inégalités se répercutent également sur les services liés à l’utilisation d’une carte bancaire. 

 

	Boursorama Banque	Fortuneo	La Banque Postale	BNP Paribas
Renvoi du code confidentiel de la carte bancaire	7 €	7 €	5,50 €	9 €
Opposition sur carte bancaire pour motif de perte ou vol	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Renouvellement de la carte bancaire à échéance	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Re-fabrication de la carte ou renouvellement anticipé	10 €	10 €, 20 € si montée en gamme de Visa Classic à Visa Premier	13 €	12,60 €

 

La grande perdante de notre comparatif est BNP Paribas, dont les cotisations pour une carte, aussi bien Visa Classic que Premier, sont très supérieures aux autres établissements. La différence est particulièrement marquée avec les banques en ligne, qui ne facturent aucun frais.

Notez cependant que les établissements font souvent des promotions. Ainsi, pour toute souscription d’une 2^e carte sur un même compte (sauf Carte Visa Infinite à La Banque Postale), vous bénéficiez d’une réduction de 50 % sur la cotisation annuelle de la carte la moins chère. 

 

L'avis de Choisir.com   Les conditions les plus intéressantes en matière de carte bancaire s’obtiennent dans les banques en ligne. Sachez que les plafonds de revenus ou d’épargne indiqués pour l’obtention des cartes se négocient. Comparez les propositions des banques en fonction de votre point fort : un salaire attractif ou plutôt une épargne confortable.