Comparatif Monabanq vs Boursorama Banque

Deux banques en ligne, deux modes de fonctionnement différents. Entre Monabanq et Boursorama Banque, y a-t-il un établissement financier qui tire son épingle du jeu ? Réponse.

De prime abord, savoir avec assurance dans quelle banque en ligne ouvrir un compte n'est pas évident. Vous voulez savoir qui de Monabanq ou de Boursorama Banque est le meilleur choix ? Choisir.com décrypte ce qu'il y a à savoir sur ces deux grands noms du secteur en 2021.

Un compte, une carte, une appli : faut-il choisir Monabanq ou Boursorama Banque ?

Lors de leur apparition, les banques en ligne se sont frottées aux géants du monde de la finance : les agences traditionnelles. Pour convaincre, elles se sont appuyées sur des formules tout-compris, incluant à la fois un compte courant, une carte bancaire et une application pour réaliser un maximum d'opérations en autonomie. Entre Boursorama Banque et Monabanq, qui commercialise la meilleure offre ?

Quelle est la banque en ligne la moins chère en 2021 ?

Le critère du prix est essentiel dans votre choix ? Si les banques en ligne présentent l'avantage d'être moins chères que des banques traditionnelles, toutes n’appliquent pas exactement la même politique. Choisir.com fait le tour de la question grâce au tableau ci-après.

Banque en ligne	Package	Tarif mensuel	Frais de tenue de compte	Paiements à l'étranger	Retraits à l'étranger
Voir l'offre Monabanq	Pratiq Pratiq+ Uniq Uniq+	2 € 3 € 6 € 9 €	3 €/mois (1 € 50/mois pour les mineurs)	2 % 2 % 50/an gratuits (puis 2 %) Gratuits	2 % (minimum 1 €) 3/an gratuits (puis 2 % avec un minimum de 1 €) 25/an gratuits (puis 2 % avec un minimum de 1 €) Gratuits
Voir l'offre Boursorama	Welcome Ultim Ultim Métal	Gratuit si 1 paiement/mois (sinon 5 €) Gratuit si 1 paiement/mois (sinon 9 €) 9,90 €/mois	Gratuits	Gratuits	1 gratuit/mois puis 1,69 % 3 gratuits/mois puis 1,69 % Gratuits

Comparatif des conditions tarifaires en vigueur en 2021 chez Monabanq et Boursorama Banque

En consultant le récapitulatif précédent, une chose ne vous a sûrement pas échappé : aucune formule n'est gratuite chez Monabanq. C'est d'ailleurs le principal point faible de la marque, d'autant plus qu'il convient d'ajouter les frais de tenue de compte au prix de l'abonnement mensuel. Notons cependant que l'offre entrée de gamme de Boursorama Banque, Welcome, revient à un prix équivalent si le compte n'est pas utilisé au minimum une fois chaque mois.

Du côté des voyages effectués en dehors de la zone euro, il est important de commencer par établir son profil. Vous voyagez de temps en temps ? Les formules standards de Monabanq et de Boursorama Banque peuvent tout à fait vous convenir. Vous partez en tour du monde pendant une année complète ? Préférez alors une formule haut de gamme telle qu'Uniq+ ou Ultim Métal pour une gratuité de toutes vos opérations par carte bancaire depuis l'étranger.

Quelle est la banque en ligne la plus souple ?

Une banque qui s'adapte aux besoins de chacun, aussi bien qu'à son portefeuille : voilà un second critère essentiel dans le choix de la meilleure banque en ligne. Pour que rien ne vous échappe, retrouvez le tableau récapitulatif ci-après.

Banque en ligne	Formule	Condition de revenus	Versement initial	Paiements (30 jours glissants)	Retraits (7 jours glissants)
Voir l'offre Monabanq	Pratiq Pratiq + Uniq Uniq +	Aucune	150 €	1 000 à 2 500 €	300 à 600 €
Voir l'offre Boursorama	Welcome Ultim Ultim Métal	Aucune Aucune (versement de 1 500 €/mois si débit différé) Aucune (versement de 2 500 €/mois si débit différé)	50 € 300 € 500 €	400 à 5 000 € 1 000 à 7 500 € 1 500 à 7 500 €	100 à 500 € 300 à 2 000 € 400 à 3 000 €

Comparatif du fonctionnement de Monabanq et de Boursorama Banque en 2021

La simplicité de Monabanq fait partie des points forts de l'entreprise. En effet, quel que soit le package souscrit, aucune condition de revenu ne s'applique et le montant du premier versement est le même. Boursorama Banque se défend bien grâce à son offre Welcome accessible sans condition de revenu et avec un versement initial de 50 euros. Les autres formules sont aussi accessibles sans montant minimum de revenu, sauf si vous optez pour une carte bancaire à débit différé.

Concernant les plafonds des cartes commercialisées par les deux banques en ligne, leur fonctionnement est identique : le montant maximum autorisé varie en fonction du niveau de revenu ou du total des avoirs cumulés sur vos comptes.

La palme des placements revient-elle à Monabanq ou à Boursorama Banque ?

Aujourd'hui, les rendements des livrets d'épargne sont loin d'être mirobolants. Ces placements restent néanmoins intéressants pour garder de l'argent disponible en cas de besoin soudain. En revanche, pour une meilleure rentabilité, l'assurance-vie, le PEA ou le compte-titres ordinaire sont des contrats à envisager.

Quels sont les différents livrets d'épargne ?

Les livrets d'épargne se retrouvent sous deux formes distinctes : les livrets réglementés par l'Etat, par exemple le Livret A et le LDDS, et les livrets bancaires, aussi appelés livrets non-réglementés. Quelles sont les propositions de Monabanq et de Boursorama Banque en la matière ?

Banque en ligne	Produit	Plafond	Taux
Voir l'offre Monabanq	Livret A LDDS Livret Croissance Livret Monabanq	22 950 € 12 000 € 25 000 € Illimité	0,50 % net 0,50 % net 0,05 % à 0,45 % brut 0,05 % brut
Voir l'offre Boursorama Banque	Livret A LDDS Compte sur Livret PEL CEL	22 950 € 12 000 € Illimité 61 200 € 15 300 €	0,50 % net 0,50 % net 0,05 % brut 1 % brut 0,25 % brut

Comparatif des livrets d'épargne proposés par Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Monabanq et Boursorama Banque proposent toutes deux l'ouverture d'un Livret A ou d'un LDDS. Réglementés, ces livrets présentent donc exactement les mêmes caractéristiques. Ces placements sont à préférer au regard des taux d'intérêt des livrets bancaires (Livret Croissance, Livret Monabanq et Compte sur Livret). L'épargne logement, au travers d'un PEL ou d'un CEL, est également une option viable grâce à Boursorama Banque.

Quid des contrats d'assurance-vie ?

Parfois assimilés, à tort, à des produits d'assurance, les contrats d'assurance-vie sont en réalité des placements financiers. Les capitaux déposés peuvent être répartis entre les fonds euros garantis et les unités de compte. Cela vaut-il le coup d'ouvrir une assurance-vie auprès de Monabanq ou de Boursorama Banque ?

Comparatif des assurances-vie commercialisées par Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Dans les grandes lignes, le match entre Monabanq et Boursorama Banque est nul sur l'assurance-vie. Petit avantage toutefois pour Boursorama Banque dont le contrat reste plus accessible grâce à un premier versement réduit à 300 €, sans obligation de mettre en place des virements programmés.

PEA ou compte-titres ordinaire : comment investir en bourse ?

Les places boursières peuvent permettre de mener à bien une stratégie de diversification de son patrimoine financier. Pour y investir, deux supports se partagent le marché : le PEA et le comptes-titre ordinaire. Le point sur les frais qui s'y appliquent.

Banque en ligne	Plafond	Droits de garde	Frais de courtage	Abonnement	Gestion
Voir l'offre Monabanq	150 000 € (PEA) ou 225 000 € (PEA-PME)	0 €	Gratuits pour un ordre supérieur à 300 € sur un OPC et 9,90 € pour un ordre sur un OPC inférieur à 300 €	Gratuit si le portefeuille est composé à 100 % d'OPCVM ou si un ordre par mois (sinon 6 €/mois)	Libre ou pilotée
Voir l'offre Boursorama	150 000 € (PEA) ou 225 000 € (PEA-PME)	0 €	Fixes (de 1,99 € à 16,65 €) ou proportionnels (0,12 % à 0,50 %) selon la formule et le montant de l'ordre	0 €	Libre

Comparatif des PEA chez Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Banque en ligne	Plafond	Frais de gestion	Frais de courtage
Voir l'offre Monabanq	Illimité	Gratuit si le portefeuille est composé à 100 % d'OPCVM ou si un ordre par mois (sinon 6 €/mois)	0,25 % (minimum de 9,90 €) sur l'Euronext Paris. 0,80 % (minimum de 50 €) pour les bourses étrangères. 75 € pour les titres non cotés
Voir l'offre Boursorama	Illimité	0 €	Fixes (de 1,99 € à 16,65 €) ou proportionnels (0,12 % à 0,50 %) selon la formule et le montant de l'ordre

Comparatif des comptes-titres ordinaires chez Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Droits de garde gratuits, frais de courtage liés au montant de l'ordre… Monabanq et Boursorama Banque appliquent une politique assez similaire, tant sur le PEA que le compte-titres ordinaire. Chez Boursorama Banque, la gratuité sans aucune condition de l'abonnement peut séduire les investisseurs qui souhaitent minimiser leurs frais. En revanche, Monabanq est l'une des rares banques en ligne à permettre à ses clients de déléguer la gestion de leur PEA à un expert grâce à la gestion pilotée.

Prêt immo ou conso : devez-vous emprunter avec Monabanq ou Boursorama Banque ?

Lorsque l'on parle de banque en ligne, on ne pense pas forcément aux possibilités d'emprunt. C'est pourtant bien le cas chez Monabanq et Boursorama Banque, tant pour des projets immobiliers que pour des achats personnels. Qui fait quoi et à quelles conditions ?

Comparatif des financements acceptés ou refusés par Monabanq et Boursorama Banque en 2021

L'obtention d'un crédit affecté est soumis à la validation du projet porté par le client. Ainsi, les crédits immobiliers accordés par Monabanq ne pourront pas permettre de réaliser un investissement locatif, avec ou sans dispositif de défiscalisation, ni de faire racheter un emprunt ou de contracter un crédit relais. Autant de financements que Boursorama Banque commercialise. Seul bémol : l'absence du célèbre prêt à taux zéro et du financement de travaux de rénovation.

*NC : non-communiqué

Comparatif des financements immobiliers, personnels et renouvelables chez Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Comme beaucoup de banques en ligne, Boursorama Banque et Monabanq ont opté pour la gratuité d'une grande partie des frais de dossier, quasi-systématiquement facturés dans une agence traditionnelle. La différence entre les deux offres est relativement peu marquée, en dehors de l'amplitude de financement plus étendue chez Boursorama Banque pour les prêts immobiliers et les crédits à la consommation. Les taux indiqués sont donnés à titre indicatif : l'idéal, en particulier dans le cadre d'un achat immobilier, étant d'effectuer des simulations dans plusieurs banques différentes pour obtenir le meilleur taux possible.

Incident de paiement : la facture est-elle moins salée chez Monabanq ou chez Boursorama Banque ?

Rejet de prélèvement, commission d'intervention, lettre d'information… la liste des frais qui s'affiche sur un compte débiteur fait parfois froid dans le dos. Alors, pour ne pas dégrader un budget déjà dans le rouge, quelle est la meilleure banque mobile ?

*NC : non-communiqué

Comparatif des frais pour compte débiteur facturés par Monabanq et Boursorama Banque en 2021

Monabanq l'affiche clairement avec des commissions d'intervention facturées 8 euros : la banque en ligne n'apprécie pas les comptes débiteurs. Pour éviter de payer des frais bancaires trop élevés, il faudra donc rester très vigilant au solde de son compte courant, ou choisir Boursorama Banque et sa gratuité des commissions d'intervention.