Comparatif Orange bank vs Ma Franch Bank

Comparatif Orange Bank et Ma French Bank, lequel choisir

Produits, services, prix, fonctionnement, caractéristiques… vous souhaitez comparer Orange Bank et Ma French Bank ? Choisir.com l'a fait pour vous !

 

Par l'intermédiaire d'Orange Bank et de Ma French Bank, deux mastodontes s'affrontent : le géant de la téléphonie mobile, Orange, et le groupe La Poste via la Banque Postale. Il est primordial de remarquer qu'Orange Bank se classe dans le secteur des banques en ligne, tandis que Ma French Bank évolue sur le segment des néobanques. La différence ? Les néobanques sont des établissements de paiement qui, pour la plupart, ne commercialisent pas directement d'offres de crédit ou d'épargne. Cette nuance se ressent-elle ? Les offres des deux banques sont elles comparables ? Choisir.com fait le tour de la question.

 

Qui d'Orange Bank ou de Ma French Bank propose le meilleur compte courant ?

 

Avant d'entrer dans le détail de ce qui distingue Orange Bank de Ma French Bank, une caractéristique commune doit être relevée : les deux établissements n'appliquent aucune condition de revenu minimum. Les étudiants, les ménages ayant des revenus modestes, les personnes en situation de chômage ou les travailleurs indépendants sont donc libres d'y ouvrir un compte courant. Retrouvez la présentation complète des packages disponibles en 2021 ci-après.

 

Quel est le fonctionnement des offres des deux banques mobiles ?

Un compte, une carte, une application pour téléphone portable : voici le tronc commun de toutes les formules packagées des banques mobiles. Il convient donc de rentrer dans les détails pour pouvoir déterminer la meilleure offre du marché.

Banque en ligneFormuleAssurance moyens de paiementDébitChéquierAutorisation de découvert

Voir l'offre Orange Bank
Carte Standard
Carte Premium
Pack Premium
Oui
Immédiat
Immédiat ou différé
Immédiat ou différé
Non
Oui
Oui
Non
Oui sous réserve d'accord
Oui sous réserve d'accord

Voir l'offre Ma French Bank
UniqueNon (+ 2 €/mois)ImmédiatNonNon

Comparatif des caractéristiques des comptes courants d'Orange Bank et de Ma French Bank en 2021

Ma French Bank a fait le choix de la simplicité avec une formule unique de compte courant. En revanche, les services inclus sont limités et peuvent freiner les ménages ayant des besoins bancaires importants. Orange Bank fait preuve d'une meilleure faculté d'adaptation avec trois formules. La Carte Standard est proche de Ma French Bank. Les deux offres premiums, quant à elles, peuvent satisfaire les clients les plus exigeants grâce à la présence d'une autorisation de découvert, de l'assurance des moyens de paiement, d'une carte à débit différé et d'un carnet de chèques.

 

Quelle est la banque en ligne la moins chère en 2021 ?

Impossible de passer outre la comparaison des prix entre Orange Bank et Ma French Bank. Cette donnée est essentielle pour déterminer quelle banque choisir en fonction de son budget.

Banque en ligneFormuleFrais de tenue de comptePaiements et retraits à l'étrangerTarif

Voir l'offre Orange Bank
Carte Standard
Carte Premium
Pack Premium
Gratuits si une opération par mois, sinon 2 €/mois
Gratuits
Gratuits
2 %
Gratuits
Gratuits
Gratuit
7,99 €/mois
12,99 €/mois

Voir l'offre Ma French Bank
UniqueGratuitGratuits2 € /mois

Comparatif des tarifs d'Orange Bank et de Ma French Bank en 2021

Une fois encore, Orange Bank prend l'avantage avec sa formule gratuite Carte Standard. À ce prix, il faudra tout de même se soumettre à la contrainte d'utiliser au moins une fois par mois sa carte bancaire. À défaut, des frais de tenue de compte sont facturés et ramènent l'offre au même tarif que le compte Ma French Bank. Un compte qui a des atouts à faire valoir pour tous les voyageurs ponctuels ou réguliers : les paiements et les retraits effectués par carte bancaire en dehors de la zone euro sont gratuits. Pour le même service chez Orange Bank, il faudra débourser au moins 7,99 euros par mois.

 

Quel est le meilleur compte courant pour les jeunes en 2021 ?

Orange Bank et Ma French Bank ont toutes deux pour particularité d'avoir adapté leurs formules de compte aux mineurs. Chez Orange Bank, cela se passe par l'intermédiaire du Pack Premium à 12,99 euros par mois. Au compte courant du parent peuvent être ajoutés jusqu'à cinq comptes et cartes bancaires dédiés aux enfants. Ma French Bank a misé sur un autre fonctionnement : son compte WeStart 12-17 ans peut être souscrit seul, au prix unique de 2 euros par mois. Il comprend aussi une carte de paiement et une application mobile.

 

Mieux vaut-il épargner chez Orange Bank ou chez Ma French Bank ?

 

Orange Bank et Ma French Bank n'ont pas misé sur leur gamme d'épargne pour attirer leur clientèle. Leurs offres respectives sont donc très limitées, et ne concernent que l'épargne bancaire. Si vous êtes à la recherche d'un placement en assurance-vie ou d'un contrat pour investir en bourse, passez votre chemin. En revanche, si vous souhaitez simplement mettre un peu d'argent de côté, les deux enseignes sauront très bien répondre à vos attentes.

Banque en ligneContratFraisTaux d'intérêtPlafond
Orange BankLivret Orange BankAucuns0,20 % brutIllimité
Ma French BankMa TirelireAucuns0 %Illimité

Comparatif des contrats d'épargne d'Orange Bank et de Ma French Bank en 2021

Des deux banques mobiles, Orange Bank est la seule à proposer un livret d'épargne rémunéré. Son taux d'intérêt, 0,20 % brut, est toutefois limité, et bien moins intéressant que celui d'un Livret A ou d'un LDDS à 0,50 % net d'impôt. Du côté de Ma French Bank, le compte Ma Tirelire n'offre aucune rémunération. Il s'agit davantage d'un second compte courant sans carte bancaire que d'un véritable livret d'épargne. Toutefois, cette offre peut s'avérer intéressante grâce à ses options d'alimentation. En plus de virements permanents, il est possible de paramétrer des versements en fonction d'un arrondi sur les paiements réalisés par carte bancaire. De quoi mettre de l'argent de côté sans s'en rendre vraiment compte, et sans effort !

 

Orange Bank ou Ma French Bank : où emprunter de l'argent en 2021 ?

 

À l'instar des produits d'épargne, les possibilités de financement via Orange Bank et Ma French Bank sont assez peu nombreuses.

Banque en ligneSous-catégorieOrange BankMa French Bank
Crédit à la consommation
Prêt personnel
Crédit travaux
Prêt auto
Crédit renouvelable 

Comparatif des solutions d'emprunt avec Orange Bank et Ma French Bank en 2021

Ni Orange Bank ni Ma French Bank ne proposent à ce jour de crédit immobilier. Un désavantage sérieux lorsque l'on sait que la plupart des banques en ligne ont étoffé leur offre depuis plusieurs années. Chez Orange Bank, le crédit conso permet de concrétiser la plupart de ses envies. Avec Ma French Bank, l'éventail est encore plus restreint, puisque seul un crédit renouvelable peut être contracté. Toutefois, un partenariat avec KissKissBankBank, également filiale de La Banque Postale, peut permettre de trouver de l'argent pour des projets environnementaux, d'entreprenariat, d'éducation, etc.

Banque en ligneOrange BankMa French Bank
Type d'empruntCrédit à la consommationCrédit renouvelable
ProjetsPersonnels, auto, travauxPersonnels
MontantDe 500 à 25 000 €À partir de 300 €, limite non précisée
DuréeDe 12 à 60 moisNC*
Frais de dossier0 €0 €
Taux d'intérêt15 €NC*
Lettre d'information avant rejet de chèque1 % de TAEG pour 5 000 € empruntés sur 12 mois en mars 202117 % de TAEG révisable pour 500 € empruntés sur 31 mois en mai 2020

*NC : non-communiqué

Comparatif des crédits d'Orange Bank et de Ma French Bank en 2021

Les crédits commercialisés par Orange Bank et Ma French Bank sont difficilement comparables. De manière générale, il reste toutefois préférable d'opter pour un crédit conso, plutôt que pour un crédit revolving. En effet, le taux d'intérêt d'un prêt personnel, auto ou travaux est bien plus avantageux. Toutefois, le formalisme est un peu plus lourd. Pour des besoins ponctuels et/ou imprévus, le crédit renouvelable peut apporter une solution de secours, à condition de veiller à l'utiliser de façon raisonnée.

 

Entre Orange Bank et Ma French Bank, qui sanctionne le moins les incidents de paiement ?

 

Si vous avez déjà été à découvert sur votre compte, vous savez que cela peut vous coûter très cher. Commissions d'intervention, lettres d'information pour compte débiteur, frais de rejet de chèques, de virements ou de prélèvements… la liste des frais facturés lorsque le solde d'un compte est insuffisant est particulièrement longue. Voici le topo chez Orange Bank et Ma French Bank en 2021.

Banque en ligneOrange BankMa French Bank
Commission d'interventionGratuitGratuit
Saisie-attribution ou opposition à tiers détenteur100 €100 €
Blocage de la carte bancaireNC*Gratuit
Virement permanent ou occasionnel rejetéMontant du virement dans la limite de 8 €Gratuit
Rejet d'un prélèvementMontant du prélèvement dans la limite de 20 €Montant du prélèvement dans la limite de 16,50 €
Lettre d'information compte débiteur15 €NC*
Lettre d'information avant rejet de chèque14,50 €Pas de chéquier
Rejet de virement permanent de moins de 20 €30 €Pas de chéquier
Rejet de virement permanent de plus de 20 €50 €Pas de chéquier

*NC : non-communiqué

Comparatif des frais d'incidents de paiement chez Orange Bank et Ma French Bank en 2021

Ma French Bank pénalise moins ses clients débiteurs qu'Orange Bank. Avec la gratuité du blocage de la carte bancaire, des frais de rejet de virement, le plafond de 16,50 € pour les rejets de prélèvement et l'absence de frais liés aux rejets de chèques, l'addition est moins salée que dans la filiale d'Orange. La gratuité des commissions d'intervention, aussi présente chez Orange Bank, est une excellente nouvelle pour tous les clients à qui il arrive d'être dans le rouge.

 

  
 

Notre avis : qui est la meilleure banque mobile de l'année entre Orange Bank et Ma French Bank ?

 

Votre cœur balance encore entre Orange Bank et Ma French Bank ? Choisir.com récapitule pour vous les points forts et les faiblesses de chacune de ces banques en ligne. Chez Orange Bank, on soulignera la présence de trois formules de compte courant, permettant de coller au plus près du profil de chaque client. Si la Carte Standard, gratuite, est une solution intéressante, les offres premiums restent comparativement chères par rapport à Ma French Bank ou à d'autres banques en ligne. En matière de services complémentaires, la filiale d'Orange présente tout de même l'avantage d'apporter une solution d'épargne rémunérée à hauteur de 0,20 %, ainsi qu'un prêt personnel sans frais de dossier.

Choisir Ma French Bank, c'est choisir la simplicité. Une seule formule pour deux euros par mois : ici, pas de mauvaise surprise. Les frais de tenue de compte sont inclus, les paiements et les retraits en devises aussi. Si votre compte est en débit, les frais qui vous seront facturés resteront limités en comparaison avec Orange Bank ou d'autres banques mobiles. En revanche, la gamme de produits d'épargne et de crédit est très restreinte, et ne pourra correspondre qu'avec des besoins bancaires limités ou en tant que banque secondaire.

 

 

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