Comparatif : quelle est la banque en ligne la moins chère en 2021 ?
Si les banques en ligne rencontrent un succès grandissant auprès des ménages français, c'est en grande partie en raison de leur politique tarifaire. Vous voulez savoir quelle est la banque mobile la moins chère cette année ? Vous êtes au bon endroit.
Gratuits ou à prix réduits, les produits et services des banques en ligne séduisent les foyers désireux de réaliser des économies sur leurs frais bancaires. Et pour cause : selon une étude menée par CLCV, une association de consommateurs, la facture moyenne pourrait s'élever jusqu'à 209,94 euros au cours de l'année 2021. Une somme qui connaît de grandes disparités en fonction des besoins rencontrés par les clients et des établissements bancaires. Alors, comment minimiser l'addition grâce aux banques mobiles et laquelle choisir ? Le point avec Choisir.com.
Quel est le compte bancaire en ligne le moins cher ?
Dès leur arrivée sur le marché, les banques en ligne ont su se démarquer grâce à leurs offres de comptes gratuits. Au programme : une carte bancaire et un espace client dédié pour gérer ses finances depuis son mobile ou son ordinateur. Des services qui sont facturés dans les banques traditionnelles, et auxquels il convient parfois d'ajouter plusieurs autres lignes tarifaires tels que les frais de tenue de compte ou l'assurance des moyens de paiement. Comparatif des formules existantes.
Comparatif des tarifs des packages standards des banques en ligne
La majorité des banques en ligne fonctionne d'une façon similaire : elles proposent un ou plusieurs comptes bancaires standards gratuitement et une ou plusieurs offres premiums gratuites ou payantes. Mais attention : toutes les formules gratuites ne se valent pas. En effet, les cartes bancaires et/ou les services annexes peuvent différer. Le point sur les formules standards des principaux acteurs du marché.
| Banque | Formule | Type de carte | Débit | Prix | Offre | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 Voir l'offre Boursorama | Welcome | À autorisation systématique | Immédiat | Gratuite | Voir l'offre | ||||||||
 Voir l'offre Hello bank! |
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| Voir l'offre | ||||||||
 Voir l'offre Fortuneo | Fosfo Mastercard | Classique | Immédiat | Gratuite | Voir l'offre | ||||||||
 Voir l'offre Monabanq |
| Classique | Immédiat |
| Voir l'offre | ||||||||
 Voir l'offre Bforbank | Visa Classic | Classique | Immédiat | Gratuite | Voir l'offre | ||||||||
 Voir l'offre ING | Essentielle | Classique | Immédiat | Gratuite | Voir l'offre |
Comparatif des prix des offres standards des banques en ligne en 2021
Bon à savoir
Monabanq est l'unique banque en ligne à ne proposer aucun compte courant gratuit. La formule la moins chère est appelée "Pratiq" et est proposée au prix de 2 €/mois.
Où trouver une carte bancaire haut de gamme au meilleur prix ?
Premier, Gold, Infinite… les cartes haut de gamme ou très haut de gamme permettent d'obtenir de nombreux services supplémentaires. On retiendra par exemple des plafonds de paiement plus élevés, des assurances étendues ou encore des services de conciergerie personnalisés. Mais où en souscrire une au meilleur prix ?
| Banque | Formule | Type de carte | Débit | Prix | Offre | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Voir l'offre Boursorama |
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| Voir l'offre | ||||||||
Voir l'offre Fortuneo |
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| Immédiat ou différé | Gratuite | Voir l'offre | ||||||||
Voir l'offre Bforbank |
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| Voir l'offre | ||||||||
Voir l'offre ING | Intégrale | Gold | Immédiat ou différé | Gratuite | Voir l'offre |
Comparatif des prix des offres haut de gamme des banques en ligne en 2021
Les cartes premium (Visa Premier, Mastercard Gold ou Métal) sont accessibles gratuitement chez la majorité des banques en ligne. En revanche, Fortuneo tire son épingle du jeu grâce à la gratuité de la carte très haut de gamme World Elite. Son équivalent, quant à lui, (Visa Infinite) est facturé 200 € par an chez BforBank.
Bon à savoir
chez Monabanq, il est possible d'opter pour une carte bancaire Visa Premier au prix de 3 €/mois en supplément de l'abonnement à une des quatre formules standards présentée précédemment.
Gare au non-respect des conditions d'utilisation des comptes en ligne gratuits
La gratuité de certains packages des différentes enseignes est soumise à des conditions précises qu'il convient de comparer afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. Les conditions minimales d'utilisation de la carte bancaire, par exemple, peuvent entraîner une surfacturation et faire perdre l'avantage de la gratuité de la formule souscrite. Le récapitulatif ci-après.
| Banque | Formule | Condition d'utilisation | À défaut | Offre | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Voir l'offre Boursorama |
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| Voir l'offre | |||||||||
Voir l'offre Hello bank! | Hello One | Aucune | - | Voir l'offre | |||||||||
Voir l'offre Fortuneo |
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| Voir l'offre | |||||||||
Voir l'offre Bforbank |
| 3 paiements par trimestre |
| Voir l'offre | |||||||||
Voir l'offre ING |
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| Voir l'offre |
Comparatif des conditions d'utilisation des offres gratuites des banques en ligne en 2021
On constate ici que seules deux banques mobiles ne facturent pas un compte bancaire non utilisé : Hello bank! et ING via l'offre Essentielle. Pour une utilisation ponctuelle et/ou l'ouverture d'un compte courant secondaire, ces deux packages sont donc à privilégier.
Autres produits et services bancaires : quelle banque en ligne se démarque ?
Le coût d'une carte bancaire dans une banque en ligne n'est pas l'unique donnée à prendre en compte pour trouver l'enseigne la moins chère. Voici la présentation des autres éléments qui peuvent peser dans la balance.
Quelle est la banque en ligne la moins chère pour l'assurance des moyens de paiement ?
L'assurance des moyens de paiement permet d'être protégé en cas de vol ou de perte de sa carte bancaire ou de son chéquier. Mais cette garantie peut avoir un coût : où la souscrire au meilleur prix ?
Banque Prix Boursorama Banque Gratuit Hello Bank! De 26,50 à 36,50 €/an Fortuneo Gratuit Monabanq 24 €/an BforBank 2 €/mois ING De 0 à 40 €/an Comparatif des prix de l'assurance des moyens de paiement dans les banques en ligne en 2021
Incidents de paiement : où sont-ils facturés le moins cher ?
Il est une ligne qui peut peser lourd à la fin du mois : les frais liés à des incidents de paiement. Rejet de chèque, information pour compte débiteur, prélèvement refusé… gare à la facture finale. Heureusement, grâce aux banques en ligne, il est possible de réaliser de sérieuses économies. Un allégement bienvenu lorsque l'on a déjà un budget serré !
| Banque | Commission d'intervention | Lettre compte débiteur | Lettre chèque sans provision | Rejet de prélèvement | Rejet de chèque |
|---|---|---|---|---|---|
Voir l'offre Boursorama | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 20 € maximum | De 30 à 50 € |
Voir l'offre Hello bank! | Gratuit | 20 € | 14 € | 20 € maximum | De 30 à 50 € |
Voir l'offre Fortuneo | Gratuit | Gratuit | 12 € | 20 € maximum | De 30 à 50 € |
Voir l'offre Monabanq | 8 € | NC* | 10 € | 20 € maximum | De 30 à 50 € |
Voir l'offre Bforbank | Gratuit | Gratuit | 15 € | 20 € maximum | De 30 à 50 € |
Voir l'offre ING | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 20 € maximum | De 30 à 50 € |
*NC : non-communiqué
Comparatif des prix facturés pour les incidents de paiement en 2021
Ici, deux banques en ligne sortent du lot : Boursorama Banque et ING. En effet, ce sont les seuls établissements à proposer à la fois la gratuité des commissions d'intervention, des lettres d'information pour compte débiteur et des lettres pour chèque sans provision.
Une autorisation de découvert au meilleur prix grâce aux banques en ligne
Pour éviter les incidents de paiement, rien de tel qu'une autorisation de découvert. Mais celle-ci a un coût, différent selon les établissements financiers.
| Banque | Dans l'autorisation | Hors autorisation | Frais de dossier |
|---|---|---|---|
Voir l'offre Boursorama | 7 % | 16 % | Gratuits |
Voir l'offre Hello bank! | 8 % (minimum 4,50 €/trimestre) | 18,40 % (minimum 4,50 €/trimestre) | Gratuits |
Voir l'offre Fortuneo | 7 % | 16 % | Gratuits |
Voir l'offre Monabanq | 8 € | Taux réglementaire - 0,05 % | Gratuits |
Voir l'offre Bforbank | 7 % | 16 % | Gratuits |
Voir l'offre ING | 8 % (minimum 2 €/mois) | 16 % (minimum 2 €/mois) | Gratuits |
Comparatif des frais de découvert dans les banques en ligne en 2021
Notre avis : quelle est la banque en ligne la moins coûteuse ?
De manière générale, les avis des consommateurs se rejoignent : les banques en ligne sont moins chères que leurs homologues traditionnelles. Leurs frais de fonctionnement plus faibles leur permettent de proposer des produits et des services variés à des prix réduits. Toutefois, au sein même de ces entreprises, des disparités existent, chaque banque mobile présentant ses propres spécificités en matière de politique tarifaire.
Un compte, une carte, une application : vos besoins bancaires sont classiques ? Pour un compte gratuit, la seule banque à éviter est Monabanq, sa première formule étant affichée à 2 € par mois. Restez néanmoins attentif aux conditions d'utilisation de votre carte bancaire ou à la somme à verser chaque mois pour profiter de cette gratuité. En la matière, ING (via l'offre Essentielle) et Hello Bank! se démarquent grâce à l'absence de conditions d'utilisation minimale. Une opportunité à saisir si vous voulez ouvrir un compte courant secondaire ou que vous risquez de peu vous en servir dans un premier temps. Du côté des offres très haut de gamme, Fortuneo est sans conteste votre meilleure option avec la gratuité de l'excellente carte bancaire World Elite.
D'autres critères de choix doivent entrer en compte pour être certain d'ouvrir un compte dans la banque en ligne la moins chère. Les frais de découvert autorisé, les pénalités en cas d'incidents de paiement ou encore la cotisation à une assurance des moyens de paiement sont autant d'éléments à analyser. Des tarifs à mettre en perspective avec vos besoins réels en matière de services.
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