Jeunes et étudiants, quelle banque en ligne est faite pour vous ?

Comparatif néobanques pour jeunes et étudiants

Au quotidien, pour les études ou pour voyager, lorsque l'on est jeune, les besoins bancaires sont importants. Pour autant, impossible de se ruiner en frais ! Soulagez votre budget grâce à la bonne banque en ligne.

 

Dès le début de ses études ou lors de l'entrée dans la vie active, ouvrir un compte courant est une étape indispensable. S'il est possible de choisir une banque traditionnelle, une alternative qui devrait satisfaire votre portefeuille existe : les banques en ligne. Entièrement dématérialisées, basées sur les nouvelles technologies et moins chères, voire gratuites, que leurs homologues classiques, les banques mobiles apportent des solutions concrètes aux jeunes et aux étudiants. Trouvez chaussure à votre pied grâce au comparatif de Choisir.com.

 

Qu'est-ce qu'un bon compte courant pour les jeunes ?

 

Bien souvent, être jeune va de paire avec des finances serrées. Entre logement, sorties, transports, loisirs et courses, les fins de mois sont parfois difficiles. Dans cette optique, opter pour une banque en ligne est un choix judicieux. En effet, contrairement aux agences bancaires physiques, ces établissements ont entièrement simplifié et digitalisé leur fonctionnement. À la clé ? Des frais bancaires moins élevés, sans faire l'impasse sur les essentiels : un compte courant, une application et une carte bancaire permettant d'effectuer des paiements et des retraits en France comme à l'étranger. Les banques en ligne ont d'ailleurs basé la quasi-totalité de leur politique de communication sur la gratuité de certaines de leurs offres ainsi que sur les primes de bienvenue.

 

Entre jeunes et banques en ligne, un obstacle peut faire son apparition : le montant minimum de revenus. Lors de l'arrivée de ces acteurs sur le marché bancaire, une des conditions pour devenir client était de pouvoir justifier d'un certain niveau de salaire. Or, lorsque l'on est étudiant, que l'on recherche son premier emploi ou que l'on vient juste de le trouver, il est parfois impossible de cocher cette case. Toutefois, ce préalable tend à s'atténuer aujourd'hui. En effet, la plupart des banques en ligne proposent désormais au moins une formule de compte sans condition de revenus, de quoi réconcilier jeunesse et banque sur internet.

 

Banque en ligne : comparatif des comptes courants pour les jeunes

 

Il existe un large éventail de possibilités lorsque l'on recherche sa future banque en ligne. Dès lors que l'on a atteint la majorité, il est possible de devenir client de toutes les grandes banques en ligne, à savoir Boursorama Banque, ING, Monabanq, Hello bank!, Fortuneo et BforBank. Tour d'horizon complet des conditions appliquées par chacune de ces enseignes.

 

Les conditions de revenus des banques en ligne

Dans les banques en ligne, il n'existe pas de formule dédiée spécifiquement aux jeunes et aux étudiants. Toutefois, l'absence de conditions de revenus pratiquée par certaines marques permet à tout à chacun de pouvoir y ouvrir un compte courant. Etudiant, sans emploi ou jeune salarié, vous n'avez pas la possibilité de justifier d'une certaine rémunération chaque mois ? Les banques en ligne vous ouvrent tout de même leurs portes.

BanqueFormuleMinimum de revenus

Voir l'offre Boursorama
Welcome
Ultim
Ultim Métal
Aucun
Aucun
Aucun

Voir l'offre Hello bank!
Hello One
Hello Prime
Aucun
1 000 € nets/mois

Voir l'offre Fortuneo
Fosfo CB Mastercard
Gold CB Mastercard
Aucun
1 800 € nets/mois ou 10 000 € d'épargne

Voir l'offre Monabanq
Pratiq
Pratiq+
Uniq
Uniq+
Aucun
Aucun
Aucun
Aucun

Voir l'offre Bforbank
Visa Classic
Visa Premier
1 200 € nets/mois
1 600 € nets/mois

Voir l'offre Ing
Essentielle
Intégrale
1 200 € nets/mois
1 200 € nets/mois

Comparatif des conditions de revenus des banques en ligne en 2021

 

Grâce au tableau précédent, il est facile de constater que seules deux banques en ligne ne permettent pas l'ouverture d'un compte courant sans condition de revenus : BforBank et ING. Il faudra, à minima, témoigner de 1 200 euros nets par mois, voire 1 600 euros pour la Visa Premier de BforBank, pour pouvoir ouvrir un compte bancaire individuel. Ces deux enseignes sont donc à réserver aux jeunes actifs ou aux apprentis.

 

Boursorama Banque et Monabanq ont choisi de prendre le contre-pied de cette politique : tous leurs packages sont proposés sans conditions de revenus. Quant à Hello bank! et Fortuneo, ils sont à la croisée des chemins puisqu'il est possible de souscrire aux formules Hello One et Fosfo CB Mastercard sans minimum de revenus.

 

Quel prix pour un compte courant en ligne ?

Second critère essentiel pour choisir la meilleure banque lorsque l'on est jeune : le prix. Alors, payantes ou gratuites les formules des banques en ligne ?

BanqueFormuleTarifCondition

Voir l'offre Boursorama
Welcome
Ultim
Ultim Métal
Gratuit
Gratuit
9,90 €/mois
1 paiement/mois sinon 5 €/mois
1 paiement/mois sinon 9 €/mois
-

Voir l'offre Hello bank!
Hello One
Hello Prime
Gratuit
5 €/mois
Aucune
-

Voir l'offre Fortuneo
Fosfo CB Mastercard
Gold CB Mastercard
Gratuit
Gratuit
1 paiement/mois sinon 3 €/mois
1 paiement/mois sinon 9 €/mois

Voir l'offre Monabanq
Pratiq
Pratiq+
Uniq
Uniq+
2 €/mois
3 €/mois
6 €/mois
9 €/mois
+ 3 €/mois pour une carte Visa Premier

Voir l'offre Bforbank
Visa Classic
Visa Premier
Gratuit
Gratuit
3 paiements/trimestre sinon 6 €/trimestre
3 paiements/trimestre sinon 9 €/trimestre

Voir l'offre Ing
Essentielle
Intégrale
Gratuit
Gratuit
Aucune
Versement de 1 200 €/mois sinon 10 €/mois

Comparatif des prix des offres des banques en ligne en 2021

 

Quid de la gratuité des offres des banques en ligne ? Les jeunes qui souhaitent maîtriser leurs dépenses apprécieront particulièrement les formules Hello One d'Hello bank! et Essentielle d'ING, qui sont entièrement gratuites. D'autres packages sont aussi proposés gratuitement sous réserve d'effectuer un nombre minimum de transactions par carte bancaire chaque mois ou chaque trimestre, ou de verser une somme d'argent déterminée sur le compte concerné. Dans cette catégorie, on retrouve Welcom et Ultim de Boursorama Banque ainsi que toutes les formules de Fortuneo, de BforBank et d'ING.

 

Fonctionnement des cartes bancaires des banques en ligne

Au-delà des tarifs et des conditions de revenus, il peut être opportun de se pencher sur le fonctionnement même de la carte bancaire souscrite avec la formule choisie.

BanqueFormuleCarteDébitPaiements (sur 30 jours)

Voir l'offre Boursorama
Welcome
Ultim
Ultim Métal
Visa Classic
Visa Premier
Visa Ultim
Immédiat
Immédiat ou différé
Immédiat ou différé
De 400 à 5 000 €
De 1 000 à 7 500 €
De 1 500 à 7 500 €

Voir l'offre Hello bank!
Hello One
Hello Prime
Immédiat
Immédiat ou différé
1 000 €
De 1 200 à 1 500 €
400 €
De 500 à 1 000 €

Voir l'offre Fortuneo
Fosfo CB Mastercard
Gold CB Mastercard
Immédiat
Immédiat ou différé
2 000 €
2 000 €
500 €
1 000 €

Voir l'offre Monabanq
Pratiq
Pratiq+
Uniq
Uniq+
Visa Classic ou Visa PremierImmédiat ou différéDe 1 000 à 2 500 €

Voir l'offre Bforbank
Visa Classic
Visa Premier
Visa Classic
Visa Premier
Immédiat
Immédiat ou différé
1 200 €
2 000 €

Voir l'offre Ing
Essentielle
Intégrale
Mastercard Standard
Mastercard Gold
Immédiat
Immédiat ou différé
2 000 €
4 000 €

Comparatif des caractéristiques des cartes bancaires des banques en ligne en 2021

 

Il existe deux grandes catégories de cartes bancaires : les cartes standards que sont la Visa Classic et la Mastercard Standard, et les cartes haut de gamme, à savoir la Visa Premier et la Mastercard Gold. Dans la majorité des cas, une carte classique répond à tous les besoins. Cependant, si vous avez une préférence pour une carte à débit différé ou si vous souhaitez des plafonds de paiements et de retraits plus élevés, une carte premium peut vous plaire. Notez que la plupart des banques fixent les plafonds pour les transactions en fonction du niveau de revenus du porteur de la carte.

 

Analyse comparative des frais bancaires pour les jeunes à l'étranger

 

Pour partir rejouer l'auberge espagnole avec le programme Erasmus, pour faire un stage ou une année d'étude à l'étranger ou pour voyager ponctuellement, vous êtes peut-être concerné par les frais bancaires appliqués en dehors de la France. Avant tout voyage, il est préférable de se renseigner : dès que l'on sort de la zone euro, les frais associés aux paiements en devises peuvent rapidement devenir problématiques. Heureusement, de nombreuses banques en ligne appliquent une politique tarifaire attractive reprise dans le tableau ci-après.

BanqueFormulePaiements en devisesRetraits en devises

Voir l'offre Boursorama
Welcome
Ultim
Ultim Métal
Gratuits
Gratuits
Gratuits
1 gratuit/mois puis 1,69 %
3 gratuits/mois puis 1,69 %
3 gratuits/mois puis 1,69 %

Voir l'offre Hello bank!
Hello One
Hello Prime
Gratuits
Gratuits
1,5 %
Gratuits

Voir l'offre Fortuneo
Fosfo CB Mastercard
Gold CB Mastercard
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Gratuits

Voir l'offre Monabanq
Offres hors Uniq+
Uniq+
2 %3 gratuits/an puis 2 %

Voir l'offre Bforbank
Visa Classic
Visa Premier
1,95 %1,95 %

Voir l'offre Ing
Essentielle
Intégrale
2 % (minimum 0,50 €)
Gratuits
2 % (minimum 0,50 €)
Gratuits

Comparatif des frais à l'étranger dans les banques en ligne en 2021

 

D'une manière générale, les banques en ligne sont nombreuses à permettre les paiements internationaux en devises gratuitement, tandis que cette faculté est plus rare pour les retraits. Seules cinq offres sont 100 % gratuites pour les paiements comme pour les retraits : Hello prime d'Hello bank!, les deux formules de Fortuneo, Uniq+ de Monabanq et Intégrale d'ING.

En faisant le parallèle avec les comparaisons effectuées précédemment, on s'aperçoit que les packages Fosfo CB Mastercard et Gold CB Mastercard de Fortuneo sont les plus intéressants financièrement pour les voyageurs puisqu'ils sont accessibles gratuitement, sans condition de revenus pour la carte Fosfo et à partir de 1 800 euros nets mensuels pour la Mastercard Gold Gold. Il en va de même pour la formule Intégrale d'ING si vos revenus excèdent 1 200 euros nets par mois.

 

Et les néobanques pour les jeunes dans tout ça ?

 

Pour des offres 100 % digitales, les jeunes et les étudiants peuvent s'orienter vers un autre type d'établissement : les néobanques. Dans leur large majorité, ces acteurs sont uniquement des établissements de paiement. Ils n'ont pas vocation à commercialiser d'autres produits que des comptes courants et des cartes bancaires. Ils sont donc à envisager pour des besoins bancaires standards, mais présentent de sérieux avantages, tant en termes de fonctionnement que de prix.

 

Compte courant : quelles sont les offres des néobanques ?

Plusieurs néobanques se partagent le marché des particuliers en France. En tête ? N26, Revolut et Orange Bank, mais également d'autres établissements moins connus tels que Ma French Bank, Monese, Bunq, Eko et Nickel. Avec des tarifs allégés et le recours aux nouvelles technologies, les néobanques s'inscrivent comme une alternative viable pour les jeunes et les étudiants qui recherchent leur future banque.

BanqueFormuleEngagementTarif

Voir l'offre N26
Standard
Smart
You
Métal
Non
12 mois
12 mois
12 mois
Gratuit
4,90 €/mois
9,90 €/mois
16,90 €/mois

Voir l'offre Revolut
Standard
Premium
Métal
Non
12 mois
12 mois
Gratuit
7,99 €/mois
13,99 €/mois

Voir l'offre Orange Bank
Standard
Premium
Pack Premium
Non
Gratuit
7,99 €/mois
12,99 €/mois

Voir l'offre Ma French Bank
Compte Ma French BankNon2 €/mois

Voir l'offre Monese
Simple
Classic
Premium
Non
Gratuit
5,95 €/mois
14,9 €/mois

Voir l'offre Bunq
EasyMoney
EasyTravel
EasyGreen
Non
7,99 €/mois
9,99 €/mois (une seule fois)
16,99 €/mois

Voir l'offre Eko
Compte EkoNon2 €/mois

Voir l'offre Nickel
Nickel
Chrome
Non
20 €/an
30 €/an

Comparatif des comptes courants des néobanques en 2021

 

Il existe un point commun entre toutes les néobanques : nul besoin de justifier d'un niveau minimum de revenus, contrairement à certaines banques en ligne. Attention néanmoins à la durée d'engagement minimale exigée par Revolut et N26 qui peut s'avérer problématique si vous changez d'avis entre temps. Côté tarifs, de grandes disparités existent, allant de la gratuité des comptes courants jusqu'à 16,90 euros par mois pour la formule haut de gamme de N26 ou 16,99 euros par mois chez Bunq.

 

Que valent les néobanques à l'international ?

Les néobanques sont conscientes de leur attractivité pour les jeunes adultes. De fait, la politique en matière de paiements et de retraits à l'étranger est adaptée, comme permet de le confirmer le tableau suivant.

 

BanqueFormuleRetraits en devisesPaiements en devises

Voir l'offre N26
Standard
Smart
You
Métal
1,7 % du montant
1,7 % du montant
Gratuits
Gratuits
Gratuits

Voir l'offre Revolut
Standard
Premium
Métal
Jusqu'à 200 €/mois gratuits (puis 2 % du montant)
Jusqu'à 400 €/mois gratuits (puis 2 % du montant)
Jusqu'à 800 €/mois gratuits (puis 2 % du montant)
Jusqu'à 1 000 €/mois gratuits (puis 0,50 % du montant)

Voir l'offre Orange Bank
Standard
Premium
Pack Premium
2 % du montant
Gratuits
Gratuits
2 % du montant
Gratuits
Gratuits

Voir l'offre Ma French Bank
Compte Ma French BankGratuitsGratuits

Voir l'offre Monese
Simple
Classic
Premium
Jusqu'à 200 €/mois gratuits (puis 2 % du montant)
Jusqu'à 900 €/mois gratuits (puis 2 % du montant)
Gratuits
Jusqu'à 2 000 €/mois gratuits (puis 2 % du montant)

Voir l'offre Bunq
EasyMoney
EasyTravel
EasyGreen
10/mois gratuits (puis 0,99 €/retrait)
0,99 €/retrait
10/mois gratuits (puis 0,99 €/retrait)
Gratuits

Voir l'offre Eko
Compte Eko10/an gratuits (puis prix en fonction de la caisse régionale)Prix en fonction de la caisse régionale

Voir l'offre Nickel
Nickel
Chrome
1 € par retrait
2 € par opération
1 € par opération

Comparatif des comptes courants des néobanques en 2021

 

Pour une gratuité intégrale et illimitée des opérations réalisées par cartes bancaire en dehors de la zone euro, les jeunes ont le choix entre les formules You et Métal de N26, Premium et Pack Premium d'Orange Bank, Premium de Monese ou Ma French Bank. Cependant, il faudra s'acquitter au moins de 2 euros par mois chez Ma French Bank, et jusqu'à 16,90 euros par mois pour N26. S'il n'existe pas de formule illimitée gratuite à proprement parler dans les néobanques, il est toutefois possible d'éviter de payer des frais bancaires dans le cadre d'un usage normal à l'international. C'est le cas de formule Standard de Revolut et de Simple chez Monese.

 

  
 

Notre avis : quelle est la meilleure banque en ligne quand on est jeune ?

 

Les néobanques ont toutes des caractéristiques spécifiques. Alors, comment faire son choix ? Voici notre avis.

Vous recherchez une banque en ligne sans condition de revenu ? Les néobanques pourront tout à fait vous convenir, mais également de nombreuses formules commercialisées par les banques en ligne, engagées dans cette voie depuis plusieurs années. Pour finaliser votre choix, la gratuité ou non de la formule ainsi que des opérations internationales peut entrer en jeu et vous permettre de réaliser des économies substantielles au fil des mois. N'oubliez pas également de porter votre attention sur les avis des clients de l'enseigne afin de faire le meilleur choix.

 

 

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