Le comparatif des principales banques en ligne

Banque en ligne

Apparues en France au milieu des années 2000, les banques en ligne poursuivent leur lente, mais inexorable progression. Filiales de grands groupes bancaires, les huit banques en ligne de premier plan proposent aujourd’hui des services complets et assez proches. Il subsiste toutefois entre ces banques virtuelles des différences intéressantes à connaître. Consultez tous nos guides et articles dédiés de notre comparateur des banques en ligne.

 

Des banques à part entière plus qu’entièrement à part

 

En dématérialisant progressivement de nombreux services bancaires, les employés des guichets sont devenus des conseillers. Les clients sont devenus plus autonomes et cela a logiquement été un formidable tremplin pour les banques en ligne.

La crise financière de 2008 a renforcé et étendu les missions de l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR). Adossée à la Banque de France, l’APCR surveille de près le fonctionnement des banques, y compris celles en ligne.

Il n’y a donc pas plus de risques avec une banque en ligne qu’avec une autre classique. Cette sécurisation est d’autant plus grande que les établissements bancaires en ligne sont des filiales de grands groupes :

  • Hello bank = filiale de BNP Paribas
  • Monabanq = filiale du Crédit Mutuel
  • Boursorama = filiale de la Société Générale
  • BforBank = filiale du Crédit Agricole
  • HSBC = la banque traditionnelle HSBC est également une banque en ligne
  • Orange Bank = filiale de l'opérateur de téléphonie Orange
  • ING = filiale du Néerlandais ING
  • Fortuneo = filiale du Crédit Mutuel

Ce lien rassurant entre banques en ligne et grands groupes financiers n'interdit pas pour autant aux premières de proposer des offres exclusives en matière de tarification et de services.

Situées entre les banques traditionnelles et celles 100 % en ligne, se sont développées les établissements bancaires hybrides.

eLCL et NetAgence sont deux de ces banques intermédiaires ayant optimisé les services en ligne tout en proposant des offres proches de celles des réseaux.

 

Comparatif des banques en ligne

 

La concurrence entre les banques en ligne a mené à une certaine uniformisation des offres en ce qui concerne les éléments de base. Les services d’une banque en ligne sont ceux que l’on retrouve dans les réseaux d’agences :

 

  • Compte courant

L’ouverture d’un compte bancaire impose le plus souvent un dépôt initial, la banque compensant très partiellement par une prime aux nouveaux clients :

Banque

Condition de revenus minimumPrime à l'ouvertureVersement obligatoire à l'ouvertureCarte bancaireFrais de tenue de compteOffre
HelloBank
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / anVoir l'offre
Monabanq
Aucune120 €150 €Carte Visa Classic
€ / mois
24 € net / anVoir l'offre
Boursorama
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / anVoir l'offre
BforBank
1600 € net / mois120 €300 €Carte Visa Premier
Gratuite
€ net / anVoir l'offre
HSBC
Aucune80 €200 €Carte Visa Classic
3,75 € / mois
24 € net / anVoir l'offre
Orange Bank
Aucune80 €
+40 € si client Orange
50 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / anVoir l'offre
ING
1200 € net / mois80 €300 €Carte Gold Mastercard
Gratuite
€ net / anVoir l'offre
Fortuneo
1200 € net / mois80 €300 €Carte Mastercard
Gratuite
€ net / anVoir l'offre

 

Seul ING demande un versement mensuel minimum de 1 200 €/mois. Pour les 7 autres banques en ligne, il n’est exigé aucun versement minimum mensuel. 

 

 

  • Frais bancaires à l'étranger

 

Banque

Zone euro

Hors Zone Euro

Offre

Retrait en distributeur

Paiement par carteRetrait en distributeurPaiement par carte
HelloBank
GratuitGratuit2,00 % (1)2,00 %Voir l'offre
Monabanq
GratuitGratuit2,00 %2,00 %Voir l'offre
Boursorama
GratuitGratuit1,94 %1,94 %Voir l'offre
BforBank
GratuitGratuit1,95 %1,95 %Voir l'offre
HSBC
GratuitGratuit3,05 € + 2,90 % (2)2,90 %Voir l'offre
Orange Bank
GratuitGratuit2,00 %2,00 %Voir l'offre
ING
GratuitGratuit2,00 %2,00 %Voir l'offre
Fortuneo
GratuitGratuit1,94 %1,94 %Voir l'offre

(1) : Les retraits sont gratuits hors zone euro sur les réseaux BNP Paribas Glabal Network et Global Alliance.
(2) : Les retraits sont gratuits hors zone euro sur le réseau du groupe HSBC.

 

 

  • Épargne

Pour ce qui de l’épargne, les 8 banques offrent les services et rémunérations suivantes :

Banque

Livret d'épargneLivret ALivret de Développement Durable (LDD)Plan Épargne Logement (PEL)Compte Épargne Logement (CEL)
HelloBank
0,40 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
1,00 %
Plafond : 61 200 
0,50 %
Plafond : 15 300 
Monabanq
0,20 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
Boursorama
0,10 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
1,00 %
Plafond : 61 200 
0,50 %
Plafond : 15 300 
BforBank
2 % pendant 2 mois puis 0,20 %
Plafond : 4 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
HSBC
0,15 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
1,00 %

Plafond : 61 200 
0,50 %

Plafond : 15 300 
Orange Bank
0,5 %
Plafond : aucun
----
ING
0,05 %
Plafond : 3 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
Fortuneo
2,5 % pendant 4 mois puis 0,30 %
Plafond : 10 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--

 

  • Assurance-vie

L’assurance-vie reste un des produits traditionnels des banques. Voici l'exemple des fonds en euros proposés par ces banques :

Banque

Fond en eurosFrais d'entréeFrais de gestion annuels
HelloBank
 + 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements 2
+ 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements Avenir
De 1,00 à 4,75 %0,70 %
Monabanq
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
+ 2,25 % en 2018 sur Netissima
0 %0,60 % pour Eurossima
0,75 % pour Netissima
Boursorama
 + 2,31 % en 2018 sur Euro Exclusif
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
0 %0,75 %
BforBank
+ 2,10 % en 2018 sur le Fonds Euro Dolcea Vie
+ 2,90 % en 2018 sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2
0 %0,60 % pour Dolcea Vie
0,70 % pour Allocation Long Terme2
HSBC
En fonction du contratDe 0,19 à 0,39 %En fonction du contrat
Orange Bank
---
ING
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima

+ 2,25 % en 2018 sur Netissima
0 %0,75 %
Fortuneo
+ 2,00 % en 2018 sur Suravenir Rendement
+ 2,80 % en 2018 sur Suravenir Opportunités
0 %0,60 %

 

  • Accès au crédit

Crédit immobilier ou consommation, les banques en ligne ne sont pas égales :

Banque

Crédit immobilierPrêt personnel
 MontantDuréeMontantDurée
HelloBank
A partir de 3 000 €De 2 à 30 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 4 à 72 mois
Monabanq
--De 1 000 €
à 30 000 €
De 12 à 72 mois
Boursorama
A partir de 100 000 €De 7 à 25 ansDe 1 500 €
à 75 000 €
De 12 à 120 mois
BforBank
A partir de 80 000 €De 7 à 25 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 12 à 72 mois
HSBC
A partir de 20 000 €De 1 à 25 ansDe 1 525 €
à 25 000 €
De 12 à 84 mois
Orange Bank
--De 500 €
à 25 000 €
De 12 à 60 mois
ING
De 80 000 €
à 1 500 000 €
De 8 à 25 ansDe 2 000 €
à 60 000 €
De 12 à 60 mois
Fortuneo
De 100 000 €
à 1 000 000 €
De 7 à 25 ans--

 

  • Opérations en bourse

Certaines opérations en bourse demandent une grande réactivité. Les banques en ligne sont donc parfaitement adaptées en évitant de devoir se déplacer ou de prendre rendez-vous avec un conseiller.

Pour les 8 banques, diverses offres pour investir en bourse sont disponibles et aucuns frais pour droits de garde ne sont facturés.

 

  
 

L'avis de Choisir.com

 

S’il est difficile de dégager un gagnant entre les 8 banques pour ce qui est des opérations de base, chacune possède ses spécificités pour les autres services. Le choix de sa banque en ligne nécessite par conséquent de comparer les critères en fonction de vos besoins propres. En dehors de l’aspect simple et pratique commun à l’ensemble des banques en ligne, il est évident qu’un étudiant n’a pas les mêmes critères de choix qu’un cadre ou un retraité.

 

 

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