Quelle banque choisir pour payer le moins de frais bancaires à l’étranger ?

frais bancaires

Souvent, un séjour à l’étranger ne pardonne pas en matière de frais bancaires. Les tarifs peuvent être élevés, que ce soit pour un paiement ou un retrait. Alors quelle banque choisir pour ne pas faire exploser la note cet été ? 

 

Dans l’optique d’opérations bancaires à l’étranger, nous comparons les frais de 12 banques : 4 banques de réseau, 4 banques en ligne et 4 banques mobiles. Peut-être avez-vous encore le temps de changer d’établissement avant votre départ… 

 

Les frais bancaires à l'étranger

 

 

Type de carte bancaireZone euro

Hors Zone Euro

Retrait en distributeur

Paiement par carte 

Retrait en distributeurPaiement par carte
Crédit MutuelVisa Classic
Mastercard Standard
Gratuit (1)Gratuit3,30 € + 2,50 % (2)0,33 € + 2,50 % (2)
Visa Premier
Mastercard Gold
Gratuit (1)Gratuit3,30 € + 2,50 % (2)0,33 € + 2,50 % (2)
Visa Infinite
Mastercard World Elite
Gratuit (1)Gratuit3,30 € + 2,50 % (2)0,33 € + 2,50 % (2)
Crédit AgricoleVisa Classic
Mastercard Standard
Gratuit (3)GratuitEn fonction de votre banque régionaleEn fonction de votre banque régionale
Visa Premier
Mastercard Gold
GratuitGratuitEn fonction de votre banque régionaleEn fonction de votre banque régionale
Visa Infinite
Mastercard World Elite
GratuitGratuitEn fonction de votre banque régionaleEn fonction de votre banque régionale
BNP ParibasVisa ClassicGratuit (3)Gratuit3,00 € + 2,90 %0,90 € + 2,90 %
Visa PremierGratuitGratuit3,00 € + 2,90 %0,90 € + 2,90 %
Visa InfiniteGratuitGratuit2,20 € + 2,00 %0,60 € + 2,00 %
Société GénéraleVisa Classic
Mastercard Standard
Gratuit (3)Gratuit3,00 € + 2,70 %1,00 € + 2,70 %
Visa Premier
Mastercard Gold
GratuitGratuit3,00 € + 2,70 %1,00 € + 2,70 %
Visa InfiniteGratuitGratuit3,00 € + 2,00 %1,00 € + 2,00 %
Boursorama BanqueVisa ClassicGratuitGratuit1,94 %Gratuit
Visa PremierGratuitGratuit1,94 %1,94 %
FortuneoMastercard StandardGratuitGratuit1,94 %1,94 %
Mastercard GoldGratuitGratuit1,94 %1,94 %
Mastercard World EliteGratuitGratuit1,94 %1,94 %
Hello Bank!Visa ClassicGratuitGratuit2,00 % (4)2,00 %
Visa PremierGratuitGratuit2,00 % (4)2,00 %
Visa InfiniteGratuitGratuit2,00 % (4)2,00 %
MonabanqVisa ClassicGratuitGratuit2,00 %2,00 %
Visa PremierGratuitGratuit2,00 %2,00 %
Ditto BankMastercard GoldGratuitGratuitGratuitGratuit
RevolutMastercard StandardGratuit (5)GratuitGratuit (5)Gratuit (7)
Mastercard BlackGratuit (6)GratuitGratuit (6)Gratuit
N26Mastercard StandardGratuit (8)Gratuit1,7 %Gratuit
Mastercard BlackGratuit (8)GratuitGratuitGratuit
Mastercard MetalGratuit (8)GratuitGratuitGratuit
Orange BankVisa ClassicGratuitGratuit2,00 %2,00 %

(1) : 4 retraits gratuits / mois puis 1 € / retrait
(2) : Le taux est réduit à 1,00 % pour 4 pays d'Europe : Suisse, Norvège, Islande et le Liechtenstein
(3) : 3 retraits gratuits / mois puis 1 € / retrait
(4) : Les retraits sont gratuits hors zone euro sur les réseaux BNP Paribas Glabal Network et Global Alliance
(5) : Les retraits sont gratuits jusqu'à 200 € / mois puis ils sont facturés 2,00 % du montant / retrait
(6) : Les retraits sont gratuits jusqu'à 400 € / mois puis ils sont facturés 2,00 % du montant / retrait
(7) : Les paiements sont gratuits jusqu'à 6 000 € / mois puis ils sont facturés 0,50 % du montant
(8) : 5 retraits gratuits / mois puis 2 € / retrait

 

Les options internationales

 

En fonction de votre établissement bancaire, il peut vous être proposé de souscrire une option mensuelle afin d'éviter les frais à l'étranger. 

C'est le cas, par exemple, de la Société Générale. Cette dernière propose une option internationale qui permet, en fonction du niveau choisi, d'être exonéré d'une partie des frais. 

Vous souscrivez à cette option pour la durée de votre choix avec un minimum d'un mois d'engagement seulement.

Voici les différentes options : 

  • 10,00 € / mois : Niveau Initial - Exonération des frais hors zone euro dans la limite de 2 retraits et 6 paiements.
  • 17,50 € / mois : Niveau Intense - Exonération des frais hors zone euro sur tous vos retraits en paiement en carte bancaire.
  • 25,00 € / mois : Niveau Illimité - Exonération des frais hors zone euro sur tous vos retraits en paiement en carte bancaire ainsi que sur tous vos virements internationaux émis ou reçus.
  • 05,00 € / mois : Niveau Etudiants - Exonération des frais hors zone euro sur tous vos retraits en paiement en carte bancaire. (Offre réservée aux 18 - 29 ans)

 

Les banques en ligne proposent elles-aussi ce type d'option à l'image de Monabanq, par exemple. L'option "Compte Tout Compris Premium" est la même pour tous : vous payez simplement en fonction du mode de paiement.

Elle permet de ne pas avoir de frais à l'étranger hors zone euro dans la limite de 50 paiements et 25 retraits dans l'année. Vous bénéficiez également d'autres avantages partout dans le monde.

Voici les différents tarifs :

  • 06,00 € / mois : 2 Visa Classic
  • 09,00 € / mois : 1 Visa Classic + 1 Visa Premier
  • 12,00 € / mois : 2 Visa Premier

 

Pensez aux comptes bancaires de vos enfants !
Les jeunes bénéficient d'avantages de la part des établissements bancaires. Le Crédit Agricole d'Ile de France offre ainsi la gratuité des opérations hors zone euro aux personnes détentrices d'une carte 18/29 ans ou Mozaic. Concernant le Crédit Agricole Centre Loire, ce sont tous les jeunes de moins de 26 ans, quel que soit le moyen de paiement, qui n'ont pas de frais à l'étranger ! Cela vaut le coup de regarder plus en détail les tarifs de vos enfants...

 

Les banques présentent à l'international

 

Vérifiez avant le départ si votre banque dispose de partenariats locaux.

BNP Paribas a, par exemple, signé des accords avec un réseau de banques à l’étranger. Ce réseau se nomme Global Alliance. Les retraits d’espèces dans toutes les banques membres sont gratuits.

Il en va de même pour le groupe HSBC qui est implanté dans divers pays du monde. Où que vous soyez, peu importe la devise, les retraits d'espèces à un distributeur du groupe sont gratuits.

 

L'avis de Choisir.com

 

De manière générale, l’avantage va aux banques mobiles qui pratiquent une gratuité sur les opérations en zone euro et peu de frais sur les opérations en devises. Avant le départ, n’oubliez pas de vérifier le plafond de vos retraits, afin de ne pas vous retrouver sans moyen de paiement au cours de votre séjour. Renseignez-vous également sur les assurances liées à votre carte bancaire, souvent méconnues mais bien utiles en voyage.

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