Quelles sont les assurances de votre carte bancaire ?

assurance carte bancaire

Une carte bancaire Visa ou MasterCard n’est pas qu’un moyen de paiement pratique. Une CB (carte bancaire) intègre en effet divers services d’assurance et d’assistance. Ces protections varient suivant le niveau de la carte, ce dernier étant défini par le montant de la cotisation annuelle prélevée par votre banque. CB Visa, Visa Premier et Infinite sont les pendants chez MasterCard de la CB MasterCard, MasterCard Gold et Platinium.

 

Il convient de distinguer 2 types de garanties :

  • Les garanties d’assurance vous protègent dans tous vos déplacements. En cas de sinistre, le remboursement a posteriori interviendra sur le montant total du voyage. Elles couvrent le décès, l’invalidité, l’annulation ou le retard, les bagages, la responsabilité civile…). Pour en bénéficier, vous devez, selon les banques, avoir réglé totalement ou partiellement avec votre carte bancaire vos voyages, votre location…
     
  • Les garanties d’assistance vous permettent d’avoir un interlocuteur privilégié, 24h/24 et dans le monde entier. Elles couvrent les frais médicaux en cas de blessure, d’accident ou de maladie, le rapatriement médical, le retour anticipé…Pour en bénéficier, la possession d’une carte bancaire en cours de validité suffit, même si vous n’avez pas payés votre voyage avec votre carte. Vous devez contacter l’assistance avant d’engager des dépenses.

Dans certains cas, une franchise peut s’appliquer selon le type d'assurance ou de garantie d'assistance concerné. Cette franchise peut varier de 70 € à plus de 200 €.

Avant d’engager des dépenses supposées couvertes par votre carte bancaire, il est toujours préférable de contacter la plateforme d’assistance disponible 24h/24 et 7j/7.

Dans certaines situations, les frais sont directement payés par l’assurance et dans d’autres le titulaire de la carte est indemnisé après présentation des justificatifs.

 

Une seule carte couvre l’ensemble de la famille

 

Les garanties d’assurance ou d’assistance ne couvrent pas que le seul titulaire de la carte. Sont couverts au même titre :

  • Qu’ils voyagent ou non avec le titulaire de la carte : le conjoint (marié, concubin ou pacsé) ou / et les enfants de moins de 25 ans fiscalement à charge
  • S'ils voyagent avec le titulaire de la carte : les petits-enfants célibataires de moins de 25 ans ou / et les ascendants fiscalement à charge

Pour un voyage à l’étranger, les garanties d’assurance sont limitées à 3 mois avec une couverture effective dès lors que la distance avec votre domicile est supérieure à 100 km. Les garanties d’assistance fonctionnent également durant les 3 premiers mois de voyage.

 

Les garanties en fonction du niveau des cartes

 

  • Les assurances concernées :

 

 

Visa Classic
Mastercard standard
Visa Premier / Visa Infinite
Mastercard Gold / Mastercard Platinium
Carte    
Décès invalidité/infirmité permanente accidentelleOuiOui
Retard de transportxOui
Retard, perte, vol ou détérioration de bagagesxOui
Responsabilité civilexOui
Véhicule de locationxOui
Modification annulation de voyagexOui
Interruption de voyagexOui
Neige et montagnexOui

 

  • Les garanties d'assistance :

 

 

Visa Classic
Mastercard standard
Visa Premier / Visa Infinite
Mastercard Gold / Mastercard Platinium
Carte    
Décès, maladie ou blessure de l’assuréOuiOui
Retour anticipé de l’assuréOuiOui
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étrangerOuiOui
Aide à la poursuite du voyagexOui
Acheminement d’objets (médicaments, lunettes)xOui

 

  • Service d'urgence :

 

 

Visa Classic
Mastercard standard
Visa Premier / Visa Infinite
Mastercard Gold / Mastercard Platinium
Carte    
Mise à disposition d’une carte provisoire à l’étrangerxOui
Dépannage en cas de perte ou de volx2 000 €

*Les cartes Visa Infinite et MasterCard Platinium offrent une portée de garanties identique à celle de la Premier ou Gold.
La différence porte sur les plafonds de couverture et les seuils de franchises.

 

Le droit de substitution
En cas de dépenses de santé considérées comme urgentes dans un pays étranger, votre caisse de Sécurité sociale et votre mutuelle peuvent rembourser tout ou partie des frais engagés. Si c'est l'assurance associée à votre carte bancairequi a réglé les factures des dépenses de santé, elle applique son droit de substitution comme précisé dans une des clauses du contrat. C’est par conséquent l’assureur qui sera seul indemnisé sur la base du tarif en vigueur.

 

Les plafonds de garanties

 

Si vous devez voyager à l’étranger, renseignez-vous avant le départ du coût moyen des dépenses de santé.

La couverture de la carte de base Visa ou MasterCard peut en effet se révéler insuffisante en cas d’hospitalisation. Ce plafond est de :

  • 11 000 € pour la carte Visa et MasterCard
  • 155 000 € pour la carte Premier et Gold

Les franchises peuvent également être élevées en variant de 50 à 75 €. Pour une consultation à 85 €, vous ne serez donc indemnisé qu’à hauteur de 10 €. Les cartes Infinite ou Platinium réduisent les seuils des franchises et sont parfois supprimées.

Pour ce qui est de la responsabilité civile, le plafond est de 1 525 000 € pour la Visa Premier et de 2 000 000 € pour la MasterCard Gold.

Les bagages perdus, détériorés ou volés sont indemnisés à hauteur de 800 € à 850 € avec une franchise de 70 €.

 

  
 

L'avis de Choisir.com

 

Il est courant qu’un projet de voyage incite à souscrire une assurance supplémentaire ou à étendre les garanties existantes de son contrat d’assurance multirisque habitation. Avant cela, pensez à vérifier les garanties déjà présentes dans le package de votre carte bancaire. Doubler des garanties identiques ne vous permettra pas pour autant d’être indemnisé deux fois pour les mêmes dépenses. Dans certains cas, il peut être plus avantageux de monter d’un niveau de CB plutôt que de souscrire une assurance supplémentaire.

 

 

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