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Séjour à l’étranger : qui facture le moins de frais bancaires ?

frais bancaires

Souvent, un séjour à l’étranger ne pardonne pas en matière de frais bancaires. Les tarifs peuvent être élevés, que ce soit pour un paiement ou un retrait. Alors quelle banque choisir pour ne pas faire exploser la note cet été ? 

 

Dans l’optique d’opérations bancaires à l’étranger, nous comparons les frais de 4 banques : 2 banques de réseau et 2 banques en ligne, et ce pour les cartes Visa Classic et Visa Premier.

Peut-être avez-vous encore le temps de changer d’établissement avant votre départ… 

 

Visa Classic à débit immédiat

 

 Banque

Frais sur paiement - zone euro

Frais sur retrait à un DAB - zone euroFrais sur paiement - hors zone euroFrais sur retrait à un DAB - hors zone euro
BNP-ParibasGratuit

3 gratuits puis 1 € par retrait 

2,90 % + 0,80 €2,90 % + 3 €
Société GénéraleGratuit3 gratuits puis 1€ par retrait

Inférieur ou égal à 10 € : 2,70 %

Au-delà : 2,70 % + 1 €

2,70 % + 3 €
Boursorama BanqueGratuitGratuit1,99 %1,99 %
FortuneoGratuitGratuit2 %2 %

 

Visa Premier à débit immédiat 

 

 Banque

Frais sur paiement - zone euro

Frais sur retrait à un DAB - zone euroFrais sur paiement - hors zone euroFrais sur retrait à un DAB - hors zone euro
BNP-ParibasGratuitGratuit2,90 % + 0,80 €2,90 % + 3 €
Société GénéraleGratuitGratuit

Inférieur ou égal à 10 € : 2,70 %

Au-delà : 2,70 % + 1 €

2,70 % + 3 €
Boursorama BanqueGratuitGratuit1,99 %1,99 %
FortuneoGratuitGratuit2 %2 %

 

Si vous séjournez hors zone euro et décidez de retirer 200 € à un distributeur, vous devrez vous acquitter de ces frais, que vous possédiez une carte Visa Classic ou Visa Premier :

  •     8,80 € chez BNP-Paribas
  •     8,40 € chez Société Générale
  •     3,98 € chez Boursorama Banque
  •     4 € chez Fortuneo

 

De manière générale, le vainqueur de notre comparatif est Boursorama Banque. Toutefois, cela se joue à peu de chose avec Fortuneo. L’avantage va donc aux banques en ligne, qui pratiquent une gratuité sur les opérations en zone euro et qui n’ajoutent pas de frais fixes aux opérations en devises.

Pour en savoir plus sur les banques en ligne, consultez notre guide « Pourquoi choisir une banque en ligne ? ».

 

  
 

Les conseils de Choisir.com
 

Il existe quelques astuces pour réduire les frais bancaires lors de vos séjours à l’étranger.
 

  1. Vérifiez avant le départ si votre banque dispose de partenariats locaux. Un exemple : BNP-Paribas a signé des accords avec un réseau de banques à l’étranger. Ce réseau se nomme Global Alliance. Les retraits d’espèces dans les banques membres sont gratuits.
     
  2. Pour des séjours récurrents ou avec des dépenses importantes, mieux vaut souscrire des cartes bancaires spécifiques. En effet, les avantages de la carte Visa Premier ne sont pas si importants comparés à ceux de la Visa Classic. Pour une diminution des frais, choisissez par exemple la carte Visa Infinite (un bémol, la souscription est soumise à un seuil de revenus élevé).
     
  3. Soyez attentifs aux taux de change et aux dates de valeur de vos opérations. La date de valeur d’une opération menée hors zone euro est souvent celle de sa réception par votre établissement bancaire.
     
  4. Au cours de votre séjour, privilégiez des paiements avec votre carte plutôt que des retraits d’espèces, plus lourdement taxés.  Evitez de multiplier les petits retraits. Sachez que les frais pour des retraits en agence à l’étranger sont encore plus élevés.
     
  5. Avant le départ, n’oubliez pas de vérifier le plafond de vos retraits, afin de ne pas vous retrouver sans moyen de paiement au cours de votre séjour. Renseignez-vous également sur les assurances liées à votre carte bancaire, souvent méconnues mais bien utiles en voyage. L’offre de la Visa Premier présente de réels avantages comparée à celle d’une Visa Classic.

 

 

 

*Toutes les offres sur cette page sont suceptibles d'évoluer. Seules les conditions proposées par les marques sur leur site font foi.

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