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Comment rembourser votre crédit renouvelable ?

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable porte sur des montants en général peu importants et sur des périodes de remboursement courtes. La durée maximale de remboursement est fixée par la loi et dépend du montant que vous empruntez.

 

Délais de remboursement

 

Il vous est possible de décider de la durée de vos mensualités et donc par conséquent de leur montant, mais dans certaines limites, une échéance ne peut être inférieure à 15 €. De plus, la loi impose en effet une durée maximale de remboursement :

  • Pour un crédit total inférieur ou égal à 3 000 € : moins de 36 mois.
  • Pour un crédit total supérieur à 3 000 € : moins de 60 mois.

Vous pouvez demander, deux fois par an, un report d’échéance.
 

Le coût réel de votre crédit renouvelable ne peut pas être connu à la souscription. Vous ne savez pas encore quelles sommes vous allez réellement emprunter, à quelle fréquence, et avec quelles échéances de remboursement.

Autant de facteurs qui font varier le coût final, en fonction du montant des intérêts payés. Concernant le remboursement, deux cas de figure se présentent :

  • Vous empruntez la totalité de la somme disponible d’un coup : alors, vous vous engagez sur un remboursement selon le taux et les mensualités décidés à la signature.
  • Vous n’empruntez qu’une partie de la somme : vous ne payez des intérêts que sur cette somme et décidez de mensualités qui vous conviennent, tant que vous respectez les conditions expliquées ci-dessus.

 

Taux et frais

 

Le taux appliqué à votre emprunt est un TAEG, un taux annuel effectif global. Il comprend le taux d’intérêt en tant que tel, mais également les frais liés au crédit renouvelable, comme les frais de dossier.

Sachez que certains établissements prélèvent quelques euros à chaque fois que vous utilisez des fonds de votre réserve.

Vous pouvez également être amené à rembourser le montant de votre assurance, dans le cas où vous souhaiter en souscrire une. Elle couvre par exemple vos remboursements en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.

Certains organismes de crédit vous imposent de prendre une assurance mais ils ne peuvent vous obliger à la prendre chez eux.

 

En cas de non-paiement de vos mensualités
Si vous ne versez pas vos mensualités dans les conditions convenues, l’établissement peut exiger le remboursement immédiat du capital emprunté, plus les intérêts dus et ajouter des pénalités de retard.

 

Cetelem, spécialiste du crédit à la consommation, vous explique en détail les intérêts et les modalités de remboursement :
 

 

Durée du crédit renouvelable

 

Un crédit renouvelable est souscrit pour une durée de un an, pendant lequel vous n’avez aucune obligation d’utiliser les fonds mis à votre disposition. Il peut être reconduit chaque année.

Trois mois avant la date d’échéance du contrat, vous serez informé des conditions de reconduction et des sommes qu’il vous reste encore à rembourser.

Tous les 3 ans, l’organisme doit vérifier votre solvabilité. Si vous modifiez les conditions de votre contrat lors de sa reconduction, l’argent emprunté avant cette date reste dû selon les modalités précédentes.

 

Cas concret : Vous disposez d’un crédit renouvelable de 1 500 €. Vous utilisez 1 000 € de ce crédit pour un achat, que vous choisissez de rembourser en 12 mois. Votre emprunt de 1 000 € se voit appliquer un TAEG de 15 %.
En remboursant chaque mois une partie du capital dû, la somme sur laquelle porte les intérêts diminue. Le premier mois, vous remboursez 89,81 €. La somme totale due n'est donc plus 1 000 € à un taux de 15 %, mais 910,19 €, à un taux de 15 %, et ainsi de suite chaque mois.
Le détail de ce calcul doit obligatoirement vous être fourni par l'organisme de crédit. Il s'agit du tableau d'amortissement de votre crédit.

 

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